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现金及家庭消费支出规划 2008-3-5 1 客户的问题 当前收入： 工资、分红、遗产、馈赠… (贷款) 获取更多的 现金支出 家庭消费 投资 远期消费？ 现金规划 投资规划 消费规划 2008-3-5 2 授课内容 现金规划 住房规划 汽车消费规划 教育规划 2008-3-5 3 现金规划 2008-3-5 4 持有现金的动机 日常开支需要 交易动机 现 谨慎动机 预防突发事件需要 金 或预防动机 投机性需要 投机动机 2008-3-5 5 现金规划 现金规划：是满足个人或家庭短期现金 需求而进行的管理日常现金及现金等价 物和短期融资的活动。 现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各 类银行存款和货币市场基金等金融资产。 2008-3-5 6 现金规划 现金规划目标 ——既能够使所拥有的资产保持一定的流动性， 又可获得一定的收益。 现金规划的原则 ——短期需求可用手头现金来满足；预期的现 金支出通过各种储蓄和短期投资工具（货币市 场基金）来满足。 2008-3-5 7 现金规划的考虑因素 资金的流动性 现金的持有成本 流动性比率：流动资产/每月支出 流动资产包括现金、活期储蓄、各类银行存款和 货币市场基金等； 通常情况下，流动性比率应保持在3左右。 2008-3-5 8