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二、吉林银行小企业创新信贷产品推介 概 况 小企业金融服务中心自成立以来就把围绕客户需求及市场竞争态势创新金融服务产品，作为推动吉林银行小企业品牌建设和业务发展的重要动力。为了便于客户经理操作，统一操作模式，统一服务标准，我们在整合原有产品和创新新产品的基础上，制定了35个操作规程。针对目前的市场以及我行小企业实际情况，今年重点推出了28个产品。 工欲善其事必先利其器！ 2.1 吉速贷 2.1.1抵押贷款 从目前的操作实践来看，抵押贷款重点还是房屋抵押贷款。机器设备原则上不予受理。 写字楼为甲级（含）写字楼，且年均出租率高于80％； 商业物业面积（可供我行抵押面积）原则上不低于3000平方米，且主力店应为知名品牌；混合业态的物业应至少满足以上一个条件。 商铺，应为成熟大型社区的底商和社区商铺、以及位置较好的临街商铺；或已经营多年并形成良好的商业氛围的商业街商铺。其中临街商铺、底商或社区商铺已投入经营时间须在1年以上；商业街商铺投入经营时间原则上须在3年以上；商业街商铺原则上只做底商或底商与二、三楼等同时办理抵押贷款业务。 特别注意事项： 在办理最高额抵押循环贷款时，经办行应与借款人签订《授信额度协议》、《借款合同》，与抵押人签订《最高额抵押合同》；在协议金额及使用期限内，借款人可以循环使用贷款，无需逐笔办理担保手续。但是，借款人每次发放贷款前都应到房产部门查询抵押物是否被查封、扣押、冻结。 最高额抵押循环贷款是我行向优质客户开办的优质业务，在营销中要避免盲目推荐。 2.1.2担保公司保证贷款 目前，我行认可保证人主要是：具有代为清偿债务能力的、无重大债权债务纠纷的专业担保机构。企业法人、其他经济组织、自然人等作为保证人的应从严掌握。 比如，担保公司在我行担保的贷款已经逾期，但未按照与我行的约定次日代偿。这种情况下，与我行合作应当暂停。但是该担保公司贷款没有发生逾期的经办行，并不知情仍然报价。建议经办行办理担保公司保证贷款的时，查询一下信贷管理系统，看看这家担保公司在我行保证的贷款是否已经逾期，对于发生逾期的就不要再报件了，免得在这上面浪费时间。 2.1.3 个人经营性贷款 个人经营性贷款是个体工商户经营者、个人独资企业投资人以及合伙企业的合伙人、个人租赁经营者以自然名义向我行申请用于经营周转使用的流动资金贷款。 产品来源：在原来个人商铺抵押贷款、商铺最高额抵押循环贷款、个人担保公司保证贷款基础上整合而来。 2.1.4全额房产抵押贷款 定 义：客户以其自有商业用房为主担保方式，并追加其他补充担保措施（包括企业主个人担保、第三方保证人担保、专业担保公司担保、动产质押等）向吉林银行（以下简称“我行”）申请授信，吉林银行给予最高授信额度不超过抵押物评估值100%的短期融资业务。 我行现阶段可接受的补充担保方式为专业担保公司担保，其它补充担保措施须经小企业金融服务中心审议通过。 产品优势： 1.更高的贷款成数，最高可获得房产价值100%融资额度。 2.更灵活的贷款期限，产品可为客户提供长达五年的中期资产融资 3.弹性的贷款额度，贷款额度最高可达1000万元，尽可能满足企业的现金周转。 4.轻松、方便的还款方式，可以根据企业的财务状况，提供更加灵活的还款方式。 例 如：某公司有市场价值1000万元足值商铺，如果按照原来的抵押贷款，按照最高折扣60%执行，只能在银行申请600万元。但是按照全额房产抵押贷款模式，最高可申请1000万元，极大的提高了企业在我行的融资额度。 操作流程： 1.借款人以自有商用房向我行申请贷款，经审查符合我行授信条件。 2.借款人（抵押人）与我行签订抵押合同，约定设定抵押金额。我行与担保公司签订担保合同，约定担保公司担保的金额。同时，借款人向专业担保公司以该商用房以第二顺序抵押提供反担保。抵押合同和保证合同担保金额为借款人与银行签订的借款合同金额。 3.为抵押物办理保险，约定第一受益人为贷款经办行。保险金额应大于借款本息合计金额，期限大于借款期限。 4.落实抵押登记及保险手续后，为借款人办理出账。 5.借款人到期归还银行贷款。 3.1.5 法人商用房按揭贷款 定 义：法人商用房按揭贷款是指我行向借款人发放的、用于借款人购买自用营业用房、办公用房（以下简称商业用房）、并以所购商业用房作为抵押物按月（按季）向贷款人还本付息的贷款。 产品优势：如果是以企业名义购买商用房，可以将商用房列入企业固定资产科目，企业可以按月提前折旧，计入当期费用，冲减利