我国个人理财业务的需求管理分析.pdfVIP

距已经为许多学术界和实务界人士所认可。然后在第二节对个人理 财业务的定义进行简单概括，并综合其他学者的意见，提出了本文 对个人理财业务的定义。．第三节本文指出了需求型经济背景下，需 求管理对于企业来说已经越来越重要，并且对需求管理之所以越来 越受到人们的关注的原因进行了分析。第四节综合了以上三节的结 论，并且分析了需求管理对于我国金融机构开展个人理财业务同样 具有一定的必要性和重要意义。 第二章本文主要进行了我国个人理财业务需求管理的理论研 究。在第一节分析了个人理财潜在需求向实际需求转化所应具备的 内涵，并由此引发对我国个人理财业务需求管理所应具备的内容及 步骤的概述。第二节对现阶段我国个人理财潜在需求以及结构进行 分析。第三节对我国金融机构开展需求管理的宏观环境进行了分析。 第四节对个人客户潜在理财需求的识别进行了研究，指出潜在需求 从表现程度上可以分为显现的潜在需求和未显现的潜在需求，并重 点对未显现的潜在需求的成因和识别进行了分析。第五节对个人客 户潜在需求的激发进行了研究，分析了激发个人客户潜在需求的方 法。第六节对个人客户满意度评价体系的建立进行了比较简单的分 析。 第三章本文主要是以我国商业银行为例，进行个人理财业务需 求管理的应用探讨，探索上述研究成果在实践中的应用。第一节主 要是提出了对个人客户潜在需求结构及其影响因素的分析，从而为 我国商业银行进行个人客户潜在需求的识别和激发提供管理基础。 第二节主要是对我国商业银行进行个人客户潜在需求的识别提出了 几点建议，如建立并利用客户经理和产品经理制度，实现良好的客 户体验效果。第三节主要是对我国商业银行进行潜在需求的激发提 出了一些建议，如注重对中低端目标客户潜在需求的激发，以及现 代理财意识的宣传和灌输。’第四节则简要介绍了个人客户满意度评 价体系的建立。 ． 为了全面、深入、科学地对这一课题进行研究，使其具有一定 的理论和实践意义，本文在研究中主要采用的是比较分析的方法。 所谓比较分析的方法，就是通过对研究对象与其它相关研究对 象进行比较，或者研究对象的不同相关要素进行比较，并在比较中 借鉴其它研究对象及相关要素的研究成果，并在进行适当的适用性 转换后，吸收到对个人理财需求管理的研究中去。例如通过对个人 理财需求与其它行业或产品需求的比较，可以找到理财与其它需求 如软件设计需求、餐饮服务需求的异同点，并在比较中借鉴和吸收 其它行业或产品对需求管理的研究成果。本文在对个人理财潜在需 求识别，特别是复杂的潜在需求的识别困难上，就采取的是比较分 析的方法，即首先通过对企业管理系统设计中，分析了企业客户在 潜在需求识别上的困难，然后在对比并发现企业客户潜在需求识别 以及个人客户潜在需求识别方面具有相同之处；这样就能够借鉴企 业管理系统设计中需求管理的相关研究成果。 需要指出的是，作为对我国金融机构实旋个人理财业务需求管 理的初步探讨，限于研究能力，本文还有很多方面都没有进行深入 的分析，例如金融机构为实旅需求管理的企业资源配置，金融机构 开展个人理财业务的经营战略、市场定位等，这些都对金融机构实 施个人理财业务的需求管理产生着较大的影响。此外，还有一些相 关问题，例如对于需求管理的过度应用，在商业道德是否存在非善 意引导客户的嫌疑等，这些同样需要在进一步的研究中得到关注。 最后，在本文的写作中，由于作者在研究所需理论水平和实践 经验上的不足，论文的不足之处在所难免，作者诚挚地期待着各位 专家对本文的批评和指正。 关键词：金融机构个人理财业务 需求管理 ABSTRACT the Withthe ofChina’S with rapiddevelopmenteconomy,and of andfinance recent economy system，inyears， quickeningglobalization