太保保险代理人应试辅导难点分析.pptVIP

要 点难点解析 保险原理知识（第2－5章） 一、保险法中保险的含义 二、风险的集合与分散 三、原保险、再保险、共同保险与重复保险 四、定值保险合同与不定值保险合同 五、保险合同成立、有效与生效 六、代位求偿原则 七、重复保险的分摊（限额责任制） 八、近因原则的运用－“避车落水案” 九、财产保险中残值处理 一、保险法中保险的含义 财产损失－－赔偿 人身伤亡－－给付 1.死亡 2.伤残 3.疾病 4.约定年龄或期限 三、原保险、再保险、共同保险与重复保险 说明：以下图例中A代表投保人，B代表保险公司，F代表保险费，J代表保险金 四、定值保险与不定值保险 财产保险按照保险价值确定的时间不同分类 示例 A购买了一辆私家车，购买的价格为15万，以购买价向一家保险公司投保了汽车保险，保险期限为1年，在投保4个月后，发生保险事故，造成车辆损失为8万，当时同类车型价格上涨了5万，问：保险公司应赔偿多少保险金？ 分析1：汽车保险属于不定值保险 分析2：该例中构成不足额保险 分析3：不足额保险应该以比例赔偿方式赔偿 结论：8×（15/15＋5）＝6万 拓展1：车价下降5万 拓展2：车辆全损 五、保险合同成立、有效与生效 保险合同成立：达成协议 保险合同有效：受法律保护 保险合同生效：产生法律效力 三者之间的关系 1.谈判中的保险合同 2.走私物保险合同 3.财产保险合同 六、代位追偿原则 权利代位与物上代位 七、重复保险的分摊（限额责任制） 　　例：某人将其价值２０万的车子同时向甲、乙两家保险公司投保一年期的汽车保险，甲公司的保险金额为２０万，乙保险公司的保险金额为９万，如果在保险有效期内发生火灾，造成房子损失１８万，问甲、乙两家保险公司分别应该承担多少赔款。（按单独赔款额分摊） 甲单独赔款额：18万　乙单独赔款额：9万 甲公司：18×18/（18＋9）=12万 乙公司：18×9/（18＋9）=6万 八、近因原则的运用－避车落水案 案例： A在过一小桥时，因避让迎面而来的汽车，落入水中，被人救起，送往医院抢救，因心肌梗塞而死亡，假定A生前投保了意外伤害保险，问：保险公司是否应赔偿？ 拓展1： A投保的是疾病保险 拓展2：因肺部进水感染肺炎而死亡 九、财产保险中残值的处理 1.全部损失 1)归被保险人所有，赔款＝损失－残值 2)归保险人所有，赔款＝损失 2.部分损失 归被保险人所有，赔款＝损失－残值 保险实务知识（第6－7章） 一、家庭财产保险的赔偿处理 二、车辆损失保险的赔偿处理 三、年龄误告条款 四、意外伤害保险中的责任期限 一、家庭财产保险的赔偿处理 原理：不足额保险的赔偿 1.房屋（及其附属设备）－比例赔偿方式 2.室内财产－第一危险赔偿方式 案例： A将其家庭财产向B保险公司投保了家财险各类财产保险价值如下：房屋价值30万，保额20万；室内财产价值合计5万，保额4万；在保险期限内发生火灾，造成房屋损失6万，室内财产损失1万，问：保险公司应支付多少赔款？ 演算： 1.房屋的赔款：6×（20\30）＝4万 2.室内财产的赔款： 因为损失1万保额，所以赔款＝1万 3.合计：4＋1＝5万 二、车辆损失保险的赔偿处理 原理： 1.损失的赔偿： 赔款＝（损失－残值）×（保额/价值）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额 2.费用的赔偿 赔款＝费用× （车辆价值/施救财产总价值）×（保额/价值）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额 案例： 李某为自己的私家车投保了保险金额为40万元的机动车辆保险基本险。在保险期内一次碰撞事故中负80%的责任，造成保险车辆损失35万。如果出险时的实际价值为36万元，残值为1万，保单规定绝对免赔率为5%，绝对免赔额为500元，另外，车子出险时，李某请人施救，共花费12万，施救时车上转载的货物价值为5万，问保险公司应支付的赔款 演算： 1.损失赔偿：（ 35－1）×（36/40）×（1－15%）×（1－5%）－500＝246595 2.费用赔偿：12×（35/35＋5）× （36/40）×（1－15%）×（1－5%）－500＝60547 3.合计：246595＋60547＝307142 假如：第2项为16万，那么赔款为多少？ 三、年龄误告条款 判断2：合同的调整 示例 A的实际年龄为16岁，投保10份B型人寿保险时将年龄误告为17岁，2年后，A死亡，保险公司在复核A的索赔资料时发现其年龄存在误告的情况，保险公司应如何处理该案 附：费率表（每1000元保额） 四