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穩健理財十守則 守則七、別讓費率吃掉獲利 零卡債、一身輕 所有金融商品的費率 守則八、尊崇市場智慧 市場為何比你聰明 因為股票市場具有高度的效率，股價幾乎能反應所有消息。 舉例： 開盤 專家建議 千萬別寄託專業顧問能幫你掌握市場時機，擇時操作，因為他們真的辦不到。 例如：網路泡沫化 近期的金融風暴 打敗市場 投顧 管理基金 我買的是去年績效最好的基金 守則九、選擇指數基金 指數的好處 投資變得簡單 成本效益高、費率低、沒有業務費用、更不會頻繁的買賣股票，省下許多的交易成本。 常優於積極管理基金 節稅 守則十、擺脫投資人的笨把戲 過度自信 好運與技術 一窩蜂心理 聽信小道消息 進出次數 成功保證 報告完畢... 謝謝各位 * * 要點一、謀求利益的人 不知道的人 不知道自己不知道的人 知道自己不知道 卻假裝知道好賺錢的人 錢該交給誰？ 理財專員？ 財務顧務？ 股票基金投資人？ 伍迪艾倫名言 『股票基金投資人是拿別人的錢投資， 直至掏空吃盡為止。』 投資建議 愈簡單，愈有用 默爾肯?富比士致富的方法是 丟掉投資建議，而非遵循投資建議。 要點二、認識四大投資類別 現金 債劵 股票 不動產 守則一、現在就開始儲蓄 時間就是金錢 檢視自己的財務狀況 拖延是機會的天敵 儲蓄重要的是時間而非時機 緩慢致富的秘訣在複利 複利奇蹟 假設你在儲蓄存款帳戶存入100元,帳戶年利率為10%,經過一年你的帳戶會變成 100元+10元=110元 第一年的利息留著再滾利,第二年年底就會變成 110元+11元=121元 到第十年年底帳戶裡就會有260元 七二法則: 把72除以投資報酬率，就可以得到投資加倍所需要的年數。 舉例來說，如果投資報酬率是10%，投資翻一倍所需要的時間就是7.2年(72÷10) 富蘭克林說:錢賺的錢 ，會賺錢。 守則二、持之以恆 規律儲蓄是致富的不二法門 強迫儲蓄，享受紅利 加入「明天存更多」計畫 做預算 改變消費習慣 考慮機會成本 遵節開支 付清信用卡餘額 補救策略 降低生活開銷，立刻開始儲蓄 延後幾年退休 善用你的房地產 守則三、有備無患 保險和手頭現金 手頭留一些現金 各樣的投資工具(貨幣基金 、銀行存單、國庫券…等等) 個人保險需求 佳句大集合 選對投資時機固然很好，但是時間比時機重要。 讓時間為你工作－為退休而儲蓄，永不嫌早。 留心小錢，小漏洞可以沉沒一艘大船。 當你極度渴望某些東西時，應該先深入觀察，擁有該事物的人是否真的快樂。 守則四、退休帳戶應如何投資? 股票、債券、共同基金、定期存單、年金契約或是其他投資，這些都任君挑選你可以從儲蓄機講、證券商、保險公司以及共同基金公司提供的各種計畫中選擇。 守則五、資產組合應搭配個人的性格 你能見力和持有投資組合的期間。 這項因素多半由你的年齡決定。 2.你的財務狀況，包括非投資收入的金額及穩定度，以及你能承受投資損失的能力。 3.你的個性。這點決定你對風險的忍受程度，以及你願意為報酬而承擔的風險程度。 風險承受能力 適當的資產配置，也要視你的風險承受能力而定。風險承受能力和對風險的態度是兩碼子事。你對風險的態度反映了你的心理因素；風險承受能力則和你的財務狀況有關。與風險承受能能力相稱的資產組合取決於非投資收來源。 守則六、分散能降低風險 一般來說，風險程度大小為股票＞債券＞現金。 短期需動用的資金不適合投資股票。 找出個人的安睡點－什麼樣的投資組合不會讓你輾轉難眠。 找出個人的「安睡點」 高報酬的代價是高風險，這是本書最基本的原則。你的安睡點在哪裏?找出你的安睡點，這是你開始投資最重要的一個步驟之一。 調整投資組合 假設你定期儲蓄，把一半投入股票基金，另一半購買債券基金。一段時間後，由於股票和債券價格的波動，你的投資組合比例可能有所變動；微小的變動(正負10%或15%)或許可以忽略，但如果股市在短時間內上漲一倍，而債券價格不變呢？ 如果股市在短時間內上漲一倍，而債券價格不變呢？ 突然間，你的資產組合有三分之二是股票，三分之一是債券。正確的反應應該是小幅調整你的資產組合，就是所謂的「重新平衡(rebalancing)」。例如，你可以把新資金以及股票股利收入拿去投資債券。 資產價格下跌時，正確的反應不是驚慌和出脫，而是展現冷靜和毅力，買進更多的資產。市場重挫，重新平衡的做法會讓你損失更多，更加令人沮喪；但是，長期下來，重新平衡投資組合的投資人會得到優厚的報酬。不要頻繁進出市場，但每年至少重新平衡資產組合一次