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银行业务中身份证反假的现状及对策 居民身份证, 是根据国家法律 规定对本国公民 统一颁发的具有 证明公民身份效 力的法定证件,我 国正式实行居民 身份证制度是从 1985年开始的, 有正式居民身份 证和临时居民身 份证两种.身份 证,这张小小的卡 片,与我们每一个 人的平安生活密 切相关,几乎已渗 透到我们日常生 弋.r活的方方面面,同 时,假身份证就成 童为犯罪分子隐蔽 吐真实身份的名 片.对于银行业 务来说,客户开 户,销户,大额存 取款,信用卡业 务,信贷业务以及 相关需要确认身 份时都需要使用到身份证,由此面临 的身份证反假尤为突出,如近年来发 生较多的存折掉包案,短信诈骗案等 都与假身份证的使用有关,而人民银 行也于2007年8月1日正式实施了 融机构客户身份识别和客户身份 资料及交易记录保存管理办,该办 法要求个人在银行办理现金存取业务 时,单笔金额为人民币5万元以上或 外币等值1万美元以上的都要提交身 份证件,可见,银行业务中面临反假身 份证的任务也将更为艰巨. 一 .银行目前反假身份证的现状 从身份证的防伪来看,第一代身 份证制作比较简单,防伪技术低,制作 成本低,容易被仿制,社会上的犯罪分 子甚至组成了犯罪团伙,专门用计算 机技术等手段制造假身份证,由于对 集团经济研究2007?9月E旬刊(总第241期) 其的防伪只可目读,因而在实际生活 中,第一代假身份证不易被察觉;第二 代身份证则在目读的基础上增加了机 读功能并且把黑白照换成了彩照,尽 管芯片身份证今后也存在着被仿制的 可能,但从近期来看它还是很起作用 的.目前,只有公安机关一家掌握着身 份证的识别技能,对身份证的真假,最 终还是要靠公安部门认定,而银行等 其他管理部门则没有这方面的信息资 源,即使有也比较大众化,犯罪分子也 容易掌握. 目前,对于银行临柜人员来说,几 乎没有专业的反假身份证技能培训, 在办理相关业务时,不管是第一代还 是第二代身份证,真假的识别主要还 是靠一些有限的防伪知识进行肉眼识 别,更多的还是在于经验,这对假身份 证的辩识带来了一定的难度,特别是 在银行业务繁忙,柜台营业员防范意 识又较弱的情况下,很容易出错;即便 认出是假的,一般情况下也大多是没 收假身份证,并没有强有力的处罚手 段,因此,很难阻止其再次用假身份证 到别的地方去办理业务,我国每年发 生以假身份证进行金融诈骗犯罪的案 件居高不下,银行由此引发的与客户 之间的纠纷也随之而来. 另外,从利用假身份证作案的各 种案件来看,涉案人员既有银行外部 人员也有银行内部人员,而银行内部 人员利用职务之便引发的相关案件的 危害性更大. 二,假身份证在银行柜台频频现 身.主要原因有以下几个方面: 1,规避存款实名制,隐匿或分散 个人财产以达到洗钱目的.我国从 2000年4月1日起,开始实行《个人 存款账户实名制规定》,其中第六条规 定个人在金融机构开立个人存款账 户时,应当出示本人身份证件,使用实 名.第七条规定在金融机构开立个 人存款账户的,金融机构应当要求其 出示本人身份证件进行核对,并登记 其身份证件上的姓名和号码.第九条 规定金融机构违反本规定第七条规 定的,由中国人民银行给予警告,可以 处1000元以上5000元以下的罚款; 情节严重的,可以并处责令停业整顿, 对直接责任的主管人员和其他责任人 员依法给予纪律处分;构成犯罪的,依 法追究刑事责任.根据上述规定我们 可以看出身份证在开立个人存款账户 时的重要性,由此,犯罪分子就会用假 身份证来隐匿或分散个人财产,从而 使其的违法所得在形式上合法化. 2,通过骗取他人身份证信息及其 他个人资料后制作虚假身份证,再用 假身份证到有关银行申办信用卡进行 消费,取现,或实施其他一系列的信用 卡诈骗犯罪活动.据警方透露,许多骗 子实施诈骗时,用于接收诈骗款项的 银行账户都是用假身份证开立的. 3,利用假身份证办理挂失,转账 结算,汇兑等业务,以达到骗取他人钱 财的目的. 4,其他.如:虽然本人为合法财产 所有人却由于种种原因用假身份证去 银行开户以达到隐匿个人财产等目 的. 三.银行业务中使用假身份证的 危害 银行对证件的真伪难辨,导致储 蓄实名制难落实处,给犯罪分子留下 了可乘之机,也给公安机关破案带来 了极大的难度,由于证件原因银行跟 客户之间的官司也频频出现,在案件 定性上带来了较大的难度,给银行带 来精力和财力上的损失,其危害主要 表现在以下几个方面: 1,加重银行经营负担,加大经营 成本.当客户的存款被冒领或由于其 他原因而遭受损失时,会直接找银行, 有的甚至会通过法律途径来进行解 决,这时银行需要投入一定的人力,物 力和财力来处理这一系列的问题.例 如浙江某银行一名40多岁的银行职 工,通过做假证冒领10多位储户存款 共计