贸易融资(讲稿).ppt

Corporate Banking Dept. 丛台支行 2011年7月 目 录 ★ 贸易融资主要开展种类 国内信用证、商业发票贴现、 融信达（新产品）主要是说一下国内信用证和商业发票贴现。 贸易融资业务 定义：国内信用证是国际信用证的延伸和发展，类似我行开出的承兑汇票，不同之处是国内证不可转让。我行经过审批后为客户开立信用证，客户持证付货款，持证人带信用证按照我行证面要求提供齐全资料，我行为其议付。 客户 中国银行 申请人上游 申请（还款） 开征 融资议付 合同 付证 国内信用证的主要合作方关系图 国内商贴 1.上下游稳定、且产生半年之内的应收账款 2.申请人向中国银行发出代付业务申请 3.我行认为达到要求后进行融资贷款 4.通知单 5. 到期后，归还中国银行代付本金和息费 申请办理、应收转让 中国银行 申请人 申请人下游 应收账款 应收融资 通知 ⑤到期还款 融资业务特点： 优势: 可以满足授信客户的融资需求 分行进行审批 、时效快 期限短、风险小 可带动中间业务、存款、代发工资、借记卡贷记卡等多项公司个金的业务发展 劣势: 目前我行对客户的准入条件相对提高，一般客户规模相对较小，有一定的风险，同时担保企业要求原则上为生产型实体企业。 客户及产品政策 满足以下条件 企业具有良好的营利性和成长性，或结算业务量较大； 业务符合国家规定，有真实可靠的贸易、服务或工程项目背景 具备相应的业务资格或资质（比方说房地产要求二级资质以上），履约能力强，具有较强的市场竞争力。 上下游客户关系稳定，经营情况和交易信息真实透明 在金融机构无不良授信记录和恶意逃债行为，在其他机构无不良记录 信用评级BB-以上 对自身规模较小信用状况较差的企业应适当收取一定比例保证金 对热炒商品、保质期段的商品或价格波动大的商品项下的授信，应适当提高保证金比例。 积极类客户满足以下条件 （1）总行或省行级重点客户 （2）财富 （3）500强企业级其控股子公司 （4）信用评级为BB-（含）以上，持续经营历史不低于2年。 客户及产品政策 业务融资期限：现阶段业务期限原则上不超过180天，额度期限不超过1年 授信管理：贸易融资业务占用客户在我行的授信额度，到期还款后核销 业务价格管理 包含：开证费，融资服务费等中间业务费用和利息费用 现在平均年报价为10%左右，此项数据参考客户议付单位在我行的地位。 业务审批： 我行贸易融资业务审批权限是邯郸分行，审批最大金额为最高敞口5000万元。 硬件条件 所有基础资料均在有效期 客户具有贷款卡并且已经正常年检 客户具有两年完整审计报告 注册资金不小于500万元（参考） 申请人法定代表人征信良好 所在行业在我行行业准入条件 评级BB以上 担保单位同上（担保方式为第三方保证） 部分行业准入标准 重点支持类客户可以给与各类贷款；适度支持类谨慎续作短期贷款，鼓励续作贸易融资，短期业务要防止短贷长用；限制类原则上不再新增，可适当发展贸易融资。 钢铁行业：重点支持客户 河钢集团 新首钢集团 适度支持 国丰 邢钢 天铁 限制支持 文丰、津西、普洋、德龙 房地产：三级开发资质，新建企业要求股东为二级以上；开发经营3年以上，累计开发10万元平以上；注册资本大于4000万元。 化工类：在国家行业准入名单之列 其他批发类 评级BB以上，营业收入5000万元以上，财务清晰，其他行退出客户我行审慎介入。 供应链融资总原则 总体原则：在风险可控的前提下，鼓励续作具有真实的贸易、服务或工程项目背景，供应链清晰、上下游客户关系稳定，企业盈利性和成长性良好或结算业务量较大，经营情况和交易真实透明，以我行传统优势行业中的产业链条核心企业为依托的供应链融资业务。 在续作供应链融资业务时，要注意防范潜在风险在产业链条中的快速“传染”。在行业和客户选择上，将钢铁、装备制造、电力、高速铁路、煤炭、大型商贸等行业内龙头企业作为供应链融资重点。鼓励以我行积极发展类客户为核心，在大力发展核心企业自身业务的同时，注重依托行业核心企业的偿付能力，对其上下游稳定的合作企业提供融资，通过产业链条的有序衔接合理控制风险，并有效扩大业务规模。一级级发展类客户为核心开展上下游供应链融资业务，不受我行异地授信准入标准。 在地区政策撒谎那个，适当支持具有税收等政策优势、地区信誉度高、交易对手较强、付款有保障的产业集群和区域特色经济。 信息互通