第一部分理财规划书声明.doc

PAGE PAGE 1 卓信理财 个人理财规划报告 PERSONAL　FINANCIAL PLANNING REPORT 参赛案例：30岁IT男应该先置业还是先创业 . 中信银行上海中环支行 零售业务部 2011年10月 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 个人理财规划报告 1 PERSONAL　FINANCIAL PLANNING REPORT 1 第一部分 理财规划书声明 3 一 简要声明 3 二 保密申明 4 第二部分 理财规划摘要 5 一 理财原则 5 二 理财策略 5 第三部分 基本状况介绍 6 第四部分 理财假设 7 第五部分 客户理财目标分析与评估 9 第六部分 客户家庭财务分析 11 一 家庭财务现金流量分析 11 二 家庭资产负债表 11 三 家庭现有保险情况 12 四 家庭财务比率分析 13 第七部分 理财规划建议 14 一 购房规划 14 二 保障规划 18 三 现有资产投资规划 21 四 子女教育及退休规划 25 五 创业规划 27 六 退休规划 29 七 其他投资方式 32 第八部分 敏感度分析及压力测试 33 一 敏感度分析 33 二 理财规划excel模拟分析 34 三 压力测试及情景模拟 35 第九部分 结语： 37 第十部分 风险提示、后续服务及免责条款 38 一 风险揭示 38 二 后续服务 38 三 免责条款 38 第十一部分 数据模拟列表 40 第一部分 理财规划书声明 一 简要声明 理财的意义不是简单的金钱积累，而是在财务保值增值的基础上达到财务自由、资产合理配置，并最终实现经济和精神双重发展的高质量美好生活。理财的宗旨就是“和谐理财，美好生活”。 本理财规划方案是以客户目前家庭及经济财务等基本状况为依据，希望帮助客户实现其现有资金的有效增值,为其长期生活提供保障,使其物质生活以及精神生活都得到发展。该方案按照以下逻辑线索制定： 制定并执行新的理财方案，并及时调整 确定适合客户的理财目标 有效分析客户目前的理财配置 充分了解客户的个人及家庭情况 实现目标 在实施理财规划时，客户应该知晓并明确理财产品的一般风险，（包括市场风险、本金风险、收益风险、流动性风险等），经过慎重考虑后作出理财投资决定，并及时调整理财方案以实现预期的理财目标。本理财方案制定于2011年10月，且仅适用于客户本人；客户应该明确了解此方案的制定是基于目前市场的情况和对未来市场走势的预期的，这些因素都会对日后该方案的执行产生影响，因此，客户应定期对其理财方案进行重新评估，并结合自身生活和财务状况的变化做出调整以适应新的需要。 二 保密申明 感谢您到中信银行上海中环支行理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿竭尽所能为您提供帮助。 理财规划是中信银行上海中环支行为客户提供的理财服务之一。本理财报告将帮助您明确财务需求及目标，使您对理财事务更好地做出决策。本理财报告是根据您所提供的资料，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的。推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，但是您提供的信息越完整、越真实就越有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 第二部分 理财规划摘要 在分析了您家庭财务状况和需求的基础上，结合您生活和职业的特点，我们为您家庭制定了一份详尽的理财规划，帮助您更好地规划人生。 一 理财原则 家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的使用财富，从而实现这些目标的过程。借助家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。 二 理财策略 1．积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，适当投资资本市场，提高金融资产的比重和收益率，为实现被动收入的稳定。（并非越高越好） 充分利用现有资源，合理预计家庭未来现金流，完善家庭保障规划。 建立创业基金,为自身发展创业奠定经济基础，以小企业的创业资金储备作为目标。 将历年盈余积累和以后年度的盈余积累，作为养老金的储备。 提高现有生活质量, 每年准备旅游基金，适当增加投资和享受双重性奢侈型消费。 第三部分 基本状况介绍 陈先生今年30岁，工作5年，本市知名高校计算机硕士文凭。毕业至今，陈先生就职于上海张江高科技园区内的一家民营计算机公司任软件开发部副总经理，