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基于银信合作理财产品风险探究 摘要：文章根据银信合作理财产品的发展现状， 分析了目前银信合作理财产品存在的问题以及银信合作理 财产品的相关风险，并对风险的防范提出了建议。 关键词：银信理财合作；理财产品；风险管理 本文分别从监管部门、商业银行和信托公司三个角度出 发，深入研究了银信理财合作的发展状况、存在的问题和风 险，并在目前现有的风险防范政策与方法的基础上，提出了 新的风险防范对策，为更规范地发展银信合作理财业务提供 了参考。 一、银信理财合作的发展状况 银信合作理财产品的发展现状。央行为了防止经济 过热，不断采取紧缩的货币政策并限制商业银行贷款，严重 影响到了银行资金的流动性和可贷资金额。于是，商业银行 采取了与信托公司合作的方式，通过单一信托计划借助信托 平台向目标企业融资或替换存量贷款。通过这种合作方式， 商业银行可以合理地将信贷资产转到表外，既不占用银行的 存款准备金，又可以获取贷款利息收入，同时又为信托业的 发展开辟了道路。在银监会叫停银信业务之前，银信合作一 直以信托贷款和信贷资产类理财产品为主，截止2010年， 公布发行规模的银信合作理财产品达36 183.82亿元（用益 信托工作室，2011）o 2010年8月银监会发文规定商业银行 在两年内将表外资产转入表内（中国银监会，2010）后，信 贷类理财产品数量骤减，取而代之的是组合投资类理财产 品，2012年银信