德国个人资料信用体系建设跟运用情况.docVIP

德国个人信用体系建设及应用情况 　　德国主要由政府出资，建立全国数据库，并组成全国性的调查网络，形成以中央信贷登记系统为主体的社会信用管理模式。征信信息主要供银行内部使用，服务于商业银行防范贷款风险和央行金融监管与货币政策决策。一、 个人信用体系　　在德国个人的消费信贷已占银行贷款总额的30％以上，更有50％的德国人贷款买车、买房，使用信用卡更是家常便饭。而这些都是离不开德国已经普遍建立的个人信用制度：个人可以通过信用方式获得支付能力而进行消费、投资和经营。1. 德国的社会安全号　　个人信用可以通过一系列有效的数据、事实和行为来标明，良好的个人信用档案可以视作个人的第二张身份证。个人可以自由流动，却有一个伴随终生的社会安全号，通过这个无法伪造的号码，每个人拥有一份资信公司作出的信用报告，任何银行、公司或业务对象都可以付费查询这份报告。有过不良的民事记录，甚至刑事记录的，如诈骗、空头支票、欠款不还、破产等，在你要贷款、上保险和求职时，都比清白人麻烦得多，要多掏利息或保险费率。比如说，你开汽车由于你的原因出了事故，以后保险公司就要提高你的费率。2. 个人信用体系对社会行为的规范　　不仅在信贷消费方面人们的行为受到监督，即使在日常生活中这种监督也无处不在。就拿乘车买票来说，德国所有的市内公共交通车辆内均没有固定的售票员，公勤人员只是不定期地进行抽查。可是在这里你很少发现