中小金融机构的发展契机-2019年精选文档.docVIP

中小金融机构的发展契机 　　一、 中小金融机构的现状 　　随着中小企业的不断发展,各种各样的中小金融机构已经出现并也在不断发展。像小额融资公司、小额融资担保公司、信托投资公司、城市商业银行、股份制商业银行、农村信用合作社等等。但从效果来看,它们的作用并没能充分发挥出来。 　　以城市商业银行为例,由于地方政府仍是大股东,出于政绩考虑,这些中小城商行都是一面表明支持中小企业,另一面暗地里追求大型项目,贷大、贷长的垒大户,使融资集中度居高不下,同时在与国有银行争夺融资资源的过程中占用了大量本可以投入到帮助中小企业融资的资源。而农村信用合作社更是由于产权关系的扭曲和经营体制的不顺严重制约了农村信用社的进一步发展。经有关部门测算,目前我国农村合作金融机构还有约6 000亿元的历史存量包袱。另一方面,随着四大国有银行逐步退出农村市场,只留下一个农村信用合作社苦苦支撑,农村金融供给严重不足。据银监会统计,截至2009年6月末,全国仍有2 945个乡镇没有任何金融服务。 　　从国家XX局中私营工业企业的流动负债和金融统计年鉴中国家银行和所有金融机构对私营和个体企业的信贷数据,我们可以算出私营企业流动负债中金融机构的融资比例,结果如图1所示。 　　可以看到,虽然国家银行和其他金融机构给私营和个体企业的融资量一直在增长,但相对于私营企业的资金需求,只占了很小一部分。1998年,金融机构提供的流动资金还占了私营企业资金需求的近2/3,2005年,这一比例就降到了不到1/5,说明金融机构提供的资金远远低于私营企业的需求。由于国有银行的国有性质以及规模特征,其相对于其他中小金融机构在中小企业融资方面的比较优势并不明显。而我国中小金融机构虽然近年数量增速较快,但自发性较强、缺乏相应的法律法规的监督与规范、管理水平低下、市场定位混乱,导致中小金融机构市场秩序紊乱,阻碍了中小金融机构充分发挥其特有的金融服务功能。此外,由于缺乏良好市场信用环境,缺乏以中小金融机构为服务对象的保险网络,非国有银行金融机构面对市场的风险也得不到控制。为了求得生存、追逐利润,这些多元金融机构也希望融资给有国资背景的项目,对高风险的中小企业也谨慎有加。如此一来就造成了给国有企业融资的供给过度竞争,国有及国有控股企业的资金成本越来越低(潜在风险也在累积);而私营企业对资金需求也过度竞争,资金成本越来越高。从而导致国有企业资金过多、利用率不足和私营企业资金过少、回报率较高同时出现的局面。 　　二、 中小金融机构的发展战略 　　 首先,中小金融机构的发展离不开国家的引导和支持。 　　1. 中国人民银行要加大对中小金融机构再贷款、再贴现的支持力度。一视同仁地保证中小金融机构的资金供给。要充分利用人民银行的联行和电子清算中心,为没有联行的中小金融机构提供结算支付服务。减少对中小金融机构的行政干预,使它们能够依法自主经营。这对许多由地方政府管理的中小金融机构尤为重要。地方性金融机构不是地方政府的金融机构,更不是地方的第二财政。要吸取一些地方对信托投资公司干预过多导致经营困难甚至关闭破产的教训。同时也要处理好从整体上促进中小金融机构发展与对个别问题严重的机构实行市场退出的关系。既不能因为重视中小金融机构而不言市场退出,也不能因个别中小金融机构退出市场而忽视从整体上促进其发展。 　　2. 要尽快建立健全金融法律法规体系,实现金融法治。这样才能有力打击金融犯罪,防范金融风险。有法可依的情况下,中小金融机构才能规范自身行为,在法律允许范围内充分发挥主观能动性,发挥竞争优势。此外,除了法律、行政监管外,还可以考虑充分利用具有信息优势的社会监督来规范中小金融机构的运作。 　　3. 政府有必要建立全国性金融保险机构以及中小企业贷款担保机制。风险分为系统风险和非系统风险。控制行业、地区这样的子系统风险,建立全国性的金融保险机构非常必要,有了它,各层次的金融机构就可以参与进来以分散行业风险与地区风险。与此同时,该保险机构也要考虑参与跨国界的再保险组织中去,以控制国家层面的系统风险。同时加强国际合作,共同抵御像这次影响全球的金融危机。 　　非系统风险又有两种:一是道德风险;二是项目本身的市场风险。信用社会是通过个人信用记录来控制道德风险,用整个社会强大的事后惩罚来预防融资人的道德风险;而尤努斯搞的穷人银行是通过小范围的舆论压力避免融资人的道德风险,在信用体系发展还不够完善的时期或者地方,后者是前者一个不错的替代。此外,控制项目本身市场风险的方法目前有三种:一是通过融资人抵押;二是通过资信较好的同业担保;三是通过专业人员的判断和指导,分别对应抵押贷款、小额融资担保公司以及创投等专业的投资机构。因此,政府有必要建立专门的中小企业信用担保机构,与民间小额贷款担保一起,分担中小企业的贷款风险。