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广东银达担保投资集团有限公司 担保业务反担保的一般原则 融资担保 一、反担保措施的一般操作原则 1、多样化、组合式；虚实结合、人物结合 每笔业务都以组合的方式形成，一般不接受单一的反担保方式； 以具有实质担保效力和价值的资产为主，辅之以有较强心理牵制作用的措施； 以实物资产为主，辅之以个人和法人保证担保、流程控制等措施。 2、抓核心资产、抓个人资产、抓优良资产 不应面面俱到，注意资产质量； 选择对客户最有约束力的资产、控制最关键的自然人和法人； 尽可能涵盖股东的个人资产。 3、易于变现、易于操作 避免难以分割的（厂区内的部分建筑物、大型商场中的小铺位）； 化繁为简，把握便于保前和保后操作的反担保措施； 4、实物为主、其他为辅；不动产为主、动产和权利为辅；本地资产为主、异地资产为辅 5、可控的实物资产为主、非可控资产为辅 可控资产以可办理抵质押登记的实物资产为主； 可控资产还包括有较强约束力的实物资产（存货监管、二次抵押、权属管理机构的书面承诺等）； 可控资产的市值应占担保金额的60%左右； 可控资产和非可控资产的市值合计应占担保金额的100%左右。 二、各类反担保措施的基本操作要求 1、保证 1）个人保证 除不参与经营的股东和股比很小的股东外，其他股东原则上作个人保证； 非股东，但参与经营的亲友原则上也要作个人保证； 上述人员的配偶原则上要承担保证责任； 特殊人士（境外人士、国有企业领导、高龄人士），特殊处理。 注1：应与客户确认其配偶是否同意签字作保证人。 2）法人保证 原则上全部关联机构（包括以个体经营户形式注册的）； 特殊法人（学校、医院、事业单位、分公司等），特殊处理。 2、抵押 1）不动产抵押 以产权清晰、可办理抵押登记、易于变现的房产土地为主，包括可办理抵押登记的异地（省内和省外）房产土地； 抵押登记原则上应登记在我司名下，遇银行坚持或登记机关规定，也可办理在贷款行名下； 如果登记机关可以办理二次抵押，二次抵押财产的价值应谨慎认定； 按揭房、宅基地和房等作为辅助抵押，通过签署抵押合同、收存产权证明的原件的形式进行控制和约束。 2）动产抵押 以较新、变现较易、有发票可办抵押登记的核心设备、通用设备为主； 其他主要设备须作为辅助担保，签署抵押合同； 存货应同时满足：价值稳定、易变现、不易变质、可由我司或第三方监管等条件； 车辆只作为辅助担保，选择价值较高、较新的本地上牌的名贵车型，办理抵押登记。 3、质押 1）经营场地使用权的让与 场地应是规划配套较完善，有较大且通用的使用需求，易于出让出租的； 须经产权人书面同意或书面默许。 2）股权、应收帐款、商标、专利权质押 股权和应收帐款须办理质押登记； 商标专用权应收存专用权证，一般不接受专利权质押。 3）租金收益权、收费权、特许经营权质押 权利价值稳定、有持续经营的可能、行使权利不易受他人干扰； 须经租户、交费人、授权人等相关第三人的书面确认或书面默许； 租户、交费人等相关第三人与权利人没有明显的关联或人脉关系。 注2：抵质押物价值的参考标准是最近期市值，一般不须评估，如有评估报告，注意剔除价值水分。 注3：抵押房产中的住宅、写字楼不强求办理财产险；厂房和商铺根据情况而定，如办理则第一受益人要指定为我司，且约定未经我司书面同意，不得变更第一受益人。 注4：对于无明显关系的第三方提供的财产，应注意了解有关背景，规避套现和纠纷的风险。 注5：注意提醒已婚客户，即使是其个人名下财产（非共有），作抵押时也必须征得配偶的签字同意。 4、保证金 收取客户保证金的比例参照贷款银行要求我司缴存的比例执行。 非融资担保 一、商业保函 1、结合保函申请人和受益人的情况，担保责任的范围、担保履约的前提条件、履约方式和担保期限、免责条件和范围等，进行综合风险度的评价，再进行反担保的设计。 2、反担保的措施一般参照上述融资业务的标准执行，且尽可能采用标准且简单的反担保措施，即保证金、不动产抵押为主，结合主要关系人的保证担保，有效反担保的价值比例根据具体业务风险进行个案确定。 3、及时了解和参照市场上同类业务的反担保操作习惯进行调整。 二、工程保函 1、保证 一般只需申请单位的法人代表或主要股东或工程项目的项目经理提供个人保证。 2、保证金 原则上客户自存银行保证金； 专业资质较高的企业，可申请由我司代存保证金。