资产管理-讲座.docVIP

非我简单讲一下个人理财规划，相对于公司理财规划而言，不是泛指一个人，而是指一个家庭。家庭的财务状况，应该以一个什么样的状况、结构，来保证家庭的财务安全，不至于发生财务危机，以及退休、养老保障占什么比例，最主要是资产配置状况，既能够不必要承担很多的投资风险，来获取更多的收益。我们的理财目标最终达到财务自由，也就是说我们所需要的花费能够有一个合理的保障。 理财规划是您提高生活品质、确保财务无忧最有力的工具，能帮助对家庭财务进行更好的管理，主要做一个规划体系和方案。有的朋友更倾向于喜欢投资，规划不太懂，知道投资可以赚钱，这里涉及到很多方面，我先讲一个投资的思路，再讲家庭的理财规划，投资占家庭资产的多大比重，应该把握哪几点，是不是需要每一个人把各方面的比如说，金融、资产、证券方方面面的投资机会、行情、走势，应该做细致的分析，把握几个点，大家把几个点记下来，串起来就会有投资的思路。 首先，投资心态。我有一个朋友，是人民银行办公室主任，专门研究证券投资，对于股市颇有研究，他讲，你要投资一只股票，本身有自己的内在价值和现在的市值，可以通过一系列的公式进行计算。比如说一只股票内在价值是15块钱，现在的是市值是13块钱，说它被低估了可以考虑介入，同时结合中国的情况，考虑里面是否有庄家，现在是什么样的行情。 他曾经给我介绍过一只股票，好象是“华林管线”，还是什么，我记不太清了。当时买这个股票，他对我讲，现在根据他的数据分析是被低估的，同时也庄家在里面。也就是说它肯定要上扬，我选了这只股票在很短的时间涨了30%，从中获取了很大的收益。过一段时间我又去找他，再给我提供一点信息，他说股市每天都有涨跌，关键看你怎么分析，怎么把握。他有自己的工具和软件，从技术层面和方方面面进行分析。我又问他的时候，他跟我讲，他又发现了一只股票，这只股票非常好，现在也是被低估了。通过计算这只股票的内在价值应该17块钱，现在的市值是17块钱，还有很大的上涨空间，同时他判断里面还有庄家还没有出货。这时我手上有100万的资金，各位认为我应该投多少钱？有多少朋友应认为不低于30%，有多少朋友应该认为不低于50%，拿出50万买股票？有多少朋友认为有100万全拿出来买股票，还有这样的朋友。有多少朋友认为这样的机会非常难得，有专门的人士在后面当参谋，你不但可以把自己的钱拿出来，还可以跟亲戚朋友借钱买股票？这么认为有多少？更少一点。 我给大家讲一下投资的思路，千万不要举债投资，尤其在中国的股市。中国的股市是典型的政策市，经济技术分析得再好，政府一出台一个政策，打压股市的泡沫，你就完了，出台一些良好的信息，促进经济发展，促进对外贸易，一下子股市又会上扬，里面还有很多不确定的因素。我们应该占多少比例投资比较合适，金融投资和固定资产实物投资，像不动产、地产的投资，两者的比例各占50%，如果有100万不能全投资金融市场，一旦有金融危机和金融风暴的时候，将会遭受很大的损失。固定资产投资非常稳健，持续上扬，不会暴跌也不会暴涨，但是变现非常慢，卖掉需要一定时间，这两个要均衡投资。我个人认为如果一只股票非常好，拿出30%的资金来投资就不错了，因为还有很多不确定的因素在里面，有非技术层面的，政府出台的政策将会有非常大的影响。 第二，投资的目的和价值取向。我以前经常去寺院里烧香拜佛。赵县百灵禅寺——中国最最古老的寺院，到中午了，僧人说留下来吃斋饭吧。我想问问各位朋友，你一听到斋饭两个字，脑海当中第一个字是什么，有多少朋友怎么想斋饭，有的人会想，这个斋饭好不好吃，是不是全素宴，比我们平时吃的是不是更好一点，口味更清淡一点，有多少朋友从口味的角度想这斋饭。有多少朋友想，斋饭比到饭馆里吃是便宜还是贵，是从经济学的角度想？还有没有朋友想一提到斋饭两个字，脑海当中的第一印象，意味着什么，有什么样的内涵，为什么叫斋饭，有什么样的背景在里面？这样的人占更多一些，这种想法非常好，你有很强的目的性，不管好吃不好吃，素食，有什么样的文化背景在里面，有什么样的内涵，比外面是贵还是便宜，都有目的在里面，投资要把握好这一点，包括刚才所讲的心态和价值取向。真正你手上有一百万，面对一个好的机会你很难把握。当你不想选择这只股票的时候，别人给你讲这个股票怎么好，没有自己的目标往往很容易跟风，这是非常不明智的选择。你自己一定要有一个把握，同时你的投资目的和倾向要清楚。 第三点，投资方向。我们要看到，比如说一只股票和基金，做金融投资能获取多大的收益，我们看眼前还是将来的走势。我要讲一个股市，这个故事有点老声常谈。很多朋友都听过，听过可以再回忆一下，没有听过的今天大家一起分享一下。台湾首富橡胶大王王永庆，资产是1.5万亿新台币，被誉为经营之神。讲他吃早点的故事，台湾吃早点要两根油条，一碗豆浆和一个茶叶