浅析我国保险业综合经营.docVIP

最新【精品】范文 参考文献 专业论文 浅析我国保险业综合经营 浅析我国保险业综合经营 　　【摘要】 本文从保险业综合经营的经济学理论基础入手，通过分析发达国家保险业综合经营的成功模式以及我国保险业目前综合经营的现状，提出了我国保险业未来综合经营的战略方向和实施方式。 　　【关键词】 保险业 综合经营 现状 战略 　　随着保险全球化和一体化进程的加快，保险创新正不断地打破传统的业务界限和行业分工模式，这在一定程度上造成了保险业分业经营的无效。加之近年来我国经济的高速发展以及对外开放程度的进一步深化，也促使保险业开始逐步利用其风险控制的优势，积极尝试以保险业为核心进行综合经营。随着中国人寿、中国平安、中国人保、中国再保险、太平洋保险等保险公司相继采取了综合经营战略，并成立保险控股集团公司，使综合经营成为我国保险业发展历程中的一个引人瞩目的现象。 　　一、保险业综合经营的经济学理论基础 　　依据巴塞尔联合论坛广义的定义，保险业综合经营是指银行、保险、证券和信托机构等金融机构能够进入上述的任何一种业务领域，甚至非金融领域来进行业务的多元化经营。保险业综合经营的核心是保险公司，是由保险公司通过并购或新设等各种途径，围绕保险主业务来搭建的综合性质的经营框架。 　　1、规模效应理论 　　规模经济指在产品组合不变情况下，生产平均成本随产出的递增而下降，即是随着厂商企业规模扩大、生产能力提高，长期平均成本逐渐下降的现象。规模经济同样也可以从金融服务产品之中产生，当某一个机构提供特定服务组合的成本低于其他各家专业机构提供的同类服务的成本时，规模经济就会存在。因此，通过规模经济来实现生产成本的降低，是保险业综合经营的重要目标。 　　2、协同效应理论 　　协同效应指企业在战略管理支配下，企业内部在实现了总体性协调后，由企业内部各单元功能耦合而形成的企业整体性功能，它会超出企业内部各部门的功能之和。这种隐性的价值增值为企业带来了极大的竞争优势。 　　3、范围经济理论 　　范围经济理论是指由于经济组织生产和经营范围的扩张和收缩，导致平均成本升降的状况。一般情况下，企业内部的交易成本会低于市场交易成本，这种由于扩大生产经营范围导致生产成本降低的情况，就称为具有范围经济性。保险公司可以通过范围经济性来进入更广阔的市场，促使一些相关金融产品交叉销售，以此来提高经营效率和盈利能力，同时为客户提供更全方位的金融服务。 　　二、发达国家保险业综合经营的模式以及对我国的启示 　　从国际范围来看，英、美等发达国家的保险业早已经开始综合经营的历程，并且取得了长足的发展。 　　1、发达国家保险业综合经营的模式 　　（1）全能保险模式。全能保险模式是指在公司内部设置业务部，来全面经营证券、保险、银行和信托等多种金融服务。这种模式的优点是全能保险模式下，保险公司可以根据自身的情况和需求来制定多元化的发展战略，从事金融业务的交叉研究，进而创造各种各样功能的金融产品，来设计最优的金融产品、金融服务的组合；保险公司自身的每个部门都可以达到资源共享，增加信息资源流动性，来发挥信息优势。但是这种模式也有它的弊端，即各部门不设置“防火墙”。所以，全能保险模式要求市场主体以及监管当局有高效完善的监管体制和监管效率，否则，极容易积累和诱发金融风险。 　　（2）金融控股公司模式。金融控股公司模式是在相关金融机构之上来建立金融控股公司，在同一控制权之下，对银行、保险、证券、信托子公司控股实现业务上的渗透，各个子公司均有独立的资本金、会计标准、管理团队，它们彼此独立运作，但是，在风险管理和投资决策方面，则以控股公司为核心。这种模式是美国首创的，它的特点是金融控股公司可以通过对资本的调度以及不同国内的期限，来制定综合发展计划，调整其在金融行业的利益分配，形成最大的竞争力。子公司之间则可以通过签订合作协议，来实现客户的优势互补，共同开发多元化的金融产品，来降低生产的总成本。各个金融行业既自成体系，又互相协作。通过频繁的并购，金融集团更加容易摆脱单个金融机构资金实力薄弱的局限性，向超大规模发展。经营不同业务的子公司应该建立“防火墙”，减少集团间的利益冲突，来有效地防止风险传递。 　　2、发达国家综合经营模式对我国的启示 　　国际上各家以保险为核心经营业务的公司，不论是行业内部的综合经营还是跨行业的综合经营，不论是全能保险模式还是金融控股公司模式，都与自身的实力、发展的环境紧密关联。各种综合管理经验和模式都各有优势和弊端，既有优势互补的成功案例，又有盲目扩张的失败教训。我国的保险业正处于起步阶段，自身的实力以及风险管控能力不足，仍要在经营和监管模式方面借鉴国际保险业的成功经验和失败的教训，结合自身发展状况来选择恰当的发展方式，而避免盲目扩张，谨慎涉足高风险的跨行业领域，