商业银行信贷业务之四小额质押贷款和助学贷款.ppt

商业银行信贷业务 小额质押贷款和助学贷款 小额质押贷款业务介绍 学习目标 掌握质押贷款的操作流程 学习重点和难点 质押的含义 质押贷款的风险点 学习方法 理论学习辅以实践操作 小额质押贷款业务 质押的含义 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。 动产质押 权利质押：汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、股票、知识产权等。 《中华人民共和国担保法》的质押担保 课堂抢答练习: 质押及质押贷款 存单质押 存单质押的含义 在商业银行拥有定期存款的客户，以未到期的定期储蓄存单作质押，从银行取得一定金额的贷款，到期还本付息的一种贷款业务。 存单质押贷款的特点 针对性强 原则性强 期限较短 金额较小 归还及时 利率固定 小额质押贷款业务 申请小额质押贷款的基本条件 在受理行开立个人账户，并存有一定数额的定期存款。 持有受理行开具的、足以抵偿借款金额的借款人名下的定期储蓄存单作质押。 能提供借款人本人的身份证。 申请小额质押贷款的资料准备 身份证 质押贷款申请书 存单 小额质押贷款的贷款要素 贷款额度 存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90％（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。 各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。 贷款要素 贷款利率 存单质押贷款利率按同档期利率规定执行，计、结息方式由借贷双方协商确定。 特别提示： 质押存单存期内按正常存款利率计息。存本取息定期存款存单用于质押时，停止取息。 贷款要素 贷款期限 存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。 若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限。 贷款要素 还款方式 质押贷款通常采取到期一次还本付息的形式。 小额质押贷款业务流程 流程示意图 流程中关键步骤介绍 作为质物的存单的有效性确认和止付手续登机 签订质押合同 质押贷款流程中风险点提示 定期存单的有效性 质押贷款的期限和金额的确定 实现质押权利 什么情况下可以实现质押权利？ 质押贷款存续期，定期存单的相关限制？ 国家助学贷款介绍 国家助学贷款的含义 国家助学贷款是指银行向全日制高等学校中经济困难的本、专科在校生发放的，用于支付学费和生活费并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给与贴息的人民币贷款。 该贷款利息50%由财政贴息，其余50%的利息由学生个人负担。 国家助学贷款的种类 国家助学贷款按用途分为学费贷款和生活费贷款。 国家助学贷款按贷款对象分为一般助学贷款和特困生贷款。 国家助学贷款按贷款地点分为学校所在地助学贷款和生源地助学贷款。 办理国家助学贷款的基本条件 具有完全民事行为能力（未成年人须由其法定监护人书面同意）； 遵纪守法，品行良好； 学习成绩较好，能正常完成学业； 能提供符合贷款人要求的担保； 承诺向贷款人提供上学期间和就业以后的变动情况以及担保变化情况； 在银行开立活期储蓄账户。 办理国家助学贷款的一般流程 学生申请 学校初审 银行审批 签订合同 发放贷款 偿还贷款 国家助学贷款办理流程－申请 填写申请书 需要提供的资料