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金融纠纷案件裁判思维金融纠纷案件裁判思维第一部分：缔约 第二部分：担保 第三部分：预告登记 第四部分：履约 第五部分：追索股东等第六部分：破产程序的功能第一部分：缔约一、关于空白条款《合同法》第十二条第一款【观点一】视为授权相对方添加。疑惑：一是有无授权 ？二是有无同意“自己代理”或 “双方代理”？《民法总则》第一百六十八条【观点二】对于空白条款，先从一系列行为表现推敲其 真实意思；再依据《合同法》第六十一条、第六十二条、 第六十三条、《民法总则》第一百四十二条进行补充（除当事人、确定合同类型的意思表示、标的这三项基 本要素外）。*通过上述方法无法补充空白条款的，合同不成立，缔约 方承担缔约过失责任。第一部分：缔约二、关于格式条款格式条款常见于一方是消费者的场合，如保险合同；对金融合同的规制会逐步向保险合同趋近。（一）退一赔三。《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十五条（二）免责条款的提示和明确说明。比《合同法》第三十九条更严格的格式条款规制，参照《保险法》第十七 条。*放弃物保优先的条款是否属于免责条款？第一部分：缔约三、关于表见代理格式条款常见于一方是消费者的场合，如保险合同；对金融合同的规制会逐步向保险合同趋近。一个刑民交叉的案例：客户的缔约对象是银行还是银行工作人员？【问题一】银行工作人员是否构成表见代理？【问题二】倘若不构成表见代理，银行有无缔约过失？【问题三】先刑后民还是先民后刑：表见代理成立与否，与确定刑事罪名及被害人之间的关系？第二部分：担保一、担保无效的情形（一）未成年人担保《民法通则》第十八条第一款。《民法总则》第三十五条第一款。1、未成年人提供的物保。【观点一】无效。【观点二】有效。“不得处分”，不代表担保无效，由 监护人向被监护人承担责任。【观点三】酌情。对“维护被监护人利益”的分析：包 括财产来源，证明的是监护人的既往态度；抵押用途， 用于推敲是否为“维护被监护人利益”。 2、未成年人提供的人保：无效。第二部分：担保一、担保无效的情形（二）国家机关担保《担保法》第八条。*国家机关加入债务是否有效？运用担保法禁止国家机关为保证人的原理解释其债务加入的效力，故为无效。第二部分：担保一、担保无效的情形（三）未经共同共有人（如夫妻共有、家庭共有）同意担保《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第五 十四条。*共同共有房产只登记了一个共有人名字的，是否构成善 意担保？第二部分：担保一、担保无效的情形（四）公司未经股东会或股东大会决议为公司股东或实际控制人提供担保《公司法》第十六条。*相对人的审查范围？第二部分：担保一、担保无效的情形（五）借新还旧《担保法解释》第39条。还旧贷1000万元+借新贷1000万元还旧贷250万元+借新贷250万元+还旧贷250万元+借新贷250万元+还旧贷 250万元+借新贷250万元+还旧贷250万元+借新贷250万元+还旧贷250万 元+借新贷250万元。750万元被认定为借新还旧。*借新还旧抵押人不知的，抵押人是否免责？*虚构借款用途保证人或抵押人不知的，保证人或抵押人 是否免责？ 解决办法是向保证人或抵押人告知借款用途。10第二部分：担保二、担保的范围（一）不动产抵押的范围《物权法》第一百八十条、第一百八十二条、第一百九十九条、第二百条。【问题一】有人抵押房屋或在建工程，有人抵押土地，分别抵押还是先后抵押？【问题二】抵押范围？登记时的连房带地，不包括新增。【问题三】房屋所有权和土地使用权分属不同人所有，所有权人抵押了房，土地是否抵押？无权处分。第二部分：担保二、担保的范围（二）应收账款质押的范围【问题一】可予质押的应收账款与金钱债权之间的关系？ 小范围与大范围。《应收账款质押登记办法》第四条及新修稿的征求意见稿。【问题二】应收账款质押需办理什么手续？登记（产生质权效力）；通知应收账款方（产生保全效力）。【问题三】为什么尽量让应收账款方签署确认函？在“无 的放矢”的情况下也可以要求应收账款方基于与贷款方虚 构应收账款内容而承担补充赔偿责任。第二部分：担保二、担保的范围（三）动产质押的范围 占有中的动产。*如何解决重复质押？只有占有公示才产生质权效力。第二部分：担保二、担保的范围（四）权利冲突*质权与所有权保留。*抵与租。《担保法》第四十八条。《最高人民法院关于适用中华人 民共和国担保法若干问题的解释》第65、66条。《物权法》第一百九十 条。*抵与售。《担保法》第四十九条。《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第67条。《物权法》第一百九十一条。公示产生权利的对抗效力。第二部分：担保三、让与担保的争议（一）将房屋买卖用作民间借贷的让与担保《民间借贷司法解释》第24条【问题一】法律关系的确定：房屋买卖还是民间借贷？ 第一种观点认为是附解除条