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商业银行 存贷款规模与结构分析 以招商银行为例 班级:金融1202 商业银行存贷款规模与结构分析——以招商银行为例 本次商业银行与业务管理的实践报告要求我们找一家商业银行根据该银行近三年的存贷款规模与结果做出相应的专业分析。根据此要求我选择了中国招商银行作为的本次实践报告的研究对象。 我的实践报告主要分为以下三个部分: 中国招商银行的介绍,包括招商银行的现状在中国银行业中的地位,业务特点等。 招商银行的近三年存贷款结构以及规模的变化展示。 根据相应的银行分析指标对招商银行的存贷款规模进行分析并结合中国银行业发展现状作出基本的评价与建议。 招商银行的基本情况介绍。 招商银行，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业行，简称招行，成于1987年4月8日，由香港招商局集团有限公司创办，香港中资金融股的八行五保之一。总行设在深圳市福田区，2002年4月9日，招商银行A股在上海证券交易所挂牌上市。2006年9月8日，招商银行开始在香港公开招股，发行约22亿股H股，集资200亿港元，并在9月22日于港交所上市。 招商银行发展目标是成为中国领先的零售银行。曾在1995年7月推出银行卡一卡通，并在1999年9月启动中国首家网上银行一网通，成为众多企业和电子商务网站广泛使用网上支付工具，在一定程度上促进了中国电子商务的发展。招行的战略目标：具有国际竞争力的中国最佳商业银行,其战略定位为利能力领先、服务品质一流、基础管理扎实、品牌形象卓越的有特色的创新型银行同时根据中国50家商业银行的总资产状况来看招行的总资产2,794,971(百万元)为中国第六大商业银行。 招行存贷款规模与结构展示。 根据招商银行的财务报表所展示的内容我将招行的近三年的存贷款规模截取如下:(数据单位均以百万) 招行的贷款规模: 指标 2011 2012 2013 2014(半年) 总资产 2,794,971 3,408,009 4,016,399 5,033,122 贷款和垫款总额 1,641,075 1,904,463 2,197,094 2,422,092 -正常贷款 1,631,902 1,892,769 2,178,762 2,398,395 -不良贷款 9,173 11,694 18,332 23,697 贷款减值准备 36,704 41,138 48,764 59,548 不良贷款率% 0.56 0.61 0.83 0.98 不良贷款拨备覆盖率% 400.13 351.79 266.00 251.29 贷款拨备率% 2.24 2.16 2.22 2.46 根据该数据我做了如下的图表使得数据更为直观: 从招商银行近三年的总资产以及贷款变化规模图中我们可以看出招行的总资产每年都以稳健的速度增加，贷款总规模呈一种线性的方式递增，年增幅近一万亿元人民币。从招行的总带宽规模的增长速度我们可以看出近三年招行的信贷规模扩张的速度之快。  从招行的不良贷款变化趋势以及不良贷款与贷款拨备率的变化趋势来看，我发现近三年来招商的表明在2011年到2014年上半年间招行的信贷风险呈上升的趋势，由于央行的两次降息以及宏观经济下行期部分中小企业偿债能力下降的影响导致招行的不良贷款有所增加。 2.招行的存款规模。 指标 2011 2012 2013 2014(半年) 总负债 2,629,961 3,207,712 3,750,443 4,746,758 客户存款 2,220,060 2,532,444 2,775,276 3,420,748 同业和其他金融机构存放款项 205,699 258,692 514,182 810,495 拆入资金 67,484 109,815 125,132 145,165 根据招商银行的年终财务报表的数据，我将其部分截选并制成了相应表格和折线图，我发现在近三年招商银行的存款规模不断扩大呈上升的趋势，其中同业和其他金融机构存放款项呈高速上升趋势。 以上就是招商银行在2011年到2014年上半年所有的存贷款规模展示。 3.招行的贷款结构。 介绍完招商银行的存贷款规模后，我根据招商银行的财务报表找到存贷款结构的相关数据并用同样的方式制成如下表格和图。 类别 2011 2012 2013 2014(半年) 企业贷款 994,041 1,152,837 1,325,810 1,426,145 零售贷款 75,826 64,842 71,035 83,748 票据贴现 571,208 686,784 800,249 821,653 贷款和垫款总额 1,641,075 1,904,463 2,197,094 2,331,546 我将招商银行的贷款结构按照不同的方式进行了相应的分类，首先按照业务类别进行了分类，结果如上图所示，