中小企业贷款风险与防范-青岛.pptx

中小企业贷款风险与防范信贷是什么？ 表内授信表外授信目录什么是信贷风险？经济损失额外收益铁本事件《人民日报》评论：有关金融机构存在贷前审查不严、贷后监控不力，严重违反国家固定资产贷款审贷和现金管理规定等问题。观点 银行家的任务就是管理风险，而不是避免风险_______________ 花旗银行前总裁 沃尔特 . 瑞斯顿信贷风险的表现类型信用风险（credit risk )市场风险（market risk )操作风险（operation risk )流动性风险（liquidity risk )法律风险（legal risk )声誉风险（creditable risk )您对信贷风险的态度怀疑一切？规避风险型我负责！风险喜好型不贷失业，贷了失眠！风险中性型信贷风险管理基本问题效率与控制怎么赚钱风险成本与收益赚多少钱风险管理认知与识别哪儿赚钱生存方式与发展路径靠什么赚钱信贷风险成因信息不对称条件下的信贷风险暴露信贷风险潜在信贷风险形成信贷风险暴露放款之前放款之后放款收回资本充足率分子策略吸引战略投资者、上市、发行债券资本≮ 8%资本充足率风险加权资产分母策略降低风险业务权重，使加权风险资产变小传统以资产大小为实力象征的观念受到挑战，取而代之的是“资本是上帝”的新理念。资本充足率经济资本滤掉风险的收益观RAROC=（收益-预期损失）/经济资本占用银行的公司治理中央电视台的《对话》栏目问：作为一个银行家最为难的事情是什么？汇丰银行前主席John Bond答：最难的就是平衡，在资本的要求、股东的回报、员工的经营压力之间找一个平衡观点 银行只是水族馆里的一天鱼，还需要水草、浮游生物和氧气，这是鱼生存和茁壮成长的必备条件。水族馆中各种生物构成的这个生态系统需要有适当的规则来维系。宏观调控就像水的温度，不能太冷，冷了鱼会冻死；也不能太热，否则氧气会跑掉，生物就不能生存；还不能忽冷忽热。银行不良资产成因不良资产形成原因占比非金融因素由于计划与行政干预而形成30%政策要去支持国有企业，而国有企业违约30%国家安排的关、停、并、转等结构性调整10%地方干预，包括司法、执法方面对债权人保护不利10%金融因素国有商业银行内部管理原因形成的不良贷款20%影响信贷的外部环境目录观点 银行与客户的关系，犹如葵花与太阳的关系。没有太阳的照耀，葵花就不能生长；不因市场和客户而变，银行就不能生存、发展。客户分类的多维度客户风险分类管理的内容关联企业风险控制风险点商业银行对集团客户多头授信和过度授信，造成银行授信超过集团客户的承债能力集团客户经营不善或集团客户内部关联方之间不按市场公允价格原则转移资产或利润，逃废银行债权风险管理促进商业银行加强集团客户授信业务风险管理机制的建立引导商业银行建立健全信贷信息咨询系统促进银行监管机构加强对商业银行对集团客户授信业务的监管小企业风险管理创新做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的市场定位缺口型信贷需求银行借款+80欠供应商+20购进存货-100利润+20出售商品+140还贷款-80还供应商-20支付工资电费-20资产转换周期扩大消费型信贷需求理财型信贷需求供应链信贷需求财务因素观点：财务报表如同好香水，是用来闻的，而不是用来咽的美国安然公司事件的启示值得关注的财务信息收入与利润揭示企业的获利能力现金流量 企业流动性的重要指标资产价值及构成反映企业的经营规模资产负债率反映企业负债情况流动资产与负债关系企业现金流量管理者分析产品分析生产过程分析行业分析宏观经济环境分析多渠道获取非财务信息观点 金融如水，百姓无不润其中，天下无不享其利。金融信贷产品金融信贷产品观点 创新并不仅仅是产品创新。我们也采取了措施来改善客户体验。为提高我们内部工作效率而重新设计的工作流程也一是一种创新。创新并不是一个“事物”或一个政策。创新是一种精神，一种态度。服务营销三角内部营销外部营销交叉营销信贷产品双鸭山事件中行爆出黑龙江分行双鸭山四马路支行银企内外勾结、盗用巨额银行承兑汇票的大案。四马路中行前行长胡伟东等人伙同当地一家民营企业，以“朱德全”名称盗用汇票，在两年间为其开出96张银行汇票，先后贴现资金达9.146亿元。违规问题办理无真实贸易背景票据业务法条依据?第十条：票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。 ?四种盈利模式存货类产品-静态抵质押授信银行②出账④发货指令③追加保证金⑤放货监管方客户①交付抵质押物动态抵质押授信银行⑤发货指令②出账④追加保证金③最低限额让抵质押物自由进出客户监管方①交付抵质押物⑥放货普通仓单质押授信银行⑤追加保证金③交付仓单⑦通知放货④出账⑥释放仓单②出具仓单客户仓库①交付仓储货物⑧放货预付款类产品-先票后货授信②支付货款银行卖方③发货⑤通知放货④追加保证金①缴纳保证金