商业银行经营管理学的一些学习笔记.docVIP

1．商业银行组织形式遵循的一般原则是什么？ 1、公平竞争、效率至上原则；2、安全稳健原则；3、规模适度原则 2．简述商业银行内部组织结构。 决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会下设置的各种委员会。 执行系统：包括总经理和副总经理及各业务、职能部门组成。 监督系统：包括监事会、审计委员会以及银行的稽核部门。 管理系统：全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理。 3．什么是商业银行公司治理？其实质是什么？ 实质：保护投资者获得必要回报 4．简述商业银行三性经营原则的主要内容。 安全性：即要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，是客户对银行保持坚定的信任。 流动性：是商业银行保持随时能以适当价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。 盈利性：要求银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。 5．为什么要对商业银行进行监管？监管的主要内容有哪些？ 原因：保护储户利益；银行是信用货币的创造者。 内容：1、银行业的准入。2、银行资本的充足性。3、银行的清偿能力。4、银行业务活动范围。5、贷款的集中度。 6． 商业银行资本的功能有哪些？ 为创新新银行提供资金；提供银行成长和扩张的资本金； 增强公众对银行信心；是银行抵御风险的最后防线； 7．适度资本规模应考虑什么？ 一、发挥资本基本功能所要求的资本规模 二、适度杠杆所要求的资本 三、监管当局所要求的最低资本要求 8．简述银行资本的构成。 一、股本：普通股和优先股。二、盈余：资本盈余和留存收益 三、债务资本：资本票据和债务。四、其他来源：储备金 9．简述巴塞尔协议Ⅰ的主要内容。 （1）资本构成（2）对资本的扣除规定和限额 （3）风险加权制（4）目标标准化率（5）过渡期安排 10．简述巴塞尔协议Ⅱ的主要内容。 （1）最低资本要求（第一支柱）（2）监管当局的监督检查（第二支柱） （3）市场纪律（第三支柱）（4）标准法 （5）内部评级法（6）操作风险及其度量 11．简述银行负债的功能。 1）银行业务经营的基础与前提 2）银行实现流动性供求平衡的重要手段 12．银行负债的原则是什么？ 1）始终保持负债的安全性与稳定性 2）合理安排负债结构 3）最大程度地控制负债成本 13．简述存款成本的构成。 利息成本 非利息成本（营业费用或营业成本：包括员工工资，宣传费，折旧费，办公费，差旅费） 14．存款定价有哪些主要方法？ 1）成本加利润定价（成本加成法）：平均成本加利润，边际成本加利润 2）市场渗透存款定价法：基于抢占市场份额的战略考虑，提供较高的存款利率和较低的服务收费。 3）客户细分和区别定价法（条件定价法）：存款平均余额和最低余额 4）上层客户定价法 5）基于整体关系的存款定价法 15．简述商业银行非存款负债业务的构成。 1）短期借入资金业务：同业拆借；回购业务；向中央银行借款；其它短期非存款业务 2）长期借入资金业务：金融债券 16．银行资金成本测算有哪些主要方法？其主要内容是什么？ 1）历史加权平均成本法 要考虑利息成本，非利息支出，睡前资本汇报等因素。 要考虑储备资产所花费的机会成本。 2）边际成本法 单一账户边际成本 平均边际成本 3）加权平均预计成本 先对各种资金来源数额，利息和费用率，使用率做出预测，而后以预测数据为基础计算加权平均成本率。 17．简述银行现金资产的构成。 1）库存现金2）在中央银行存款 3）存放同业存款4）再途资金 18．简述商业银行贷款种类。 1）按贷款的期限分：活期贷款、短期贷款、透支 2）按贷款的保障条件分：信用贷款、担保贷款、票据贴现 3）按贷款的用途分：按照贷款对象的部门来分类，工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款；按贷款的具体用途分类，一般分为流动资金和固定资产贷款。 4）按贷款的偿还方式分：一次性偿还、分期偿还 5）按贷款的质量（或风险程度）分：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款 19．什么是贷款政策？银行制定贷款政策应考虑哪些因素？ 贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务，管理和控制贷款风险的各项方针，措施和程序的总和。 1有关法律，法规和国家的财政，货币政策。2银行的资本金状况。 3银行负债结构。4服务地区的经济条件和经济周期。 5银行信贷人员的素质。 20．银行贷款的一般程序是什么？ 1）贷款申请2）贷款调查3）对借款人的信用评估4）贷款审批 5）借款合同的签订和担保6）贷款发放7）贷款检查8）贷款收回 21．银行贷款价格由哪