银行负债管理相关资料.pptVIP

银行负债管理是对资产负债表中负债项目的管理，即对资金来源(sources of funds)的管理。在相当长的时间内，银行业强调对资金运用(uses of funds)的管理，即资产管理。但是，从1970年代开始，宏观经济环境的变化和金融产业竞争的加剧，促使银行业重视对资金来源的管理以及不断开拓新的资金来源渠道。 银行可以通过不同的方式获取所需的资金，但是，不同筹资方式的成本与风险有极大的差异，从而直接影响到银行的经营风险与赢利水平。 银行 资金来源 存款类 资金 非存款 类资金 短期 货币市场 融资 长期 资本市场 债务 银行 资本 支票 存款 非交易 存款 银行获取资金的目的 支持银行资产增长并保证其流动性 降低资金的利息成本 取得合理的利率敏感负债组合 吸引银行的重要客户 负债管理 基本目标：在一定的风险水平下， 以最低的成本获取所需要的资金 。 基本目的：提供银行所需的现金头寸、信贷资金以及发展资金 。 指导性原则：力图达到负债的平均成本最低化水平，并在筹资过程中，特别是在市场资金的拆解上保持充分的弹性，以应付不可预见的流动性需求。 存款 支票存款 非交易存款 活期存款 可转让 提款单账户 货币市场 存款账户 储蓄存款 小额 定期存款 大额 定期存款 支票存款(checkable deposits) 也称交易存款，是流动性最高的