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PAGE PAGE 1 金融企业市场营销的历史进程及发展趋势 　　【摘要】在西方发达国家，金融企业对市场营销的熟悉及实施，与其一般工商企业相比，是较晚的。市场营销运用于金融企业这样的服务行业，其主要原因是其适用于一切行业——即为盈利而为客户服务，这意味着金融企业运用市场营销的策略，在满足客户需要的同时，也给银行带来了利润。因此，现代西方国家的金融企业把营销工作提高到“生存和竞争能力的标志”，看作经营治理的重要内容。本文回顾了西方国家金融企业营销工作的历史进程，并对其发展趋势提出了展望。 　　【关键词】金融企业；市场营销；历史进程；发展趋势 　　市场营销，最早是一般工商企业尤其是生产消费品的制造商在经营实践中逐步摸索创造和运用的。在西方发达国家，金融企业对市场营销的熟悉及实施，与其一般工商企业相比，是较晚的。银行等金融企业长期处于“朝南坐”的地位。美国营销学家菲利浦?柯特勒教授曾经这样描述当时的情景：“主管贷款的银行高级职员，面无笑脸地把借款人安排在大写字台前比自己低得多的凳子上，居高临下，颐指气使，阳光透过窗子照在孤立无援的客户身上，该人正努力诉说着他借款的理由，而冰冷的银行大楼则宛如希腊神殿。”市场营销运用于金融企业这样的服务行业，其主要原因是其适用于一切行业——即为盈利而为客户服务，这意味着金融企业运用市场营销的策略，在满足客户需要的同时，也给银行带来了利润。因此，现代西方国家的金融企业把营销工作提高到“生存和竞争能力的标志”，看作经营治理的重要内容。纵观西方国家金融企业营销工作的历史进程，大致经历了以下五个阶段： 　　第一阶段（至1958年）为金融业市场营销观念的诞生。 　　在此之前，人们普遍认为市场营销与金融业无关。在人们印象中，金融业与客户之间向来用不着进行营销活动，因为在大多数人头脑中，总认为你该去银行的时候准得去。直到1958年在全美银行联合会议上，才第一次提到市场营销在银行的运行。美国有些金融企业开始借鉴工商企业的作法，在个别竞争较为激烈的业务上采用广告和促销手段。随后，许多竞争对手也被迫仿效采用同样措施，这标志着金融业市场营销观念的诞生。 　　第二阶段（60年代）为金融业“友好服务”阶段。 　　金融企业发现自己靠广告、促销带来的优势很快为竞争者的仿效所抵消，他们还感到吸引一批顾客并不难，难的是要使他们成为忠诚的顾客。因此金融企业开始注重服务，但把服务片面理解为职员的微笑和友好的气氛。许多金融企业开始对职员进行培训，推行“微笑”服务，移走出纳员窗口前的栏杆，以造成一种暖和、友好的环境。首批实施上述措施的金融企业在吸引客户方面捷足先登，但很快便为竞争者觉察，于是金融界又兴起了友好服务培训和装饰改进的热潮，结果家家金融企业都变得亲切感人，客户很难依据哪一家态度好来选择金融企业。不过这个时期整个金融业的服务水平确实提高了一个层次。 　　第三阶段（70年代）为金融创新，扩展金融产品长度与宽度的阶段。 　　自70年代中期以后，整个西方的金融业发生了一场称之为“金融革命”的大变革，这场大变革推动了金融市场营销的迅速发展。许多金融企业开始意识到它们所经营的业务本质上是满足客户不断发展的金融方面的需求，于是不断地从创新的角度考虑向顾客提供新的、有价值的服务。西方国家金融管制出现枯懈以及各国之间的不平衡，也使金融企业绕过金融管制提供新的金融产品和服务成为可能。为了获得差别优势，回避风险，寻求利润，他们开始在金融工具、金融市场以及金融服务项目等方面进行创新。保险公司推出五花八门的险种；银行提供信用卡服务、上门贷款、共同基金、国际保险等等。许多金融企业都力图通过金融创新，扩展自己金融产品线的长度和宽度，以满足更多客户更深层次的金融服务要求。 　　第四阶段（80年代）为重视金融服务定位时期。 　　当金融企业都注重广告、微笑服务和金融产品创新，那么他们逐渐都成为同一个层次水平上的竞争者。于是，金融企业被迫去探索如何发展自己的非凡优势。他们发现没有一家银行能成为所有顾客心目中的最佳银行，能向顾客提供所需要的全部金融服务；也没有一个投资基金公司能适合所有类型的投资者，满足所有不同投资者的需求。因此，每家金融企业应该有所选择，在本行业中寻到自己的位置，把自己和其它竞争企业区别开来。在这个时期，许多金融企业纷纷各自选择确定自己的形象和服务重点。如有的把自己定位为商人银行，业务上偏重于保守的投资银行业务，强调自己精通各种金融技术，而客户对象主要为大公司；有的则把自己的服务对象限于中小企业；有的则强调规模形象，注重国际金融业务等等。定位的目标在于帮助顾客了解相互竞争的各个金融企业之间的差异，这样便于客户挑选对他们最适宜的、能为其提供最大满足需求的金融企业。 　　第五阶段（90年代）为现代金融企业营销阶段。 　　在西方发达国家金融营销发展的今