理财营业部新员工入职培训之《风险控制与禁言禁行》课件.ppt

风险：表现为不确定性，表现为损失的不确定性 无风险：表现排除损失的确定性，表示为不会有损失的产生 保本保息：不赚不亏，竞赛或交易中使收益和损失或其他有利性和不利性两抵 禁言原因：根据相关金融法律规定及行业惯例，国家严格禁止存在夸大或者片面宣传，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与风险收益特性不匹配的表述。投资活动有风险，不存在无风险的投资，需要投资者谨慎选择，关注风险提示。汇中财富为客户提供理财咨询时，必须为客户揭示风险 禁言依据：《商业银行理财产品销售管理办法》13条 引发后果：擅自承诺保本保息及盈利，容易导致客户纠纷，产生诉讼风险 * 存入：即代表被存入的机构具备保管、存放等业务职能特定语境下有储蓄的功能。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，其主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。公众将钱存入银行是其最主要的资产保值行为，存款是国家特许经营的重大经济行为，未经特许的机构或个人不得吸收公众存款 禁言原因：汇中向财富管理的投资人提供的是理财咨询服务，汇中不吸收存款，不发放贷款。汇中不具有储蓄职能，讲“将钱存入汇中公司”，是严重错误的，容易误解为“非法集资”及“非法吸收公众存款” 禁言依据：《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》及刑法192条 引发后果：引发政府及公众信任危机，引导公众认为是非法集资 * 债权：是得请求他人为一定行为（作为或不作为）的民法上权利。本于权利义务相对原则，相对于债权者为债务，即必须为一定行为（作为或不作为）的民法上义务。 禁言原因：汇中平台可帮助出借人进行自己名下的债权转让，提供撮合服务；汇中并不是在销售一种债权产品 禁言依据：《合同法》第八十条 引发后果：引发公众信任危机 * 是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动 禁言原因：汇中是提供普惠金融与财富管理咨询服务的平台。客户通过汇中平台获得的借款资金，不是来自于银行，也不是来自于汇中公司，而是来自平台另一端的个人出借人或机构出借人，出借人与借款人之间形成民间借款关系，所以，平台促成的是借款，而非贷款，更不是汇中公司进行贷款 禁言依据：《贷款通则》第二条 引发后果：引发公众信任危机 * 是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，经所在地省政府批准并符合审慎条件的企业，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，其经营业务是使用自有资金或银行拆借资金进行贷款，满足中小企业、个体工商户的资金需求 禁言原因：汇中是提供普惠金融与财富管理咨询服务的平台，在汇中的小额信贷业务上，汇中平台的职能之一是需求对接，促成出借和借款两端客户的借款交易，汇中并不使用自有资金发放借款，汇中并没有注册为小额贷款 禁言依据：中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》第二条、第三条 引发后果：引发政府信任危机 * 担保：为了担保债权实现而采取的法律措施。债权的担保应当说是指以当事人的一定财产为基础的，能够用以督促债务人履行债务，保障债权实现的方法 禁言原因：汇中平台仅作为第三方提供见证和信用管理咨询服务，不属于借贷任何一方，也不会对任何一方提供担保服务 禁言依据：《合同法》第424条 引发后果：擅自承诺提供担保，容易导致客户纠纷，产生诉讼风险 * 利息：是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬 禁言原因：通过汇中服务平台促成的出借人与借款人之间的借贷交易中所产生的利息是全部属于出借人所有 禁言依据：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条 引发后果：误导公众认为利息出自汇中，导致对汇中本身的性质产生误读 * 阐述课程目标 * * * * 教学要求：阐述不确定性的两种含义，引出金融风险的概念以及投资者风险偏好。 授课要点： 不确定性的两层含义： 一、收益不确定性； 二、成本或代价的不确定性，若风险表现为收益或者代价的不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，所有人行使所有权的活动，应被视为管理风险，金融风险属于此类。 补充资料： 经济风险和收益成正比，所以一般积极进取的投资者偏向于高风险是为了获得更高的利润，而稳健型的投资者则着重于安全性的考虑。 在金融市场中，被细化为市场风险、信用风险、流动性风险、营运风险等。 市场风险：股市风险、债市风险、利率风险、汇率风险等。 * * 1）控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件； 2）财务型风险技术主要指通过提留风险准备金，事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法。即对无法控制的风险事前所做的财务安排。它包括自留或承担和转移两种。 * 控制型 1