柜面操作风险防控新行员.ppt

网点工作区域管理 员工交易工具管理 1.员工交易工具，是指员工开展工作、为客户提供服务所必须的工具。 2.员工交易工具管理，应坚持“人在工具在，人离工具收”的原则。营业中，重要物品，高柜柜员离柜时必须锁入抽屉或保险柜，低柜柜员离柜时必须锁入保险柜；个人名章、操作员卡、柜台抽屉钥匙，柜员离柜时可以锁入抽屉或保险柜，也可以随身携带；保险柜钥匙，柜员离柜时必须随身携带。 3.柜员离柜时，必须退出业务系统的操作画面或锁屏。 网点工作区域管理 员工私人物品的管理 1.员工私人物品，是指除交易工具以外、与银行业务相关的其他物品，包括但不限于存单、存折、银行卡、个人现金、USB key等。 2.营业网点应指定区域集中存放员工私人物品；员工私人物品不得携带进入工作区域。 3.营业网点，不得存在无法开启的保险柜、抽屉。 网点工作区域管理 会计资料、业务资料的保管 1.柜员的会计凭证，应比照重要物品进行管理。 2.营业网点保管的会计档案，应集中存放在高柜等封闭区域。 3.营业网点留存的客户身份证或身份证明材料复印件，应有“再次复印无效”字样，并随业务资料一并保管。 4.营业网点留存业务资料，必须指定专人保管并跟进处理；营业终了时，业务资料必须上锁保管。 柜面操作严禁 柜面操作严禁 柜面操作十二严禁 一、柜面操作“十二严禁” 1.严禁违规设立及使用控制账户； 2. 严禁违规代客服务； 3.严禁理财产品“飞单”销售。 4.严禁办理业务一手清； 5.严禁“假账户、假现金、假交易”等柜面三假行为； 6.严禁授权流于形式； 柜面操作严禁 柜面操作十二严禁： 7.严禁单人办理清机加钞； 8.严禁违规激活不动户； 9.严禁违反事前审批、双人办理、换人复核、定期轮换、按期对账的原则开展上门服务业务； 10.严禁受理票据不辨真伪、不核对印鉴； 11.严禁收付现金逆流程操作； 12.严禁未经授权或无合法记账依据，擅自在各类核算科目中记账； 柜面操作严禁 柜面操作十九不准 1.不准脱离视频监控区域办理现金（尾箱）的交接、核点； 2.不准临时离开工位不锁定或退出系统操作界面；现金箱（柜）不加锁；章、证、压、印鉴卡等重要物品不入箱（柜）上锁保管； 3. 不准网点或者柜员之间私自调剂现金（重要单证）余缺； 柜面操作严禁 柜面操作十九不准： 4.不准收入现金不按规定及时入账； 5.不准在工位及现金尾箱内存放柜员私人物品； 6.不准违反单线传递原则办理钥匙和密码交接； 7.不准擅自手工签发需机打单证； 柜面操作严禁 柜面操作十九不准： 8.不准在空白凭证、空白报表、空白公文纸上预先加盖各类会计专用印章； 9.不准柜员之间串用会计印章，不准超出规定范围使用会计印章； 10.不准滥用会计印章、重要单证、会计凭证违规办理客户资金证明、业务回单等业务； 11.不准伪造、变造、毁灭会计凭证、账簿、报表及相关会计资料； 柜面操作严禁 柜面操作十九不准： 12.不准开立非实名制账户； 13.不准违规开立、使用异地结算账户。 14.不准擅自对外办理客户账户信息查询（法律有规定的除外）、泄露或修改客户信息； 15.不准调整错账时违反错账冲正规定。（应区分当日错账、隔日错账、跨年度错账、必须通过反向交易处理的错账）； 16.不准违反规定办理印鉴卡更换手续； 柜面操作严禁 柜面操作十九不准： 17.不准违反岗位轮换规定长期从事同一岗位工作； 18.不准在本岗位工作未办理交接或交接不清前变动工作岗位； 19.不准营业主管授权、指使、强令、胁迫柜面人员违规办理业务. 谢　谢　 * * * 自助银行区向客户提供24小时不间断的金融自助服务，通常设置在客户进入网点首先接触并必经之处。 电子银行演示与交易区是网点为客户提供网上银行、电话银行等服务的区域 。 客户引导区是指在网点入口的醒目位置，配置叫号机、指引牌，识别客户，了解客户业务需求，引导、分流客户的区域。 客户等候区是客户等候办理业务的区域。 现金区主要办理存取款、货币兑换、现金汇款等现金收付类业务。 开放式柜台主要是向客户提供理财咨询、营销产品和提供服务，同时办理开销户、挂失等复杂业务。 理财区域是向高端客户提供金融服务、理财服务和增值服务的区域。 业务处理区是网点内部不直接与客户接触、办理内部事务以及后台办公支持的区域。 * 网点负责人：由支行行长担任，负责营业网点人员、经营业绩、客户营销、服务质量和风险内控等的全面管理。 ； 营销主管：分管网点营销工作，主要负责网点客户拓展以及产品销售、客