银行保险历史及发展前景.ppt

中国银行(601988,股吧)参股中银保险有限公司、光大集团参股光大永明人寿保险有限公司，工行控股金盛人寿、建行控股太平洋安泰、农行准备控股嘉禾人寿、交行控股中保康联和京行控股首创安泰五家保险公司。 * * * * 银行保险历史及发展前景 总公司培训部 2013年8月 * 课程目标： 课程大纲： 了解银行保险的产生历史 了解银行保险的发展现状 展望银行保险业未来前景 银行保险的历史 国内银行保险销售模式 银行保险未来发展前景 课 程 简 介 * 1 2 3 国内银行保险销售模式 银行保险的历史 银行保险未来发展前景 目录 * 银行保险的概念是指保险公司和银行采用相互渗透和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以银行代理销售或者一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。 一、银行保险的概念 银行保险产品 投资型产品 分红趸缴型产品 期缴型产品 万能型产品 银行保险销售模式 储蓄柜面模式 理财专柜模式 金融计划模式 销售渠道多元化 银 行 邮政储蓄 证券公司 基金公司 银行保险的起源 开端于20世纪 成熟于80年代 鼎盛于90年代 源于欧洲 二、银行保险的起源 1971年，法国克雷迪 雷奥内斯Credit Lyonnais银行收购La Medicate de France 保险公司，这是银行保险的开端。 1973年，佳迪福（Cardif）寿险公司由Compasnic Bancaire 银行创办，这是第一家专业银行保险公司。 1980年，法国国家人寿保险公司 （CNP）创办Natio Vie 银行保险 公司，在银行销售点设置保险专家，开创专家化模式。现在CNP已是法国最大的银行保险公司。 起源于法国 国外银保业务的发展历程（三阶段） 第一阶段 1980年以前 银行开发出一些金融产品并陆续介入保险领域。以便在竞争中占据优势地位。 银行保险的真正起源。 第二阶段 1980年代 银行充当保险公司的代理人，银行保险尚未真正出现。银行通过向保险公司收取手续费介入保险领域。 银行与保险公司的关系纯粹是合作关系。 国外银保业务的发展历程（三阶段） 第三阶段 80年代末至今 银行所推出的保险产品增加，并介入保险的形式趋于多样化，银行保险的组织形式也更为复杂。 银行借助于其特有的优势使银行保险业务得到了迅速发展，是银行保险发展的关键时期。 近几年 随着欧洲银行保险业的发展，其他国家纷纷仿效，在 全球范围内掀起了银行保险发展的浪潮；1998年11月美国 花旗银行兼并了旅行者集团，通过资本融合方式将银行保 险的发展推向了高潮。 1999年欧美银行在寿险保费中所占的市场份额 40–80% 20–40% 0–20% 35% 瑞典 40% 挪威 23% 丹麦 19% 德国 11%* 英国 6%* 美国 50% 比利时 11% 瑞士 15% 荷兰 53% 意大利 57% 法国 75% 葡萄牙 77% 西班牙 在亚洲，银行保险从2000年开始蓬勃发展，成为重要的保险销售渠道之一，到2005年迅速增长到占亚洲寿险保费收入的28%。 2000年以来在亚洲得到蓬勃发展 银行保险保费占新增寿险保费比重 20世纪90年代： 90年代初，银行、保险公司等金融机构开始积极转变经营观念、朝着以效益为中心，以市场为导向的方向迈进，并不断探索新的业务领域。 1996年以后，国内几家主要的保险公司开始与银行签定代理合作协议，尝试在银行储蓄柜面销售养老年金等保险产品，迈出银行代理保险的第一步。 96年至99年银行保险保费收入约11亿元，该时期银保合作取得了一定的成效，特别是在代收代付业务合作方面。但银行代理保险业务并没有得到真正的启动，保费收入规模很小。其根本原因在于银行和保险公司对银行保险业务并未予以真正的重视。另外，缺乏适销对路的银行保险专用产品也是一个重要的原因。 我国银行保险的发展历程 客户： 方便快捷的一站式服务 银行提供综合金融产品服务 强大可靠的品牌保证投资更加安全 银行： 获得更多忠实客户 品牌形象得到了加强 获得更多中间业务收入 保险公司： 低成本高销量的渠道，迅速渗透市场 降低了保险公司后台办公系统成本 强大的销售控制和更精确的前景定位 积累更多的老客户 * 三、银保创造的价值 监管当局： 销售环境规范，加强了对客户的保护 银行分销与传统分销渠道相比，客户投诉率大大降低 动力来源于金融机构内在的竞争力提升 政府的支持 制度环境的支持 消费者金融需求的多样化和人口结构的变化 以银行为主导的金融体系构成了银保发展的优质土壤 * 四、国外银保的共