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营销员员渠道销售合合规指引（20012 年5 月版版） 用心服服务 防范投诉 合规经经营 大家共赢！ 营销销员渠道销销售合规指引 优质的的销售可以避避免发生纠纷，，减少客户投投诉，增加客户户忠诚度，并并实现客户、保保险营销员及及公司的长期期共 赢。为了帮帮助保险营销销员提高合规意意识，建立合合规的销售习惯惯，合规部特特制定本指引，从销售各个个环节提醒合合规 要点。 销售环节 合规要点 1 寻找 1.1 持有有效的《保险险代理从业人人员资格证书》》，已获得公司颁发的《展展业证》。 客户 1.2 禁止超越《展业证证》载明的授授权业务范围、、销售区域营营销保险。 1.3 不得同时代理两家家以上(含两家家)保险公司业业务。 1.4 制作个人网站/ 网页页时，应事先先提交相关业业务部门进行审审批。 1.5 中国保监会禁止保保险营销员个个人及其聘用人员随机拨打打电话约访陌陌生客户，或者假借公司电电 话营销中心名义电电话约访客户户；保险营销员个人对自有有客户、转介介绍客户等特定定群体提供保保 险销售售或后续服务务的电话约访访行为，应当使使用公司统一一制定的约访访用语。 1.6 不可利用行政处罚罚结果或捏造造、散布虚假事实，诋毁其其他保险公司司、保险中介机机构或者个人人 的信誉誉。 1.7 不得与非法从事保保险业务、保保险中介业务的机构或者个个人发生保险险业务往来。禁禁止参与销售售 地下保保单。 1.8 不得抢单、鼓动其其它团队的保保险营销员转组组，诋毁其他他团队等。 1.9 未经公司事前书面面同意，不得得在任何刊物及传播媒介上上以公司、保保险营销员个人或第三人名名 义刊登任何广告或或评论，不得得接受媒体采访访。 2 约访 2.1 主动出示公司颁发发的《展业证证》。 见面 2.2 必须按照公司统一一规定印制名名片、使用各类类函件。 2.3 应根据据客户需求、经济承受能能力推荐适合的保险产品。在客户明确确拒绝投保的情情况下，不得得 强行继继续向客户推推销，干扰客客户的正常工作作和生活。 2.4 不得给予或者承诺诺给予保险合合同规定以外的其他利益。 2.5 在保险产品税收宣宣传中应严格格按照国家税收法规和政策策进行宣传，严禁通过虚假假税收优惠宣宣 传欺骗骗投保人。 2.6 严禁在公司营业场场所以外私自自设立营业场所所。 3 产品 3.1 应当客观、全面、、准确地向客客户披露有关保险产品与服服务的信息，应当向客户明确说明保险险 介绍 责任、责任免除、犹豫期、健健康保险产品等等待期、退保保等重要信息息。 3.2 应以客户易懂的方方式提供保险险产品的信息，不得误导客客户；应主动动提示保险产品可能涉及的的 风险，不得有意规规避。 3.3 使用公司统一印制制的宣传资料料；不要在公司统一印制的的宣传资料上上做不恰当的演演算、勾选或或 涂写等等，以免引起起客户误解；不得自行手写写、印制宣传传资料。 3.4 保险营销员只可使使用已获公司司批准并由公司发出的建议议书示例或应应用软件，同时必须确定所所 用版本本为最新版本本；使用建议议书时，应当说说明建议书示示例仅供参考考。 4 风险 4.1 不得夸大保险产品品收益。严格格按照有关规定定进行保单利利益演示，不得得将保险产品品与银行存款款、 提示// 国债、基金等进行行片面比较和和承诺、夸大收收益。 防范 4.2 不得混混淆保险产品品概念。应将将保险产品与与银行存款等等其他金融产品严格区分开开来，不得将将 销售 保险险产品混同为银银行存款或银银行理财产品品进行销售，杜绝“存单变变保单”的行行为。 误导 4.3 不得得隐瞒合同