供应链金融和中小企业融资.ppt

* * * 第三部分 供应链金融的意义 提要: 模块一.营销方式的转变 模块二.风险控制新技术 模块三.供应链金融的意义 模块一.营销方式的转变 1.从“N”到“１”：供应链金融业务始于以 授信业务为代表的中小企业自偿性贸易融资解决方案，从对“Ｎ”授信的个案中对“１”的责任捆绑，最终发展到直接找到“１”来批发“Ｎ”，经历了一个认识的过程。 ２.它山之石：以ＵＰＳ（UPS capital）为代表的一批金融物流混业经营企业所获得的商业成功，证明了金融业与物流业在面对供应链贸易背景的视角上，具有 的利益和价值契合点。 3.“1+N”的逻辑：利用“1”与供应链其他成员利益关联及其在供应链中的强势谈判地位，引入“1”的信用开展对“N”的金融服务；同时，利用对“N”的面向贸易环节的金融服务，以及“N”与“1”之间的贸易、结算关系，进一步深化“1”对主办银行的依赖，并创造对“1”开发的更多机会。 供应链融资产品的五个切入点: 1.从 企业切入; 2.从上下游小企业切入; 3.从 企业切入; 4.从专业市场切入; 5.从内部交叉营销切入. 模块二.风险控制新技术 1、信用风险的转化； (信贷管理的主要策略有哪些?) 2、现金流控制； 3、结构性授信安排。 现金流控制 （一）要素： 1、流量的管理； 2、 的管理； 3、循环周期的管理。 现金流管理 （二）手段： 1、金融产品的 运用； 2、信息文件的约束和控制； 3、业务流程模式和 的控制； 4、发挥 在现金流控制中的作用。 结构性授信安排 （ 一）概念：结构授信不同于离散的单一客户 授信，是指银行以 为背景，对包括受信 申请人及其供应链节点上主要参与者在内的客户 组团的授信，即银行基于同一交易客户群体的融 资需求和总体抗风险能力，根据不同的产业特征 和客户需求，对相对封闭的 链条上关 联环节客户进行主动授信安排，并提供不同的产 品组合和差异化服务。 结构性授信安排 （二）作用： 1、结构授信解决了供应链融资业务中风险管理 的两个突出矛盾：一是解决授信承载主体单一和融 资中多主体的实际资金需求与资金使用的矛盾；二 是解决了授信主体的信用与 不对称 的矛盾。 2、结构授信提高银行授信资金的使用效率和营销效率； 3、结构构授信也有利于 和降低风险。 补充:货押业务风险预警信号分类情况表 借款人及出质人经营情况 抵（质）物情况 监管情况 企业出现停工、停产现象 企业在质押物的数量、质量上做假、以次充真、以次充好 未办理正常出货手续的出货行为 企业有变卖资产的行为 企业产品质量不稳定，常发生退货情况 企业不配合落实监管措施 企业员工工资发放存在问题，长期拖欠员工工资 质物保管出现安全隐患，质物外包装破损、质物受潮、变形等 故意隐匿或损毁质押标识 行业政策出现变化，对企业经营形成重大影响 质押物市场价格出现大幅波动 企业生产不正常或出现经营亏损 企业产品销售价格低于分行核价 企业有大型项目投资 补充:供应链融资信用风险评估主要内容 评估类别 主要内容 企业基本状况 业务内容、股权结构、设立时间、关联企业、管理人员评价等 市场地位 主要产品市场容量、市场占有率、技术水平的层次、销售网络、竞争对手状况等 供应链状况 主要供货商、主要销售对象、结算方式、技术的替代性、与交易对手的利益关联度等 企业的融资状况 申请授信的总额度、在其他银行的授信、其他方式借款等 企业财务分析 企业经营的重要财务数据、流动资产的详细状况、企业财务趋势的分析等 授信用途及资产支持 授信用途、操作模式、存货物况、应收账款结构和汇款记录、交易对手状况等 模块三.供应链金融的意义 （一）对中小企业； （二）对核心企业； （三）对商业银行。 （一）供应链金融对中小企业融资的意义 1.通过引入核心企业和 两个变量，信贷委托代理关系中的信息不对称问题大为改善； 2.通过对物流、资金流控制的结构化操作模式设计，以及核心企业的 技术的运用，中小企业的 得以有效隔离和屏蔽； 3.通过结合贸易背景的资金特定化使用控制，以及授信 技术的运用，中小企业经营稳定性差的问题对资金安全的影响受到有效控制； 4.通过立足核心企业的 式销售模式，中小企业融资中成本—收益不对称的问题得以解决; 5.由于这些新的风险控制技