加强“六率”指标考核促进电子银行业务又好又快发展.doc

加强“六率”指标考核促进电子银行业务又好又快发展 电三jF银行I ElectricBank 34l 加强 促进 ◎马春峰 ●I 由U 胡大军 -●- /\率”指标考核 子银行业务又好又快发展 设置合理的考核指标,构建科学有效的电子银行考核体系,对客观评价电子银行业务经营所带来的价值仓I造及贡献度,积 极引导基层行优化资源配I,拓展有效客户市场,大力促进电子银行服务水平,进而促进电子银行业务实现又好,又快发展 具有重要的意义.针对目前银行电子银行考核指标和体系存在的不足,为进一步明晰电子银行的贡献度,大力引导和促进各 级行积极主动地发展电子银行业务,通过引入”分流率,覆盖率转化率.同步率动户率和贡献率”等”六率”指标,对 进一步完善现有电子银行考核体系进行了有益的探索和尝试. 一 建设银行电子银行考核体系现 状及不足 伴随着建设银行电子银行业务 近十年来的发展,相应的考核体系 也经历了逐步探索,完善的过程.由 电子银行业务初期比较关注规模性 指标(客户数,交易量,交易金额 等),过渡到现阶段规模性指标和效 益性指标(手续费收入,电子银行与 柜面交易量之比)并重,可以说,现 有电子银行考核体系对促进建行电 子银行业务的快速发展,迅速抢占 客户市场,起到了重要的作用. 虽然建行已建立起了较为完善 的电子银行考核体系,但与电子银 行业务自身的快速发展和对全行经 营及业务战略转型日益突出的贡献 度,以及如何更加有效调动各级行 积极主动地拓展电子银行业务的迫 切要求相比,还存在以下几方面的 不足. 现代商业镊行导刊 (一)注重对电子银行自身发展 指标的考核,忽视电子银行对全行 业务贡献度的考核 目前,电子银行业务与全行业 务发展的融合度和粘合度较前期已 有了大幅提高,但在考核指标设置 上,对电子银行在全行业务战略转 型及物理网点转型贡献度的指标上 却有所忽视.如2007年,资本市场 火爆,居民购买基金意愿强烈,在建 行代销的基金总金额中有近15%是 通过个人网上银行销售的,在收入 可观手续费的同时,有效分流了柜 台客户,节省了大量宝贵的网点资 源,但在电子银行考核指标中却没 有反映相关贡献度的指标,对基层 行拓展电子银行业务的积极性起到 了消极的影响. (二)注重对业务发展常规性指 标的考核,忽视对电子银行独特价 值和贡献度的考核 电子银行业务自发展初期至今, 在考核指标方面设置了大量与传统 银行业务相同的常规性的考核指标 (如客户数,业务交易规模等),但对 电子银行所具有的独特价值和贡献 度的考核指标却没有及时制定.电 子银行与传统银行业务相比,有其 特殊性,主要体现在客户自助办理 业务程度高,信息量大,成本低,速 度快,费率优惠,流程规范,操作简 便,辐射面宽,应用广等.一方面, 提高了对客户服务的便捷性和服务 品质,另一方面,银行也节约了大量 的运营成本(人力成本,交易成本, 客户维护成本等).因此,用传统银 行业务的常规性考核指标是无法准 确反映和衡量电子银行贡献度的. (三)注重对业务发展绝对数值 指标的考核,忽视对比率和相对数 值指标的考核 长期以来,电子银行业务的发 展一直将个人,企业客户的绝对增 长数量以及交易量和交易金额的绝 对增长数量作为电子银行业务考核 体系中的主要考核指标,而对相对 数值指标和比率指标却有所忽视. 当然,这在业务发展的初期和市场 导入期,对迅速抢占客户市场起到 了积极的作用.但进入到电子银行 业务拓展的相对成熟期后,上述绝 对数值指标已不能客观地反映电子 银行的贡献度和科学地引导基层行 拓展有效客户市场,如考核指标任 务较重时,个别基层行为了完成任 务,发展大量的无效,低质客户,甚 至于虚假的业务交易规模,使得考 核目的偏移. 绝对值能反映电子银行自身的 发展速度,但无法反映电子银行在 银行整体业务发展中的速度和规模, 也不能准确反映电子银行业务的发 展潜力.如发展1000万电子银行客 户,如果没有比率数据,就无从了解 现有建行存量个人和企业客户有多 少还没有成为电子银行客户,新发 展的储蓄卡,存款户有多少开通了 电子银行,电子银行的发展速度和 建行业务的整体发展速度是否匹配 等就不明了,银行有多大的电子银 行客户发展规模潜力也就无法去科 学判断. (四)注重对业务发展总体性指 标的考核,忽视对单项产品和服务 贡献度的考核 目前,建行电子银行考核体系 指标设置总体上比较注重对总体性 指标的考核,而对单项产品和服务 贡献度的考核有所忽视,精细化和 市场化程度不够,对基层行有针对 性地拓展有效客户市场的引导和调 控力度不足.如企业网上银行的代 发工资和电子对账等服务都是通过 市场和客户实践证明非常有效的拳 头产品,需大力推广,但缺乏有效考 核指标的支撑和引导,单独的文件 指引则显得力不从心. 二,引入.