中小企业融资政策.pptVIP

* 项目贷款：是指用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款，最长期限一般不超过10年，由借贷双方根据项目的具体情况和银行资金供给能力确定。 项目临时周转贷款：是指在项目建设资金来源全部落实并已列入审批部门下达的固定资产投资计划，但因项目建设提前采购设备或建筑材料，已落实的计划内资金暂时不能到位情况下所发放的垫付性项目贷款。贷款期限原则上为1年，最长不超过3年。 * 住房开发贷款：借款人已取得《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》，借款人自有资金（指所有者权益）不低于开发项目总投资的30％，借款人计划投入的贷款项目资本金比例不低于35％，贷款期限一般不超过3年。 商用房开发贷款：是指向借款人发放的用于宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。 * 银行承兑汇票：办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础，严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票，最长期限不超过6个月。按不同信用等级收取不同比例的保证金（AA级（含）以上可免收保证金，AA-级(含）以上收10％保证金，A+、A级收30％保证金，A－级收50％，BBB级以下收100％保证金），对按规定交存保证金后的差额部门应提供有效的担保。 * 国内保理业务：是指销售商将其现在或将来的基于其与购物商（债务人）订立的货物销售与服务合同或其他原因所产生的应收帐款转让给银行，从而获得银行为其提供的商业调查、贸易融资、应收帐款管理及信用风险担保等方面的综合性金融服务。简单讲，就是办理应收帐款的质押贷款，目前国内企业一方面是应收帐款占用居高不下，一方面是抵押担保难问题难以解决，办理国内保理业务可以有效解决部分企业担保难的问题，从我们工行去年办理的情况看，客户反映非常好。 * 对落实全额抵押担保的客户，授信额度可按客户前12个月销售货款归行额的50％核定，对保证担保部分，授信额度可按客户前12个月销售货款归行额的20％核定，对为投产的客户，可按有效担保直接核定，并控制在实际到资的注册资本金之内。 * 工商银行在中国500强企业中排名第5位，在世界500强企业中排名第229位，拥有雄厚的资金实力和先进的结算网络，欢迎各位广大工商客户与我行建立业务合作关系，工商银行愿为你们提供竭诚的服务。我们的愿景是：成功企业的背后，都有我们。 中小企业融资政策概述 信贷管理的一般规定 主要信贷产品 申请贷款应提交的资料 工商银行小企业信贷政策简介 信贷管理的一般规定 信贷业务对象 借款人应具备的基本条件 借款人的权利 借款人义务 禁止贷款对象 贷款利率 按客户信用等级办理信贷业务 授信管理 贷款期限管理 贷款担保管理 一、信贷业务对象 向银行申请贷款的客户应当是经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的企（事）法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 二、借款人应具备的基本条件 1、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿； 2、除自然人外，应当经过工商行政管理机关（主管机关）办理年检手续； 3、已开立基本帐户或一般存款帐户； 4、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50％； 5、资产负债率符合贷款人的要求； 6、申请中、长期贷款的，新建项目的资本金比例不低于国家规定的比例。 三、借款人的权利 1、、可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款； 2、有权按合同约定提取和使用全部贷款； 3、有权拒绝借款合同以外的附加条件； 4、有权向贷款人上级行和中国人民银行 反映、举报有关情况； 5、在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。 四、借款人义务 1、应当如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者出外），应当向贷款人如实提供所有开户行、帐户及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查、检查； 2、应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督； 3、应当按借款合同约定用途使用贷款； 4、应当按借款合同约定及时清偿贷款本息； 5、将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意 ； 6、有危及贷款人债权安全时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。 五、禁止贷款对象 1、不具备贷款主体和基本条件。 2、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目。 3、违反国家外汇管理规定。 4、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件。 5、生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可。 6、在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保。 7、有