模板个人理财规划方案.docxVIP

目 录 一、重要提示 2 二、方案摘要 2 三、家庭状况分析 3 1. 基本状况分析 3 2. 财务状况分析 4 3. 风险评估分析 4 四、理财目标分析 5 家庭理财目标分析 . ............................ 5 家庭理财目标确定 . ............................ 6 五、理财假设 6 六、策略与建议 6 现金收支规划 . ................................ 6 风险管理规划 . ................................ 7 不动产规划 . .................................. 7 退休规划 . .................................... 8 投资规划 . .................................... 8 税收规划 . ................................... 11 遗产规划 . ................................... 11 七、理财效果预测 11 一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ 您向 ** 银行所提供的家庭基本信息、 财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失， ** 银行不承担任何责任。 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失， ** 银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品 不做任何收益承诺， 凡因市场不利变化等因素导致损失， ** 银行不承 担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对 未来的预测不可能完全准确， 因此根据宏观的经济环境、 客户的事业 发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定 人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起 的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 1 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析， 可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。 同时我对您的 理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我结合您家庭的特殊情况， 紧密联系您的理财目标进行了一 整套的策略与建议 , 包括现金收支规划、 风险管理规划、 不动产规划、 退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。 最后为您进行了效果预测， 相信我的方案一定会大大的提高您以 后的生活质量。 三、家庭状况分析 1．基本状况分析 1）家庭成员概况： 家庭成员 性别 年龄 年收入 工作稳定度 健康状况 李先生 男 33 14 万元 稳定 良好 李太太 女 30 稳定 良好 2）资产负债表：（2005.12.31 ） 资 产 金额（元） 负 债 金额（元） 现金及等价物： 60000 长期负债： 300000 银行存款： 60000 住房贷款： 300000 个人资产： 500000 房屋不动产： 500000 负债总计： 300000 净资产： 260000 资产总计： 560000 负债与净资产总计： 560000 3）现金流量表：（2005.1.1-2005.12.31 ） 收 入 金额（元） 占 比 支 出 金额（元） 占 比 经常性收入： 140365 经常性支出： 52200 工资： 120000 85.49% 基本开支： 24000 45.98% 分红： 20000 14.25% 归还房屋贷款： 28200 54.02% 利息： 365 0.26% 2 收入总计： 140365100% 支出总计： 结余： 88165 财务状况分析： 1）资产负债分析 从您的资产负债表中我们可以看出， 您的金融资产只占您的总资 产的 10.71%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。 您目前的负债率 53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中 为您进行相应的调整。 2）收支情况分析 从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为 主。您现在的收支节余比例为 62.81%较理想标准偏高，且您目前无 任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。 3）财务比率分析 考核项目 比 率 客户状况 理想标准 结 论 结余比率 88165/140365=62.81% 10% 结余率非常高 ,可利用投资 净资产扩 资金充足 大能力 投资 / 净资产比 0/260000=0% 20-50% 您目前家庭尚无任何投资 率 支