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银行金融论文范文:关于的中国金融自由化与银行监管目前 状况与理由论文 中国金融B由化与银行监管目前状况与理由论文 【摘要】 银行监管是金融监管的核心，其有效与否直接关系到一国金融 体系的稳定和发展。本文以银行监管的效率为主线，对我国金融自由 化以及银行监管的目前状况与存在理由进行了深入分析及探讨，进而 揭示了金融自由化与银行监管的辩证关系。文章还分析了金融自由化 下的银行监管的稳定性及效率理由， 【关键词】 金融自由化；银行监管；目前状况 一、我国金融自rh化进程与理rh分析 (一)我国金融自由化进程概述 我国金融体制自由化的进程回顾 笫一阶段(1978-1984年)，银行体系的早期改革时期；笫二阶 段(1984-1988年)，金融改革的推进时期;第三阶段(1988-1991年), 金融市场初步发展时期；第四阶段(1992-现在)，金融市场化改革的 深化时期？ 2 ?我国银行业自由化的进程回顾 (1)政策性业务与商业性业务的分离 众所周知，政策性贷款与商业性贷款有着不同的评价指标体系, 商业性贷款要严格地按照流动性、安全性和收益性的三性原则来经 营，追逐最大化的利润是商业性贷款的基本原则。而政策性贷款却不 是以利润为目标，它取决于政府政治与社会发展的计划目标，其评价 体系并不是效益而是以有利于社会稳定的就业为基本原则。但是，由 于政策性贷款与商业性贷款中实行的是歧视性的利率政策，政策性贷 款的利率往往比商业性贷款的利率低得多，这就产生了积极的贷款寻 租人，力图取得低利率的政策性贷款去从事一些高风险的商业性活 动。最后真正被用于政府认为应该优先发展项0的贷款量事实上可能 只有很小的一部分。与此同时，所有专业银行还在很大程度上受到政 府的干预。它们必须经常借款给政府以弥补各种各样的赤字。政府还 经常强制性地劝导专业银行，要求它们在一定条件下为一些由政府决 定的重要优先项目提供贷款。这种政府干预必定对专业银行的效益产 生不利影响，政策性业务与商业性业务的混淆以及政府对商业银行行 为的干预，成为中国金融压抑的一个重要方面。因此，政策性业务与 商业性业务的分离就成为中国商业银行体系改革和利率自由化的先 决条件。这样，为了推进中国金融自由化，1994年中国新成立了三 大政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。 （2）银行业务从分割到竞争的转变 国有银行体系形成后，我国并没有在金融业内形成有效的竞争。 每家银行只能从事各自领域的贷款活动，银行的资产业务事实上处于 高度的分割状态。这种业务上的分割，其实是一种变相的垄断：一方 面，需要固定资产投资的企业很难在从事流动资金贷款的工商银行取 得贷款。反之，需要流动的短期周转资金的企业。 （二）我国金融自由化存在的理由分析 经过20多年的制度变迁过程，中国的金融部门结构发生了深刻 变化，金融部门的竞争性市场机制和市场体系初步形成，产权多元化 的趋势也随着股份制银行和私人银行的出现而初露端倪。但同时，我 们也看到我国的金融自由化进程中仍然存在不少理由，主要有以下儿 个方而： 金融体系在市场竞争结构和产权结构改革方面进展缓慢 与市场竞争结构方面的进展相比，中国金融改革在产权结构上 的进展更是微乎其微，非政府所有的私人银行和民间金融机构的数量 极为稀少，由于金融部门中产权结构的单一化。使得国家依旧保持着 对于金融体系的强大的控丧权，由此产生的金融机构在企业治理结构 和激励约束机制方面的缺陷是导致大量不良贷款的真正制度根源之 O 我国利率自由化的进展还不能满足入世后金融领域开放的需 市场化利率是金融机构有效开展竞争的重要途径，金融深化理 论已经证明扭曲的利率水平必定降低资源的配置效率，因此建立一个 稳健的市场化利率体系是我国应对加入WTO后兑现金融领域开放承 诺，应对由此带来的冲击的重要步骤。国内金融市场的发育及金融机 构存活能力的加强，都需要利率的自由化来推动。我国现有的利率生 成机制尚未完成市场化转变，国有企业改革对保持低利率水平还具有 相当强的要求。 我国的金融经营模式亟待改革和完善 1995年，我国为了治理金融混乱而采取了分业经营的金融体制。 这一体制实行伊始，增强了货币政策的有效性、整顿了金融秩序、防 范了金融风险，起到了积极的作用。但在当今全球混业经营浪潮的冲 击下，我国的分业经营体制日益显现出其弊端，经营范围的管制L经 使国内银行部门难以抵御来自外国金融机构的强大压力。虽然我国目 前鼓励银行在分业经营体制下进行金融创新，开展不直接产生银行债 务的中间业务，但其进程比较缓慢。 二、我国银行业监管概况与理由分析 (-)我国银行业监管概况 从监管体制的模式来看，我国银行监管采用的是内外结合的模 式。从监管体制的演变来看，强国的银行监管体制经历了 “大一统”、 集中监管、分业监管