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第十章保险市场与监管 • 学习目标 • 掌握保险市场的概念、构成及其特征 • 识别影响保险市场供给和需求的各种因素 • 理解保险市场的重要模式 • 掌握保险监管的含义、目标、监管体系和 监管方式 • 理解保险组织、保险经营以及保险财务的 监管 • 学习内容 • 保险市场概述 • 保险市场要素 • 保险市场的组织形式 • 保险监管概述 • 保险监管的内容 第一节保险市场概述 • 一、保险市场 • （一）保险市场的含义 • 保险市场有狭义和广义之分：狭义的保险 市场是指对保险商品进行交易的活动场所 ；广义的保险市场则是包含了狭义的保险 市场与保险商品交换过程中需求和供给的 关系及其有关的活动。 • （二）保险市场发展的衡量指标 • 保险深度 • 是指一个国家或地区在一个时期内的保险费与国 内生产总值之比。 • 保险密度 • 是指人均保险费的数量。这一指标是用来衡量一 个国家保险业发展水平的重要指标之一 • 寿险与非寿险之比 • 是反映保险业务结构发展变化的重要标志 • 二、保险市场的特点 • 保险市场是直接的风险市场 • 保险市场是非即时清结市场 • 保险市场是特殊的“期货”交易市场 • 三、保险市场的种类 • 按照保险承保的方式划分，可以分为原保险市场 和再保险市场 • 按照保险承保的标的划分，可将保险市场分为寿 险市场和非寿险市场 • 按照保险活动的空间进行划分，可以把保险市场 分为国内保险市场和国际保险市场两类 • 按照保险组织形式划分，可以分为保险公司市场 、保险经纪公司市场和“劳合社”市场。 第二节保险市场要素 • 一、保险市场需求 • 保险市场需求是指在某一特定时期，个人 或者经济单位在特定价格条件下，愿意并 且能够购买保险服务的需要 • 二、保险市场供给 • 保险市场供给是指在一定的社会经济条件 下，保险供给者愿意并且能够提供的保险 种类和保险总量 • 三、保险市场价格 • 保险价格是指某种保险的单位保险金额的 保险费，其中单位保险金额是指一定数额 的货币量作为该种保险的一个计量单位 四、保险市场中介 • （一）保险代理人的概念 • 我国《保险法》给出了保险代理人的明确 定义：根据保险人的委托，向保险人收取 代理手续费，并在保险人授权的范围内代 为办理保险业务的单位或者个人。 • （二）保险经纪人的概念 • 我国的《保险法》将保险经纪人定义为： 基于投保人的利益，为投保人与保险人订 立保险合同提供中介服务，并依法收取佣 金的单位。 • （三）保险公估人的概念 • 保险公估人是指接受保险人或被保险人的 委托，为其委托的标的提供评估、鉴定或 查勘、估损、理算，并出具公估报告书的 保险中介服务机构 第三节保险市场的组织形式 • 一、国际保险市场中的保险组织形式 • 国有独资保险公司 • 股份保险公司 • 相互保险公司 • 相互保险社 • 保险合作社 • 二、我国的保险组织形式 • 国有独资保险公司 • 股份有限保险公司 第四节保险监管概述 • 一、保险监管 • 保险监管是指对保险业的监督和管理，有 广义的保险监管与狭义的保险监管之分 • 广义的保险监管，是指具有法定监管权的 政府机构、保险行业自律组织、保险企业 内部的监管部门以及社会力量，对保险市 场及市场主体的组织和经营活动的监督和 管理 • 狭义的保险监管是指保险监管机构根据一 定的目的、目标或原则，对保险经济活动 中经济主体的行为所进行的约束和管制， 以确保保险人的经营安全，同时维护被保 险人的合法权益，以此确保保险市场的正 常秩序，并促进保险业的发展 • 三、保险监管体系 • 外部监管制度 • 内部控制制度 • 四、保险监管方式 • （一）公示方式又称公告管理方式，是指 政府对保险业的经营不做直接监督，只是 规定保险人按照政府规定的格式和内容， 将营业结果定期报送有关主管部门或机关