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金融机构金融论文范文:探讨中小金融机构法律监管理由论 文 中小金融机构法律监管理由论文 【摘 要】我国的中小金融机构目前面对着种种困难与挑战，但是也 存在着广阔的发展空间与机遇。本文主要论述中小金融机构发展所存 在的监管目前状况及理由，以及完善健全法律监管体系的若干倡议深 思。 【关键词】中小金融机构；法律监管；策略分析 文章编号：1673-0380 (2013) 05-0037-01 一、中小金融机构监管的目前状况及理由 目前我国的金融监管法律已经步入规范化和国际化的良性发展 轨道，通过中国人民银行、银监会、证监会和保监会的协调运作，我 国金融法制建设不断完善，取得了明显的进步，并且出台了一批重要 的相关金融法律，法规和规章。通过这一系列的规制，中小金融机构 的不良资产比率不断下降，对其风险的监控也得到加强，有理由机构 的市场退出机制也逐步得以建立。 但是，冃前我国的金融监管体系仍存在许多理由，如现行的金 融监管体制应急性太强，从总体上讲不完善，不成体系。在监管制度 的设计上，既缺乏应有的综合性，也缺乏适应金融业发展的前瞻性， 因此，金融监管的缺位，重叠并存，监管效率大打折扣。另外中小金 融机构监管的法律制度不健全，配套法律、法规不完善。现有金融法 律也只是基础框架，在中小金融机构的发展过程中，已有的法律体系 遭到严峻挑战。同时，由于法律保障不完善，给他们的市场准入，业 务发展和市场退出等带来了诸多理由。加之金融监管法律的制定缺乏 科学性，执法环境较差，又导致了可操作性差，执法不严，执行难度 大等弊端。 二、地方中小金融机构法律监管的完善策略 1、构建多元化的中小金融机构监管组织体系 我国目前实行的是“三行一会”的监管体系，对中小金融机构 的监管主要由银监会进行，这势必会造成监管的漏洞和空口。中小金 融机构监管应努力建设一个有效的，充满竞争性的监管体系，其能以 合理的成本提供良好的金融服务以满足公众的需要。这一体系应是以 金融监管部门的监管为主、金融行业自律、金融机构内控和社会监督 相配合的立体式，多元化的金融监管组织网络体系。 建立健全金融监管的主体系统。要进一步加强各金融监管 部门之间的协调，形成监管合力，避开出现重复监管和监管的“真空 加强社会监管。社会监管的功能在于推动中小金融机构的 信息披露，从而对其监管起到补充作用。银监会应制定合格的中介审 计机构，定期对中小金融机构进行审计，并将结果予以公布。年度资 产负债表应得到审计机构的认可。充分发挥新闻媒体，社会舆论的监 督作用，建立举报制度，引导和鼓励全社会都来关心和协助监督主体, 督促各金融机构依法经营。 强化各金融机构的自律约束机制。为了使金融监管更加奏 效，必须注重外在约束和自我约束的有机统一。为了避开各中小金融 机构之间的不止当竞争，弥补金融监管力量的不足，加强中小金融机 构的自我规范，自我约束，自我管理的行业自律组织建设。这是中小 金融机构监管最基本的约束机制，也是国家实行金融监管的基础。 2、建立资本金补充制度和中小金融机构的存款保险制度 目前我国的中小金融机构普遍总体资本水平不高，资产补充迟 缓，固定资本率高，造成资本的流动性差，资本机构不合理，来源渠 道单一，资本充足率非常不足。对此，应首先通过各种渠道补充资本 金，如地方财政注资，股票市场募集资金，寻求外国投资者和民营资 本的合作等等。其次，应建立风险防范和预警机制，不同的资本金预 警区域内应采取不同的策略。再次，应扩充法人股份，改善股本构成。 以此策略相互结合，尽快建立资本金补充制度，改善中小金融机构目 前资本充足率严重不足的目前状况。 从保护存款人利益和维护中小金融机构的安全与稳定的角度出 发，我国应尽快建立中小金融机构存款保险金制度。对此，首先，我 国应依据我国的实际情况，借鉴美国经验，成立存款保险机构。其次, 地方政府可以建立存款保险基金，为地域内的中小金融机构的存款提 供保障。再次，建立二级存款准备金制度，中小金融机构在按规定向 人民银行交足存款准备金外，可以建立二级准备金制度，即按照一定 比率向人民银行分支机构缴纳二级存款准备金，用于确保存款支付， 消除潜在的金融风险。 3、 应建立政府监管与市场化约束的平衡机制 政府监管是公权力对金融活动的监管，它的突出作用表现在维 护金融市场及其运转的公正，有序和效率，保证金融行业的持续，稳 定，协调发展。可是政府的过度监管则会造成对金融市场的干预，导 致金融体制僵化，金融活动单一。而市场化约束则是指市场上的利益 相关方相互作用而对市场造成的一种自我的调节机制。它是我国金融 监管向市场化监管转型所必须具备的制度基础。因此为了防范政府监 管的过度干预以及市场化作用的滥用，有必要建立政府监管与市场化 约束的平衡机制 4、 建立完善的中小金融监管法律体系 随