小利率做出大文章.docVIP

“小利率”做出大文章 　　2015年上半年，工商银行湖南邵阳分行严格人民币存贷款利率执行，利率控制指标和量价协调情况执行良好。新发放贷款利率浮动幅度执行最好，浮动幅度最高，全省第一；新发放各项贷款利率执行水平较高，加权平均利率全省第一；新吸收定期存款成本控制较好，加权平均利率控制水平全省第二。这是该行高度重视利率市场化后的存贷款量价协调发展，始终围绕效益核心指标，对小微企业中心、银行卡中心和票据业务团队实行事业部制管理，灵活机动定价议价和精打细算的结果。上半年，该行精打细算严格利率执行着力效益提升的主要做法： 　　一、重转型，调结构，促效益 　　今年该行围绕省行党委提出的“质量、效益、安全”核心指标，重转型，调结构，改变“贷长、贷大、贷集中”的传统发展模式，将信贷资源更多地投向小微企业、个人经营贷款和消费领域，积极应对利率市场化对存贷款业务产品定价及议价能力的考验和同业日趋的激励竞争，实现自身发展和邵阳当地经济增长的有机协调，助力经营效益提升。6月末公司客户贷款余额为66.03亿元，其中小微型企业信贷客户贷款余额为19.84亿元，占比30.05%。今年上半年新增贷款11.28亿元，同业占比52%保持第一。新发放贷款利率综合浮动幅度19.39{6全省第一；新发放贷款收益率6.68%全省第一。 　　一是强化经营发展模式转变，严格控制付息成本支出，推进存贷款量价协调发展。为有效应对利率市场化对存贷款业务产品定价及议价能力的考验，邵阳分行主动转变传统经营模式，高度重视利率市场化后的存贷款量价协调发展。面对利率市场化改革进入最后阶段同业竞争加剧，年内连续降息导致存贷利差收窄给盈利能力提升带来的客观压力，邵阳分行认真分析和做好利率市场化条件下存贷款竞争策略研究，详细了解同业同质产品定价情况，更新营销方法，借力“111122”客户发展工程战略，从抓银财互联、旅游监管网、商品专业市场客户拓展入手，吸收低成本存款，发放优质高效贷款，增强量价协调发展意识。并密切关注存款利率的执行，严格控制成本支出。如，对该行公存款大户―邵阳市烟草公司存款，该行根据公司资金使用情况，合理安排存款品类及期限，基本上推介一年以内的定期或通知存款，今年2月17日存入1亿元6个月定期，利率为2.55%，上浮30%；8月17日到期后准备用于9月初收购烟叶，又于8月17日当天转为七天通知存款。合理的资金结构与期限的安排，一方面稳定了烟草公司单位存款，同时也降低了付息成本支出。上半年该行各项存款全面增长，较年初增加1重弱亿元；存款付息率1.73%，低于全省平均水平0.2个百分点。 　　二是强化贷款结构调整，减少经济资本占用，突出更有议价能力的贷款业务品种营销。为保持激烈市场竞争环境下的盈利空间，该行深刻领会国家信贷政策导向，认真分析邵阳地方经济特点，积极构建与邵阳当地经济结构相适应的贷款投放机制，因地制宜拓展优质信贷客户市场，优化调整信贷结构，将更多资金集中投向更有议价能力的小微企业、个人贷款和国内国际贸易融资客户等领域，以减少经济资本占用，突出更有议价能力的贷款业务品种营销。 　　一方面做优重点公司项目贷款营销。突出重大项目贷款营销，对优质贷款项目做到早介入、早发放、早见效。对符合总行信贷政策规定，实质风险可控的宝庆工业集中区、湘商产业园建设项目和武靖高速、怀邵衡铁路等重大项目大力营销，力拓优质信贷市场。目前该行营销到位的宝庆工业集中区标准厂房和发制品进出口产业园建设项目贷款6.8亿元，居邵阳市所有金融机构对宝科园的贷款投放之首。2015年上半年对邵阳市宝庆工业新城建设投资开发有限公司“宝庆工业集中区发制品进出口产业园项目”发放项目贷款2.2亿元，利率上浮30%，另外收取投融资顾问收入10%，综合回报率4096，还带动了对公存款的增加。 　　另一方面狠抓小微金融业务贷款营销。进一步加大对小微企业的扶持力度和个人贷款营销力度，做大小微企业和个人贷款总量。该行进―步整合营销资源，将原挂靠公司金融业务部的小企业金融服务中心和挂靠个人金融业务部的个人贷款中心合二为一，成立小微金融业务中心；进一步加大个人经营性贷款、个人住房贷款和个人消费贷款等高收益贷款投放力度，收到了立竿见影的预期效果：上半年累计发放小微企业贷款4.7亿元，个人贷款5.76亿元，系统内和同业排名均双双领先。6月末小微企业贷款余额和增量双双排名全省第五。 　　二、拓规模。严管理，出效益 　　该行按照省分行党委提出的“创新引领，创造价值”的创新季主题要求，依托规模效应，创新管理模式，强化价值贡献，坚持对内部机构改革中整合组建的小微企业金融业务中心、银行卡中心和票据业务团队实行事业部制管理，坚持费用与经营效益、效率指标挂钩考核，以成本收入比为调节系数，引导各支行在扩大规模的同时，更加注重投入产出，更加注