XX公司集团保险学期末报告.docx

《保险学》期末报告 PAGE 11 成绩 （百分制） 北京师范大学珠海分校 《保险学》期末报告 学院专业：国际商学部（金融市场与投资4+0） 班 级： 11金融02班 指导教师： 谢洁萍老师 姓名+学号： 林梓昕 1120090055 胡智辉 1117030028 2013年06月27日 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u 1.说明保险与风险管理的关系，充分阐述保险在风险管理及家庭理财中的重要作用 3 2.分析描述不同年龄、职业、姓别的消费者群，基本面临的主要风险是什么，适合投保哪些保障性的保险险种 4 2.1按年龄划分 4 2.2按职业划分 5 2.3按性别划分 5 3. 投保时最需注意的关键问题，以确保日后一旦出险免遭拒赔的风险 6 3.1所有险种的理赔注意事项 6 3.2其他各类险种的理赔注意事项 6 3.2.1死亡险 6 3.2.2重大疾病险 6 3.2.3车险 6 3.2.4医疗险 6  1.说明保险与风险管理的关系，充分阐述保险在风险管理及家庭理财中的重要作用 风险，顾名思义是包含了一种不确定性和不安全性的概率，所谓“风险越大，收益越高”，人们常以自己的财产作为赌注来承担风险，谋取利益。也正因此，受益则已，一旦出险，便是让风险承担者付出沉重的代价。然而，为了避免付出而纯粹地躲避风险是不可取的，这时候，人们才开始了需要保险产品。 买了保险就能受益吗？其实不然，保险作为一种理财管理方式，本身并不能为投保者带来收益。譬如说，车辆作为我们的直接财产，我们在购买它的那天就为它买下了交通强制险和其他各种商业保险。倘若保险合同书上列明一旦出险理赔金最高为10万，那么它的意思即是说未达到10万的按核定后的实际损失值来赔偿。这就是通俗意义上的损失补偿原则。再者，我们每个人的生命必有逝去的一天，考虑到这一点，很多人会以自己生命作为保险标的，如若某一天此不幸的灾祸降临在自己身上，可把保险理赔金留给与自己亲密的受益人。这表面上看起来是受益人得到了相当大的一笔资金，但是人的生命无价，受益人逝去亲人的痛，又岂是这点安抚能填盖，也更谈不上从中获利。所以说，保险是风险管理的基础，风险管理又是保险经济效益的源泉。 那么，既然保险不能获利，这投资是不是就变得没有意义呢？在现行中国的保险制度和推广度之下，保险产品实际上没有得到良好的宣传。人们认为保险投资如泼出去水，还不如把资金投资到股票和债券市场中。而且在盛行的保险理赔受挫案件的影响下，让很多人放弃了保险这一风险管理的机会。实际上，保险除了书面意义上的出险后会得到相应的理赔之外，还会成为催使投保人保护自己的一种动力，正因为其合同中所列明的诸多责任外条款，才告诫了投保人不要抱有投保了相关保险就不注意保险标的的安全。 例如，在2012年夏季，北京迎来了一场久经一遇的大暴雨，暴雨过后，整个北京成一片狼藉，众多交通线瘫痪。而在此次灾害后，很多司机抱着已经对爱车买了相应的保险，而不顾积水深度横行，直接导致了各种的死火和引擎渗水现象而致的车辆损坏。北京市保监局昨日公布7·21暴雨统计数据显示，截至7月23日晚，车险报案已攀升至27459起，估损金额达2.2亿元，但是实际得到理赔的金额却未过半数。其中一个不能理赔的原因便是，如若投保车辆的管道在雨后已经渗水是可以赔付的，但是很多司机却抱着已经投保而冒险去尝试发动汽车，而导致引擎受损，后者是保险公司不予以赔付的。 再者，据统计，我国近20年来癌症呈现年轻化及发病率和死亡率“三线”走高的趋势。从全国肿瘤登记中心发布的《2012中国肿瘤登记年报》中获悉，每分钟就有6人确诊为癌症，每个人一生之中患得癌症的几率为22%，即每5个人就有一个人会患有癌症。在如此居高的发病率之下，人们投保重大疾病保险的重要性就大大增强。国际上，由保险公司规定，重大疾病保险一般会包括恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等重大疾病。在患上了该疾病的患者死亡率也偏高，而且患者多数是早年几经风尘，终于在社会上混得一席之地的中年人，特别是男性，而这群人恰恰是作为家庭中流砥柱的经济来源。他们一旦受到疾病困扰，若丧失了谋取收入的能力，那么整个家庭陷入困境是在所难免的。所以如果人们在高发病年龄段到来之前投保了重大疾病保险，便相当于为自己的亲人爱人谋一份福利。 更深入地说，保险在家庭理财中，所起的分摊风险效用显得尤为值得关注。在中国