流程银行建设和事业部改革：基于战略作业管理的分析框架及启示-..docVIP

兴业人 副刊 内部资料 注意保存 28 经 营 管 理 参 考 总第 625期 兴业银行办公室 2012年 10月 11日 流程银行建设和事业部改革:基于战略作业管理的分析框架及启示 张国生 摘要 本文提出一个银行竞争优势——基于战略作业管理的分析框架, 试图为流程银行建设和事业部改革提供有益的启示。商业银行应以战 略为导向,以客户为中心,以业务流程再造为切入点,以机构扁平化 为核心,以有效的管理控制机制为保障,通过流程银行建设实现成本 领先优势,通过事业部制实现差异化战略,从而获得竞争优势和长期 盈利能力。 自二十世纪八九十年代以来,世界主要国家的商业银行呈现综合 化和专业化、标准化和个性化齐头并进的发展趋势,纷纷推进流程银 行建设和事业部制改革的步伐,寻求获得竞争优势和长期盈利能力。 在此背景下,本文提出一个获得银行竞争优势——基于战略作业管理 的分析框架,有效整合银行战略、客户、作业和流程,通过流程再造 1 和流程银行建设建立成本领先优势,通过事业部制改革实现专业化运 营和差异化战略,两者有机融合最终实现银行竞争优势。 一、银行竞争优势:基于战略作业管理的分析框架 企业长期赢利能力由行业平均赢利能力和企业相对于竞争者所能 获得超额回报两部分决定。行业平均赢利能力主要由行业内市场状况 决定,主要包括供应商力量、购买者力量、行业潜在进入者、替代品 和现有行业内企业竞争状况五个方面(porter,1980;porter,1985 ; 企业相对于竞争者所能获得的超额回报,即战略竞争优势,来源于以 下两方面:一是企业在价值链某些特定战略环节上的优势 (porter,1997 ; 二是企业内部的协同效应,包括协同的作用机制和 协同效应的不可模仿性 (卡利斯〃 Y 〃鲍德温、金〃 B 〃克拉克, 2001 。 银行竞争优势归根到底产生于银行能够为顾客创造的价值——顾 客让渡价值。顾客让渡价值是总顾客价值与总顾客成本之差。银行为 战胜竞争对手,获得战略竞争优势,必须以顾客需求为出发点,综合 运用成本领先战略、标歧立异战略(也称差异化战略和聚集战略, 增加顾客的利益或降低顾客的成本,或两者并行,才能有效吸引顾客, 获得顾客让渡价值。图 1银行竞争优势——基于战略作业管理的分析 框价中实线箭头部分表示主要实现方式或主要目标,虚线箭头部分表 示辅助手段或次要目标。目标聚集通过市场细分、选择目标市场和进 行市场定位 , 确定要提供的产品和服务的目标顾客 , 以及要满足的目标 顾客的价值。成本领先战略是针对目标顾客,进行持续的作业优化、 流程再造和流程银行建设,从根本上降低产品或服务的成本,增加产 品或服务的可获得性,通过降低顾客总成本实现竞争优势。标歧立异 战略是针对目标顾客确定产品和服务的差异化策略,进行事业部制改 2 革,持续进行产品创新和质量改善,增加产品价值;与此同时,通过 营销过程持续不断地塑造银行品牌形象、提升服务质量、提供附加价 值和超值服务来沟通和增加顾客价值,从而实现竞争优势。总之,银 行需要在聚集战略的基础上,分别采用成本领先战略或差异化战略来 持续提高顾客让渡价值,从而实现银行竞争优势。 图 1 银行竞争优势——基于战略作业管理的分析框架 二、流程再造、流程银行建设:实现标准化运作和集中化处理 流程再造通常包括横向流程再造、纵向流程再造、横纵对接流程 再造三个层次的内容。流程银行是相对于“部门银行”而言的,是基 于流程再造——通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程 以及文化理念,颠覆性地改造传统的银行模式并使之脱胎换骨,由此 而形成的以流程为核心的全新的银行管理模式。然而,狭义流程银行 专指根据横向空间跨度将银行及业务区分为前台、中台和后台三大模 块,实现前中后台相互分离、相互制约,中、后台业务集中化处理的 运作和管理方式,以达到节约处理成本、提高运作效率、统一管理风 险的目的。 3 (一流程银行建设的目标:通过流程标准化和业务集中化实现 成本领先优势 从图 1分析框架可以看出,流程银行建设是从作业管理和价值链 分析入手,突出以客户为中心的业务流程再造——在流程标准化的基 础上进行流程模块化,实现业务集中化处理和规模经济,强调效率导 向,从而建立成本领先优势。一是从价值链分析入手,以作业管理为 手段,对产品和服务等业务流程进行作业分解,加强作业间、流程间 的逻辑关系研究,简化及优化业务流程和管理流程,突出有利于形成 核心竞争力的核心业务流程,同时把一些低附加值的非核心业务流程 (如非金融业务、后勤、员工培训、科技开发外包。二是在遵循法 律、规则和准则的基础上,参照服务行业标准化管理的一般原则、方 法、理念,应用标杆瞄准技术,通过制定体系化的标准化文件,实现 业务及服务流程标准化、规范化、制度化和程序化,以实现流