我国商业银行个人理财业务中的风险及其防范开题报告.docxVIP

—、研究目的与意义 近几年，随着我国经济水平日益提升，居民生活质量也不断地进步与上升，大家的 金融需求也越来越多样化。自上世纪末开始以来，屮国社会主义金融市场不断的改革、 发展、进步日新月异，金融市场的格局也在不断得变化进步；我国商业银行市场的结构 发展也在快速发展变化，随着国外银行及其他外资银行得冲击发展，为了适应市场消费 需求的大众化和激烈竞争的银行市场格局，我国商业银行为了自身的有效发展和获取更 多客户资源的有效地追赶上时代发展的局势，以便获取更多的利润来源，不断创新型发 展个人理财业务。 研究如何加强对商业银行个人理财业务风险的防范，找到有效的防控风险的方法、 对策，对我国商业银行个人理财业务的健康快速的发展有着举足轻重的意义。 首先，对于我国商业银行个人理财业务有可能存在的风险进行透彻的分析和研究而 言，只有找到最适合最有效的风险对策，才能更好的发展我国商业银行个人理财业务。 一方面，能够有效的保障和提高广大居民的资本收益；另外，也能够有效地把控商业银 行个人理财业务所而临的风险，同时也能在一定程度上提高获得利润的水平。 其次，只有进一步完善商业银行个人理财业务的风险管理体系，商业银行才能有效 地创建自身的理财业务产品品牌，并在商业银行个人理财产品市场中的占领一席之地。 二、研究现状 国外研究现状 20世纪70年代，理财策划首先在美国出现，而后迅速在全球盛行，现在在很多国 家，几乎每一个家庭或者个人都曾经购买过或正在持有商业银行理财产品。在国际金融 创新风潮的不断冲击之下，个人理财业务飞速发展，现在在国外己经成为一项成熟的业 务。在快速发展期间，人们对理财业务的认识也越来越多。相对我国而来，国外对理财 业务的所而临的风险及控制问题的研究也更加深入和透彻。 在美国经济学家杰克?R.卡普尔(Jack. R. Kapoor) (2005)的《个人理财》书中，详 细的介绍了个人理财全而的知识，女山个人理财的定义、重要性、决定因素、个人理财 的步骤、各种工具、方法和手段等。这本书指导人们如何运用理财工具来保障个人的财 富安全。 在美国经济学家玛丽?安娜?佩苏略（2007）的《银行家市场营销》书屮，笔者通过 将商业银行个人理财业务的创新与市场营销学的相关理论结合起来，研究了个人理财业 务的创新与市场细分、市场定位及营销战略的关系。 在克里斯?罗宾逊和夸克，霍合（2010）写的《个人理财规划》书中，作者通过对 加拿大商业银行个人理财业务详细分析，从理论和实践两个不同的层面，对商业银行个 人理财业务进行了全方位的介绍和透彻的分析。 随着对个人理财业务的认识不断加深，关于商业银行个人理财业务的风险控制的问 题也不断深入和完善。 在凯斯?布朗与弗兰克?瑞合写的《个人理财风险管理》（2009）书中，作者详细的解 读了商业银行个人理财业务风险的含义，还对个人理财业务所面临的主要的几类风险的 定义和特性进行了界定，而且深刻地讨论了信用风险、操作风险、市场风险及流动性风 险这四类个人理财业务主要而临的风险的度量方法等。 （―）国内研究现状 由于个人理财业务在我国商业银行内的发展时间并不很长，人们对个人理财业务的 认识也并不是很深入。在个人理财业务发展初期，大部分客户甚至认为个人理财产品是 零风险业务。直到近几年，人们才逐渐关注个人理财业务所存在的风险问题，至此，我 国的金融业才逐步开始深入了解、研究商业银行个人理财业务风险及管控问题。现在， 就介绍下近年来针对商业银行个人理财业务风险控制问题的研究成果： 李鹏（2007）,在《商业银行人民币理财产品中存在问题及对策分析》屮，提出商 业银行人民币理财产品中存在的主要问题有：（一）、理财产品层次有待提升；（二）、理 财产品同质化严重；（三）、产品信息支持系统无法跟随业务的发展脚步；（四）、商业银 行面临的业务风险加大。同时他也针对我国商业银行的理财产品面临的市场风险、信用 风险、操作风险、法律风险提出了对策分析。女口：（一）、尽快实现零售业务转型；（二）、 强化以客户为中心的经营理念；（三）、增强产品差异化程度；（四）、加强个人理财业务 风险管理等等。 孙继红（2005）,在《商业银行理财业务的性质、风险与监管探析》中，提到了我 国商业银行个人理财业务可能存在的风险包括市场风险、信用风险、法律风险、操作风 险和流动性风险等，并指出商业银行理财业务的风险如何能够得到更好的防范。 杨红伟（2011）在《我国商业银行个人理财业务风险管理研究》中，指出只有不断 吸取发达国家、地区的宝贵经验，才能更好的控制我国商业银行个人理财业务风险管理 问题。首先，明确市场定位、提供差异化服务。其次，培养较高素质的理财从业人员。 在香港，作为商业银行理财从业人员的客户经理、私人财务顾问、私人客户经理等一般 都要在上岗前取