课件：主讲人保德信投信胡长青.ppt

* 要存多少錢才能退休？  根據調查，一般人對自己退休的要求，大約是五百萬至一千五百萬 中華民國退休基金協會：要享受二十年退休生活，至少應擁有一千四百四十萬元的，若再計入健康醫療需求，二千萬元是較為保險的準備目標。 * 資料來源1：96/3/23遠見雜誌民調中心勞退新制退休理財規劃調查 資料來源2：據中華民國退休基金協會去年所做的調查統計顯示，逾半數的受訪勞工認為，退休後要維持目前的生活品質，每月僅需二到四萬元，以過去二十年平均通膨水準約二％估算，二十年後物價將漲成現在的一．五倍，想維持目前每月四萬元的生活水準，並且計畫二十年後退休，屆時每月應該準備六萬元，(未考慮後續的通膨壓力，因此也是最保守的金額）， 1.50% 8.40% 23.20% 3.30% 0.90% 2.50% 15.50% 24.50% 19.80% 0.0% 5.0% 10.0% 15.0% 20.0% 25.0% 30.0% 500 萬以下 500~999 萬 1000~1499 萬 1500~1999 萬 2000~2999 萬 3000~3999 萬 4000~4999 萬 5000 萬以上 不知道 * 實際狀況是-- 根據內政部調查報告，有2成多的老人每月可支配生活費不到6,000元。 * 不同風險偏好的資產配置建議 風險偏好 適合資產配置 配置說明 投資基金類型 積極型理財 風險性資產比重：100減目前年齡 以35歲的投資人為例，投資於股票型比例為100-35=65﹪ 單一國家股票型 區域股票型 特殊產業型 穩健型理財 風險性資產比重：80減目前年齡 以35歲的投資人為例，投資於股票型比例為80-35=45﹪ 區域或全球股票型平衡型 債券型 保守型理財 風險性資產比重：60減目前年齡 以35歲的投資人為例，投資於股票型比例為60-35=25﹪ 全球組合型 全球平衡型 * 以35~55歲為例--建議投資組合  年齡：35~55歲 風險：一般 投資心態：穩健 風險承受度不如之前，適合穩健平衡型的投資組合，以兼顧資本增值空間與風險控制。 【本資料只提供您做參考，並非提供您作為投資依據。本資料並未考量任何特定投資人個人的財務目的，現況及需求。投資人在做任何投資前，宜考量自己財務目的，現況及需求。】 * 資產配置問題出在哪 不了解的產品不要碰 分散投資 停損停利 短投長投 * 一生的幸福理財計劃 理財並非從零開始 理財 養老防兒 每天100元理財術 Q A * 100元理財術 每天省下星巴克100元咖啡 每月3000元的投資術 一種可以打敗市場上大多數基金經理人績效的投資方法—定時定額 * 100元理財術—定期定額 優點一 降低投資成本 期數 價格(淨值) 單位數 1 10 300 2 8 375 3 6 500 4 8 375 5 10 300 花15,000元共買1850單位 平均成本15,000/1850=8.11 市場平均價格(10+8+6+8+10)/5=8.40 平均成本法讓波動風險變成降低平均成本之獲利契機 克服人性高檔貪（買太多）低檔怕（不敢買）之投資盲點 * 100元理財術—定期定額 優點二 可分散投資 於國內外股、債市 可分散投資 於全球各大資產類別 股市 債市 股票 債券 貨幣 商品 外匯 房地產 分散投資 * 100元理財術—定期定額 優點三 一個景氣循環大概在3-5年間 投資期間太短沒有機會買到低點 攤低平均成本效果有限，風險較大 投資適當時間以產生合理報酬 * 100元理財術—定期定額 大禁忌  投資人因不同時間進場，將有不同的投資績效，過去績效不保證未來的表現，上述基金淨值為假設值 低點贖回，虧損最嚴重 淨值反彈，報酬水漲船高 淨值從谷底回升，報酬的長期趨勢線仍穩健上揚 * 許哲源jarrick.hsu@.tw Q A THANK YOU SUCCESS * * 可编辑 * 可编辑 可编辑 * 主講人：許哲源保德信投信桃園分公司副理 管好錢 幸福在眼前 * 一生的幸福理財計劃 理財並非從零開始 8%成功理財法 養老防兒 每天100元理財術 Q A * 一生的幸福理財計劃 理財並非從零開始 8%成功理財法 養老防兒 每天100元理財術 Q A * 先別急著借錢 投資型債務 理財型債務 消費型貸款 借錢來投資 * 知道為何而戰才幸福 家庭支出 教育基金 退休金 下有妻小 上有高堂 直到人生終點的所有龐大開支 父母養老金 急難救助金 娛樂 * 有錢人想的跟你不一樣 * 一切都從強迫儲蓄開始 先從每個月的薪水開始安排，最好可以設定「每日」、「每週」存錢計畫 。 利用自動扣款機制，每當心水一入帳，並直接扣款強迫自己存錢。 讓「金額」、「時間」、「夢想」都具體化