互联网金融概论PPT_第2章(授课版第1部分).pptVIP

2.1.3 第三方支付 电子商务在网络交易时缺乏互信机制，制约着电商的发展。在电子商务条件下将商品流通划分为物流、商流、资金流和信息流。 * 第2章 商流和物流 （一）商流在前，物流在后。 （二）物流在前，商流在后。例如：商品的赊销。 （三）商流迂回，物流直达。例如在商流中，产品的所有权多次易手，但产品实体可能从最初的售卖者直接送达最终的购买者。在这种场合，商流是曲线迂回地进行，但物流则不需要迂回进行，而是直达供货。 （四）只有商流，没有物流。只有商流没有物流。至少有以下两种情况。一种是建筑物、房产的买卖。一所大楼，可以经过许多卖主与买主的交易，反复地发生由商品变为货币和由货币变为商品的价值形态的变化，所在权出现多次的转移，但这所大楼依旧巍然不动，根本没有物的流通。第二种情况是商品的投机活动。在投机活动中，由商品变为货币和由货币变为商品可以进行过多次，由一个投机者手里转移到另一个投机者手里，商流不断地进行，但商品却可以沉睡在仓库里。这就是只有商流而没有物流。除此以外，也还有只有物流而没有商流的现象。 * 第2章 2.1.3 第三方支付 在电子商务发展的召唤下，除了对传统支付形式进行互联网化之外(网银)，还需要有全新设计的支付模式，这种支付模式的创新设计直接催生了第三方支付公司的迅速发展，给整个支付行业带来了巨大的变革。 * 第2章 2.1.3 第三方支付：信用角度 交易的同步交换： 买卖双方都是面对面的一手交钱一手交货 交易的异步交换 买卖商品的钱和物无法即时交换 第三方支付平台简单的说就是处于买方和卖方之间具备公信力的第三方，承担担保人和资金托管人的角色。如典型的第三方支付平台支付宝，保证异步交换的真实安全可靠。 这是从信用角度来划分。 * 第2章 2.1.3 第三方支付：机构角度 另外一种提法：第三方支付，字面意思是脱离商户与银行之间的第三方金融支付公司的存在，银行业务能力和资源有限，需要一些外包的金融支付机构来协助市场资金的快速流通。 这是从机构角度来划分。 * 第2章 2.1.3 第三方支付：银联 另外，在实际的操作过程中这个第三方机构可以是发行信用卡的银行本身。在进行网络支付时，信用卡号以及密码的披露只在持卡人和银行之间转移，降低了通过商家转移而导致的风险。在中国，银联作为所有发卡银行的代表，就具备成为这样的第三方机构的能力，事实上银联也是中国第三方支付市场中的强有力的参与者。 * 第2章 2.1.4 互联网金融支付 支付组织类型 金融机构类支付组织 - 银行 非金融机构类支付组织 - 其他第三方机构 * 第2章 2.1.4 互联网金融支付 2010年6月，央行出台《非金融机构支付服务管理办法》，首次对非金融机构从事网络支付、预付卡发行与管理、银行卡收单等支付服务的市场准入、行政许可、监督管理等作出明确规定。同年12月，央行又公布了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》。根据管理办法，非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务网络支付、预付卡、银行卡收单；中国人民银行确定的其他支付服务。 * 第2章 2.1.4 互联网金融支付 - 非金融机构支付 非金融机构支付范围 网络支付； 预付卡的发行与受理； 银行卡收单； 中国人民银行确定的其他支付服务。 第三方支付公司是实行准入许可证制度的，由中国人民银行依据《非金融机构支付服务管理办法》负责颁发《支付业务许可证》牌照，发放的支付牌照有3种：网络支付、预付卡及收单。 * 第2章 2.1.4 互联网金融支付 - 非金融机构支付 网络支付定义 * 第2章 2.1.4 互联网金融支付 - 非金融机构支付 根据中国人民银行的《非金融机构支付服务管理办法》定义，网络支付是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。其中移动电话支付主要可以认为是短信支付、STK支付，USSD支付，WAP支付等。 * 第2章 2.1.4 互联网金融支付 - 非金融机构支付 第三方支付企业，也就是管理办法中界定的在收付款人之间作为中介机构提供三类主要货币资金转移服务的企业被正式纳入央行的监管之下，整体来看，央行最早在2011年5月发放了首批共27张支付牌照，主要以从事全国业务的支付企业为主，包括支付宝、财付通、汇付天下等以互联网支付为主营业务的第一梯队，获批经营预付费卡发行与受理业务的企业仅为7家。 * 第2章 2.1.4 互联网金融支付 - 非金融机构支付 2011年8月，央行再度向13家支付企业发放“牌照”，其中银联在线获批，牌照范围涵盖互联网支付业务、移动电话支付业务。2011年底，央行又发放第三批支付牌照，三大电信运营商下属支付公司全部实现“持证上岗”，分