信贷产品线概述.pptVIP

信贷业务组织机构、基本原则和基本制度 经营行 管理行 客户部门 信贷管理部门 贷款审查委员会（贷审会） 信贷业务流程概述 个人贷款产品和主要支持系统关系 中小企业融资 我行中小企业融资现状 产品研发方向及研发情况 产品运作模式分析——直贷模式 产品运作模式分析——批贷模式 批贷模式1流程 批贷模式2流程 中小企业贷款业务主体应用需求 业务特点分析——中小企业贷款与大额贷款区别 业务特点分析 中小企业信用信息征集与评价需求 中小企业担保模式和担保业务 建筑企业信贷产品情况 房地产贷款种类 商品房开发项目贷款 同业创新概述 优化现有产品，差异化经营 联动其他部门，推动相关产品线业务拓展 负债业务 中间业务 其他融资 投资银行业务 研发项目及重点 小企业自助可循环贷款 是指我行在统一授信额度内，为小企业客户核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内小企业客户可通过营业柜台和自助设备等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。 目前该产品已完成技术开发和测试，待相关管理办法出台后即可推出 针对不同发展阶段、不同行业的中小企业，创新担保方式，对融资期限、还款方式和价格等要素进行适应性调整，研发专门针对面向中小企业的融资产品； 创新中小企业信贷业务模式，再造体制、机制和流程，简化信贷程序，提高审批效率； 通过搭建各种信贷业务平台，整合政府、专业担保公司和电子商务运营商等各类资源，实现信息共享、风险共担，降低中小企业授信准入门槛。 研发方向 研发情况 Tips： 小企业自助可循环贷款在福建分行已经开办，本项目是总行统一对自助可循环贷款的部署渠道（网上银行）功能进行开发，属于08年延续项目。 业务特征： 1、通过贷款合作平台（融资平台或操作平台）向符合条件的中小企业发放贷款 2、贷款对象为是贷款需求在50万元以上、1000万元以下的中小企业 中小企业融资平台为地方金融机构 中小企业融资平台为非金融机构 1 贷款申请 客户经理受理贷款申请 进行贷款调查，包括企业基本信息、注册基本情况、企业关键人信息、银行开户情况、它行贷款情况、对外投资情况、对外担保情况、资产负债表、损益表、财务指标表、现金流量表、企业资产明细（多种）、无形资产情况（多种）、客户重大事项等 保证情况调查（信用、担保人、抵质押品） 提供贷款建议 4 贷款审批 审批流程简单高效，一般由融资平台直接终审 审批岗位一般包括：信贷主管、贷审会 5 签订合同 客户与农行签订合同，落实贷款前提条件 6 贷款发放 通过当地金融机构柜台直接开户并发放贷款 7 贷后管理 客户经理进行贷后检查 发现风险、及时预警防范 贷款分类 不良资产处理 合同变更 8 归还本息 客户经理按照还款计划进行提醒并检查本息的实际回收情况 逾期催收 2 提供担保 融资平台对中小企业贷款提供担保 3 反担保 中小企业向融资平台提供反担保 中小企业融资平台为地方金融机构 1 贷款申请 客户经理受理贷款申请 进行贷款调查，包括企业基本信息、注册基本情况、企业关键人信息、银行开户情况、它行贷款情况、对外投资情况、对外担保情况、资产负债表、损益表、财务指标表、现金流量表、企业资产明细（多种）、无形资产情况（多种）、客户重大事项等 保证情况调查（信用、担保人、抵质押品） 提供贷款建议 2 贷款审批 审批流程简单高效，一般由融资平台直接终审 审批岗位一般包括：信贷主管、贷审会 3 签订合同 客户与代理行签订合同，落实贷款前提条件 4 贷款发放 通过代理行直接开户并发放贷款 5 贷后管理 客户经理进行贷后检查 发现风险、及时预警防范 贷款分类 不良资产处理 合同变更 6 归还本息 客户经理按照还款计划进行提醒并检查本息的实际回收情况 逾期催收 中小企业融资平台为非金融机构 业务主体 农业银行 中小企业融资平台 借款人 1 2 3 IT系统功能需求 IT管理平台 工作内容 农业银行和地方政府签署中小企业贷款合作协议，共同组建中小企业融资平台 审批中小企业融资平台的用款需求，签订统贷合同，并向其打包贷款 监督中小企业融资平台的工作 监督、分析上报的借款人贷款的支付、使用、本息回收信息 受理、评议贷款申请 与农行签订统贷合同，在农行分行开立账户，接受农行的批发贷款，并根据中小企业的评级结果向其发放贷款 作为贷款主体负责贷款的回收 对中小企业进行贷后管理，监督管理贷款支付、使用情况 接受信用机构评级，向中小企业融资平台提交贷款申请 通过谈判，和中小企业融资平台签订贷款合同 向贷款管理平台提交贷款发放和支付计划 通过中小企业融资平台指定的账户领取贷款、还本付息 通过贷款管理系统进行项目、客户管理