我国预付卡反洗钱监管模式研究.docVIP

PAGE PAGE 1 我国预付卡反洗钱监管模式研究 　　摘要：预付卡能够减少现金使用、为公众支付结算提供方便，但由于持卡消费的匿名性、便利性特征，也给违法犯罪分子提供了可乘之机。随着预付卡市场的快速发展，利用预付卡非实名、流通领域广、现金替代性强等特性，将其作为转移资金替代工具的现象有所抬头。本文就如何加强预付卡反洗钱监管进行了探讨，并提出相关政策建议。 　　关键词：预付卡；反洗钱；监管模式 　　中图分类号：F830.31文献标识码：B文章编号：1674-0017-2012（11）-0080-04 　　一、预付卡的概述 　　（一）预付卡的定义。目前，各国家、地区和国际组织对预付卡（PrepaidCard）定义不尽相同，但各种定义均基本涵盖预付卡作为支付工具的性质和储值的基本特征。国际清算银行和支付清算委员会发布的《电子货币发展报告》将预付卡定义为一种具有预付和储值功能的电子货币产品，该电子货币产品用于记录消费者能够使用的资金金额或货币价值，并协助消费者完成交易支付。欧洲中央银行在《关于预付卡致EMI委员会的报告》中将预付卡描述为“以特种塑料板形式存在的，具有真实购买能力的多用途支付卡”，同时明确指出多用途预付卡属于“电子货币”的一种，应将其和单一用途预付卡、有限用途预付卡进行区别。美国将其定义为以取代现金为目的的小额经常性交易中使用的支付卡，同时将预付卡分为两类：商业企业