银行小企业授信业务基本操作规程模版.docx

x银行小企业授信业务基本操作规程（试行） 目 录 第一章 总 则 第二章 部门职责 第三章 授信业务受理 第四章 授信业务调查及审批 第五章 授信提用 第六章 贷后管理 第七章 附则 总 则 第一条 为规范x银行（以下简称“本行”）中小企业信贷业务, 加大对中小企业信贷支持力度，促进地方经济的健康、快速发展，进一步调整信贷结构，提高资产质量，拓展信贷市场，根据《国务院关于鼓励和引导个体和私营等非公有制经济发展的若干意见》、《银行开展小企业授信工作指导意见》及《x银行小企业信贷管理基本制度(暂行)》、《x银行公司授信贷后管理办法》等有关规定，结合本行实际，制定本办法。 第二条 本办法所称的小企业，是指国家四部委联合颁发的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》中规定的小型、微型企业。 贷款人是指本行及其授权的分支机构。授信用途主要用于流动资金周转和小型固定资产的购建等。小企业信贷业务包括：贷款、贴现、保理、承兑、保函、信用证、贸易融资等表内外业务。 第三条 按照授信业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的基本原则，除本行有关制度规定可以不予评级、授信的客户外，所有客户在本行办理具体信贷业务均应先评级后报批授信额度。 第四条 本行授信业务基本操作流程包括授信业务受理、授信业务调查及审批、授信提用、贷后管理四个阶段。业务受理及授前调查环节由经办机构受理业务的客户经理完成，权限内业务审查审批环节由各分行风险与授信管理部审查审批人员负责完成终审，超权限的审查审批业务由总行风险与授信管理部审查审批人员负责完成终审。贷后管理由业务经办机构指定专人完成。 部门职责 第五条 总行零售业务金融服务中心是小企业授信业务的主管部门，其工作职责为： （一）负责制定和完善本行小企业授信管理制度； （二）负责小企业授信产品的设计，研发，推广； （三）对本行小企业授信业务开展情况进行指导、监控、统计、检查和评价考核。 第六条 总行风险与授信管理部的工作职责 （一）负责兰州市范围内各分支机构小企业授信业务的审查、审批工作以及兰州市范围以外各分支机构小企业授信超权限业务的审查、审批工作； （二）对本行小企业授信业务贷后日常管理情况进行指导、督促、协调和评估； （三）实施内部授信检查、非现场监控和预警管理等工作。 第七条 总行风险资产监控管理中心职责 （一）负责在授信业务审批后款项支用前，审核相关合同或协议，监督授信业务的合规性，审核贷款资金支付方式的合规性，逐笔审查受托支付资金用途是否符合约定，监督各营销单位对自主支付贷款资金的管理情况。 （二）负责监督经办行（或部门）落实授信管理要求和贷后管理工作情况，及时发送风险提示书或风险预警通知，督促前台营销单位对问题业务进行核查和整改。 （三）负责放款后授信资金流向、借款人及其关联企业或个人综合贡献度的监控。 第八条 总行会计运营部的相关工作职责 （一）负责对本行小企业授信业务的抵、质押物所有权凭证或抵押登记凭证保管的检查监督； （二）负责对本行小企业授信业务中涉及的运营操作进行管理、指导、监督。 第九条 经营机构相关工作职责 （一）各经营机构的经营部门根据本行小企业授信管理基本制度与基本操作流程开展小企业贷款业务的营销，对借款人资料的真实性、有效性进行双人实地调查，切实履行双人面谈面签制度； （二）兰州市内各经营机构受理业务按总行转授权规定审查、审批； （三）兰外各分支行风险管理部门按照总行转授权规定执行，在授权范围内进行业务审查审批工作，超权限业务上报总行风险与授信管理部审查、审批；实施内部授信检查、非现场监控和预警管理等工作。 （四）兰外各分支行设本级风险资产监控管理中心，负责所辖行前台营销部门及分支机构信贷业务的担保手续和前提条件落实情况审核、信贷资金支付审核、信贷业务监测、信贷业务终止前的档案管理等工作。 （五）各分支行辖属经营机构、客户经理负责对所受理小企业授信业务进行贷后管理、催收及保全。 （六）各分支行辖属经营机构会计运营部门做为押品权证保管部门，严格按照《x银行授信业务押品管理暂行办法》规定与业务部门做好押品权证实物的交接保管工作，及时将押品权证入库或入保险柜保管。 授信业务受理 第十条 受理阶段主要包括：客户申请、客户提交材料进行资格审核、授前调查、客户评级等操作环节。客户经理依据有关法律法规、规章制度及本行的信贷政策，调查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。 第十一条 客户申请指客户主动到本行申请授信业务，或是本行客户经理主动向客户营销，并由客户向本行提出授信申请。客户经理认真了解客户的需求情况，并准确介绍本行有关信贷规定（包括借款人的资