205文档教材理财规划的四大法则(1).pdfVIP

理财规划的 四大法则 四大法则 资产配置 定期定额 长期规划 提前规划 理财规划重点一： 资产配置！ 足球赛原理  场上运动员各有分工，组成一个整体 各个位 置均配备 人员,随意 顶替别人 的位置 危险的 不管你进了多少球，如果对手比你多进一球，你的结果还是输 正确的资产配置 存款(应急资金) 3～6倍 保险 10%～20% 债券/基金/定投 40% 股票/信托 30% 收藏品/其它 10% 投资资产/净资产 50%～70% 具体因人而异 投资也是一样 , 吸引你目光的总是那巨 投资也是一样 , 吸引你目光的总是那巨 大的美好 大的美好 小心危机就在后面！ 小心危机就在后面！ 资产配置的重要性 资产配置法则 四三二一法则： 月收入的分配：40%投资支出、30% 日常 开支、20%紧急备用、10%保障支出 100法则： 用于权益类投资的比例（100-年龄）% 分散投资之魅 假设投资以下五个项目： 投资项目 A B C D E 投资额(元) 5000 5000 5000 5000 5000 每年回报(%) +15 +5 0 -5 -15 组合年均回报: 7.3% 启示：  当分散投资时，只要一部分的投资取得佳绩， 便有可能让投资者享受成果，而不必全部的项 目都有出色的表现 理财规划重点二： 定期定投 ！ 大米3元/斤时开始买，2.5元/斤时卖掉，倒底是赔了还是赚了？ 3元/斤 1月 300元 买进 100斤 共买大米：672斤 2.5元/斤 2月 300元 买进 120斤 卖出收入： 672 ×2.5=1680元 2元/斤 3月 300元 买进 150斤 利润： 1680-1500=180元 1.8元/斤 4月 300元 买进 166斤 利润率： 180/1500=12% 2.2元/斤 5