甘肃农发行国际贸易融资业务风险管理.docVIP

甘肃农发行国际贸易融资业务风险管理 三、甘肃农发行国际贸易融资业务发展及风险管理现状 (一）甘肃农发行国际贸易融资业务发展概况 1、农发行总行国际贸易融资业务情况[14] 2000年8月，农发行总行为了更好的履行支农政策，经监管部门批准开办 国际业务，具体经办行为总行营业部，通过对个别大型国家粮油管理总公司提供 相关的外汇业务服务，执行国家政策性储备任务。随着农发行信贷支农力度的不 断加大，从事跨国业务开户企业增多，客观上要求农发行为其提供国际业务产品 和金融服务。2006年9月，农发行总行正式组建国际业务部，进行各项工作的 准备，包括大量的人员培训、制度建设、业务拓展以及系统的开发和引进等多种 工作。2007年7月，全国第一家省级分行幵始办理国际结算业务，这是农发行 国际业务发展的重要里程碑。之后，总行制定了国际业务经办行开办标准，采取 条件成熟一家，批复开办一家的方式，逐步扩充国际业务经办网点。截至2010 年末，系统内开办外汇业务的经办行共58家，其中：总行营业部1家，省级分 行营业部27家，二级分行39家，县支行1家。目前，农发行国际业务服务网点 已经覆盖了全国大部分省级分行和部分地市级分行，初步实现了为客户提供本 外币一站式服务的战略布局。 农发行结合自身实际，确立了单证业务大集中管理模式。总行国际业务部对 各个营业网点的国际结算业务进行专业化、标准化、跨区域作业，扁平化管理； 在分支机构采用本外币一体化运作模式。通过集中全行优势资源，推动国际业务 在系统内快速开展。业务品种从开办之初的单纯结售汇和基本的结算工具，发展 到具备处理资本、贸易与非贸易项下国际结算、外汇贷款、贸易融资等业务的能 力。进出口押汇、减免保证金开证、打包放款、出口贴现等高附加值的贸易融资 业务有了较快的发展。2011年，累计办理国际结算业务38987笔，金额75.95亿 美元（见图3-1)，实现收入1.04亿元人民币；办理融资业务652笔，金额6.89 亿美元（见图3-2)，较好地支持了客户利用两个市场，两种资源参与国际市 场竞争，促进了客户与世界经济的联系。外汇清算由美元一个币种发展到美元、 欧元、英镑、日元和港币5个币种，在全球建立了 392家代理行，代理行网络覆 盖了 60个国家和地区，农发行的国际业务服务功能得到进一步的完善。 2、甘肃农发行国际贸易融资业务情况 甘肃农发行自2008年9月开始筹备，至2009年7月正式获准开办国际业务， 实现了国际业务的从无到有，从起步到发展的过程。甘肃农发行国际业务未设立 独立的管理部门，其管理职责由省分行资金计划处履行，并确定一名副处长和一 名具体经办人员负责全辖国际业务管理工作。在全省只设立了省分行营业部一家 国际业务经办行，其余十三个市州分行揽收业务后委托省分行营业部进行办理， 各行与省分行营业部签订了业务委托协议，对取得的国际业务收益按一定比例进 行分成。通过委托代理模式，实现了甘肃农发行全省各网点本外币一体化战 略。 业务办理中，除信用证项下单证业务由总行国际业务部进行审核，其他国际 结算业务权限下放至经办行。在国际贸易融资业务中，国际业务经办行仅对相关 单证进行技术性审核，具体客户授信、审批等均按照甘肃农发行授信管理规定， 由业务委托行负责，依据有关权限进行申报、审批，并承担相应贸易融资业务风 险。 农发行国际贸易融资指为在农发行办理贸易结算的客户提供的以进出口贸 易为背景的短期本外币资金融通的银行信贷业务[15]。办理贸易融资遵循有限授 权、授信管理、审贷分离、专款专用原则。贸易融资授信纳入农发行统一的授 信管理，贸易融资产品风险系数的核定、融资授信额度的核定与调整，以及融资 加权风险值计算方法均依据农发行信贷相关制度并结合国际贸易融资业务特点 执行。其主要产品包括：减免保证金开证、进出口押汇、提货担保、打包放款、 出口贴现、出口发票融资、短期出口信用保险项下贸易融资等。按照相关规定， 在农发行办理国际贸易融资的期限一般不超过1年，其中：进、出口押汇业务不 超过三个月，打包放款、出口贴现、出口发票融资和出口信用保险项下贸易融资 不超过六个月。企业通过在农发行办理国际贸易融资业务，可以加速资金流转速 度，缓解资金压力，节约财务成本，改善自身财务状况，更好的在国际贸易市场 竞争中把握机会，扩大国际贸易范围和规模，提升企业的国际市场竞争力[16]。 通过两年多的努力，甘肃农发行国际业务有了飞速的发展（见图3-3、 3-4)。 截止2011年末，累计开户企业53户，客户涉及12个市州分行，业务品种 不断丰富，贸易融资业务也有了突破性的进展。2011年累计办理国际结算业务 991笔，金额11739万美元，占当年甘肃省农产品进出口贸易额的38%，完成上 级行下达任务的1.96倍，实现收入165万元。