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商业银行供应链金融业务发展探究 【摘要】供应链金融业务作为一种全新的金融服务模式, 是商业银行应对同业竞争的新的收入增长点。目前，我国供 应链金融体系尚未健全，银行主导供应链的特征明显，通过 供应链金融产品为中小企业服务成为商业银行新的利润增 长点。 【关键词】供应链金融商业银行发展措施 前言 供应链金融作为商业银行提供的一种新的综合金融服 务，近年来成为西方银行业最热门的话题和重要的新的业务 增长点，供应链金融业务被视为解决中小企业融资难问题的 有效途径。在我国，银行主导供应链金融业务的特征明显， 银行通过大力推进以供应链金融为主的贸易金融业务创新， 既能为我国实体经济提供全面、充分的金融服务，解决广大 中、小企业的融资瓶颈，使投资、生产、销售活动更加顺畅, 又能实现企业与银行的互利共赢，共同进步。 由于我国日渐成为全球重要的制造业中心、采购中心， 我国企业融入全球经济供应链的进程不会改变，国内的供应 链管理研究、金融业务发展日趋旺盛，且国际合作也日渐增 强，为了提髙我国供应链的竞争力，已经有越来越多的各类 企业和银行将供应链金融业务作为新兴的金融产品加以研 究、应用，各类银行借鉴发达国家成熟的供应链金融业务的 经验，结合我国实际国情，不断提出进一步优化和完善现有 供应链融资方案的设计，以此来不断推动供应链金融业务的 良性发展。 1.国内商业银行供应链金融业务发展概况 目前国内各类商业银行在发展供应链金融业务上，可以 说各有所长、各具侧重点，例如广东发展银行，作为国内比 较早开展货押业务的银行以货押业务为主打产品，结合物流 公司的专项服务，为客户提供集融资、结算等多项业务于一 体的综合性服务方案。再例如以服务中小企业为目标的兴业 银行，其主要产品针对中小企业经营活动中各个不同环节提 供一系列服务产品，解决中小企业融资难的瓶颈问题。招商 银行作为国内电子银行市场领先者，着力打造基于其技术平 台优势的“电子供应链金融”概念。深圳发展银行是国内率 先提出“1十N”模式，通过依托核心企业的信用向上下游 中小企业进行渗透，开发中小企业贸易融资市场。 虽然各家银行在产品名称、产品组合等方面各有差异， 但不难看出，各商业银行通过提供核心客户解决方案、上游 供应商解决方案、下游销售商解决方案，或三个方案同时组 合运用的模式来满足供应链管理的整体需要。同时对于供应 链金融业务的认识存在共同之处： 1. 1在供应链金融业务中，各家商业银行关注、争取的都是供应链中的交易所产生的现金流及交易过程中产生的 优质动产（例如：存货、应收账款等），利用存货质押、应 收账款质押融资等产品尽可能的满足各个节点企业的金融 需求，力争为链条企业提供整体的结构化金融解决方案。 1.2各家商业银行在自身为供应链上的各企业提供传统 金融服务的同时，也积极寻找第三方合作伙伴（例如：物流 公司、保险公司等），针对物流与供应链的产品进行不断的 创新，充分发挥物流、保险的业务优势，结合银行融资产品 提供金融服务。在一定程度上，第三方物流公司也是银行产 品销售的一个渠道，也是代表银行执行监管的重要角色，银 行与第三方的合作，是以各自经营范围、业务优势为出发点, 形成互补，交叉销售，在降低风险或风险可控的前提下，促 进供应链金融业务的开展。 1.3在国内金融制度环境、技术环境与发达国家存在一 定差距的情况下，金融产品同质化十分严重, 定差距的情况下，金融产品同质化十分严重, 同业竞争日益 加剧，各家商业银行都在不断寻找建立在自身经营特色基础 上的新的利润增长点，供应链金融业务在我国还属于发展初 期，银行主导特征明显，市场潜力巨大，是各商业银行积极 争揽的带来综合性收益的新的利润增长点。 1?4在进行供应链金融业务拓展与业务操作过程中，商 业银行多是运用“1十N”模式进行。所谓“1”，是指在链 条上，拥有一定管理能力的核心企业，是依附核心企 业存在的其他企业。银行通常采取以满足核心企业需求为业 务突破口和融资风险控制点，通过提供核心企业解决方案、 对上游供应商解决方案、对下游销售商解决方案的产品及其 组合，实现贸易融资规模扩大、客户批量增长、服务行业不 断拓展等经营目标。 2.商业银行供应链金融业务发展措施 2. 1选择重点行业实现业务突破 商业银行应当结合经济发展实际状况，在贷款支持民生 行业、实体经济发展的同时，对于重点行业的贸易行为辅之 以供应链金融业务方案进行全面支持。以支柱性行业为突破 口，选择行业重点客户，建立战略联盟关系，通过“1+N” 供应链融资模式向重点客户上下游进行渗透，有效实现业务 结构、收入结构及客户结构的调整。 2.2以优势业务带动客户群体扩展 每个商业银行都具备比较优势业务，以中国银行为例， 国际结算业务是其传统优势业务，但单纯的国际结算客户， 在办理