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农信社金融论文范文:关于的农信社决战县域金融的对策选 择论文 农信社决战县域金融的对策选择论文 “郡县治，天下安。”县域是联结城乡经济的桥梁和纽带，是最具 活力和潜力的经济细胞。当前，随着县域经济的快速发展，县域已成 为农村金融机构竞争的主战场。农信社作为县域金融机构，如何在县 域金融竞争中战胜对手，巩固县域金融支农主力军地位，是当前农信 社亟待研究的重要课题。本文以湖北为例，对农信社在县域金融竞争 中的优劣势进行了比较分析，提出决战决胜策略，以推进县域农信社 加快发展，进一步提升对县域经济金融服务水平。 优劣大比拼：知已知彼 经过10年改革试点，全国农信社不断变革体制机制，取得了翻 天覆地的变化，县域主力银行地位日益突出。 尽管农信社目前在县域金融竞争中取得了优势地位，但近年来, 农业银行、邮政储蓄银行（以下简称农行、邮储银行）强力拓展县域 蓝海市场，与农信社抢夺客户，相互之间竞争日趋激烈，已呈三足鼎 立之势。农信社必须强化竞争意识，进行优劣对比分析，知已知彼， 在激烈的竞争中取胜。 （一）县域金融竞争，农信社有五大优势。 其一是体制优势。农信社自启动改革试点以来，管理和风险处 置交由省级政府负责，省级政府授权省联社管理，建立了全新的行业 管理体系。自从有了省联社这个行业管理平台，农信社争取政策有了 省级平台，并由此获得省政府大力支持。如湖北省多项扶持政策创全 国第一：第一个出台《关于加快农村信用社改革和发展的意见》，取 消一切限制到农信社开户的歧视性政策；第一个将农信社上缴的营业 税全额返还，建立风险防范金，共返还10亿元；第一个牵头清收“两 员”贷款，共清收13?5亿元，占拖欠总额的90%以上。特别是在组 建农村银行改革中，协调地方政府拿81亿元优质资产置换农信社不 良贷款，使湖北农信社改革进度迅速走到全国前列。同时，将县域财 政惠农资金、新农合资金等涉农资金交由农信社代理，扩大了农信社 资金流量。农信社的现行管理体制，是农行、邮储银行等没有的比较 优势，为农信社业务发展创造了有利的环境。 其二是网点优势。农信社网点基本实现了乡镇全覆盖，是县域 网点、人员最多的金融机构，业务“蓄水池”效应明显。如目前湖北 省农信社县域营业网点2128个，是农行的2. 2倍；人员2. 83万人， 是农行的1. 5倍。 其三是人脉优势。农信社长期扎根农村，支持农业，服务农民, 可谓是土生土长的地方性银行。员工一般都是当地人，人熟、地熟、 情况熟，与农村、农户的情感联系比较紧密，熟悉农村市场和农民的 金融需求，组织存款、发放贷款具有人脉资源优势。 其四是机制优势。经营灵活是农信社最大的竞争优势。县域农 信社是独立法人，在绩效考核、信贷审批、信贷产品开发、费用开支 等方面享有充分的经营自主权。在绩效考核方面，县域农信社可根据 自身实际，灵活运用含量计酬、产品计价等考核机制，充分调动广大 员工营销积极性，助推主体业务发展。在信贷审批方面，县域农信社 按照信贷政策和制度自主审批、发放、管理贷款，管理层次少，审批 流程短，在审批权限内的贷款，一般可在7天内办结。同时，贷款担 保方式的多样性和贷款定价的灵活性，较好地满足了农村小微客户 “短、频、快”的资金需求，而农行、邮储银行大部分县级支行只有 500万以下的贷款审批权，超过审批权限的贷款需层层上报审批。在 费用开支方面，农信社按照有关财务管理政策和制度自主开支费用， 做到费用向一线倾斜，向业务倾斜，最大限度地支持业务发展。而农 行、邮储银行财务实行统一计划管理，县级支行费用严格实行报账制。 在产品开发方面，农信社可根据客户金融需求，开发具有区域特色的 贷款产品，迎合了农村金融市场需求。 其五是贷款优势。近两年，农信社充分利用贷款资源，网罗了 更多的存款客户，同时大力支持地方经济发展，赢得了当地政府的政 策支持。湖北黄梅县联社利用贷款优势，开展基本账户行动和客户资 金回流工程，2013年存款净增额达12. 5亿元，比农行多5. 4亿元， 增幅30%,超农行11. 6个百分点,存贷款规模均是县域“龙头老大” o 湖北武穴、红安、沙洋等县域农信社充分利用贷款支农优势，争取当 地政府出台《政府性资金存贷挂钩考核办法》，年均增加财政性存款 1亿元以上，有效增强了农信社支农实力。 （二）县域金融竞争，农信社有五个不足。 一是品牌形象不统一。农行、邮储银行十分注重品牌建设，特 别是农行股改上市后，品牌优势更加明显，在《人民日报》、中央电 视台等主流媒体，打造全国统一的“大行德广、伴您成长”品牌，形 象标识、网点装修全国统一，在县域老百姓中树立了国有大银行形象。 而农信社品牌建设滞后，缺乏全国统一的品牌宣传和形象标识，没有 形成宣传合力，难以扩大影响；名称也因改革变化而不尽统一，有的 叫农商行，有的叫农合行或农信