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潍坊银行 质量管理体系文件 文件编号： 版 本：A/0 密 级： 生效日期： 潍坊银行贷后管理作业指导书 编制部门 ： 授信管理部 编 制 ：崔玉川 日期： 优 化 ：崔玉川 日期： 审 核 ： 日期： 批 准 ： 日期： 序号 版本号 修改单号 修改人 修订日期 1 A/0 初版 / 1．目的 本指导书规定了潍坊银行贷后管理人员在授信业务发放后进行贷后管理工作的具体要求，旨在规范潍坊银行授信业务的贷后管理，全面、客观、真实地反映信贷资金使用状况，及时发现并采取有效措施防控风险，最大限度地保障信贷资金安全，促进全行信贷经营管理持续健康发展。 2．适用范围 本指导书适用于潍坊银行所辖机构发放的贷款及表外项目中的直接信用替代项目，具体包括：贷款、贴现、贸易融资、承兑、信用证、保函等表内外本外币授信业务的贷后管理。 3．定义和缩写 3.1贷后管理是指潍坊银行贷后管理人员在贷款发放后到贷款收回的整个期间内，对授信客户的资金用途、生产经营、管理水平、财务指标的变化、现金流量、抵（质）押物的安全、担保人的保证能力等与信贷资产安全有关的因素进行连续不间断地监控、分析，及时发现预警信号并积极采取相应补救措施，保证信贷资金安全运行，确保贷款本息能够及时收回的信贷管理工作。 3.2贷后管理人员是指总行风险监测人员及分行（客服中心、事业部）贷后管理部人员和参与信贷业务调查、审查、审批的经营管理人员。 3.3贷后管理工作尽职是指参与贷后管理的人员，按照本作业书规定的时间、内容、要求、流程、方式等对授信客户的资金使用、经营管理、保证人的担保能力，抵(质)物的安全性和有效性进行了全面、细致的贷后检查，客观、真实地反映了有关情况，发现潜在风险及时采取了有效措施；同时对贷后检查的资料进行了收集、整理、分析和归档管理。 4．职责 部门 职责与权限 授信管理部 1．修订完善《潍坊银行贷后管理工作尽职指引》。使全行授信业务贷后检查工作做到操作标准统一、操作流程统一、检查标准统一、检查格式统一 2．组织客户经理培训 3．开展非现场检查。通过非现场检查方式监督、指导分行（客服中心、事业部）的贷后管理工作 4．加强贷后管理资料的标准化管理 5．通过非现场检查等方式，加强客户信息资料的收集、整理和分析，为客户授信提供决策参考依据 6．评估分行（客服中心、事业部）的贷后管理工作。通过非现场检查，对分行（客服中心、事业部）的贷后管理工作、贷后管理能力进行评估，帮助找出薄弱环节以改进工作，提升风险防控能力；同时为授权管理提供参考依据 7．对违规行为提出初步处理意见。通过非现场检查等方式发现存在未按规定进行贷后检查、贷后检查虚假记载等违规行为时，及时提出工作建议、下发风险提示以及提出初步问责意见等措施督促分行（客服中心、事业部）整改落实 8．对全行的贷后管理工作进行定期梳理、总结，及时改进贷后管理工作，保持贷后管理工作的连续性 分行（客服中心、事业部）客户经理 1．负责调查岗移交的授信档案的接收工作；向档案管理岗移交授信档案。在授信业务结束后按有关规定办理解除抵(质)押品手续 2．进行贷后跟踪检查，核实资金用途、流向，落实批复要求 3．收集客户信息并定期联系客户，进行日常贷后检查 4．对担保人或抵、质押物进行监管 5．复测信用等级和风险分类。按规定要求复测客户信用等级，对客户评级指标变化导致信用等级下降的，要分析原因加强监管，必要时进行重新评级和调整，并按权限进行分类确认 6．风险预警。发现风险信号及时分析原因采取补救措施并报告 7．做好还款准备金帐户的管理，对大额异常资金流动进行全面监控和分析 8．贷款本息收回。负责按时催收、收回贷款本息，若发生不良贷款的，要制定相应清收、重组方案，经有权人审批后组织实施 9．负责信贷管理系统的贷后管理信息录入 10．负责按规定完成贷后管理分析报告 11．其他 特殊资产管理部 负责对上划移交及诉讼贷款进行管理，并负责对分行（客服中心、事业部）清收不良贷款进行指导和提供法律支持 内部审计部 负责对全行贷后管理工作质量进行抽查和评价 5．原则与基本规定 5.1 贷后管理的原则 5.1.1 全面性原则。对所有授信业务按要求进行贷后检查，对授信客户的贷后检查要全面，能够真实地反映客户的经营状况。 5.1.2客观性原则。按照本指导书要求独立地开展贷后管理工作，客观、真实地反映债务人、保证人的财务状况和经营管理状况，以及政策变化等因素对其影响程度和抵（质）物的状况，确保信贷资金安全。 5.1.3 及时性原则。按照本指导书的规定及时做好首次跟踪、日常检查等贷后管理工作，全面了解债务人、保证人经营管理等