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个人和家庭的理财规划 从小，家庭就为我们个人树立了很好的理财观念。柴米油盐酱醋茶，每一个区域的消费，都应该在家庭的财政规划之内，这样才不至于让家庭经济出现“赤”字。放大到国家，税收、银行、投资、公共建设以及其他，都是财政管理的表现。作为即将踏入社会的21世纪新型青年，学会为自己和家庭制定和实施理财计划显得尤为重要。 众所周知，理财的本质是规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够实现财务上的独立自主。我们应当知道的是，作为理财计划的实施者，主要的任务就是确定 理财目标其次，明确 投资期限，制定 投资方案。 个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标，而家庭理财，就是基于个人理财的基础上，本质一样，只是权衡的方向更广。 有人认为，理财=投资。其实，这是不对的，理财包括投资，涉及方面更加广泛。家庭投资理财是由个人的关系进行合理安排而产生的，学问更大。在此，我先将个人投资理财可规划为以下步骤： 一、学会记账 因为家人的一句“学会记账，才不至于让自己成为一个剁手党和月光族让自己难堪。”，我认真思考了自己大学的经历，自己是没有十足的理财意识，只是会偶尔将资金流转至理财机构挣取小额费用。在今年开始，着手记账。 个人觉得，记账是个很好的习惯。记账最大的意义就是重头审视自己的花销中，有哪些琐碎无意义不必要的支出，这些支出可以改正也可以整合置换成更有意义的消费。而且，记账之后一定要看，可以说记账不仅仅记的只是账，它还培养了一个人的资金流向的意识。 二、储蓄 储蓄是作为投资理财最基本的方式之一，安全可靠、易变现、操作简单、风险低、形式主要是有活期和定期两类，具体仍有一些细致的不同。虽然收益是比较低的，是比较保守的投资方式，但是相信多数人是会有这个投资方式的。现在的我主要在两家银行进行现金存储——中国交通银行、中国建设银行。因为采取活期的方式，加上金额有限，故收益真的不高。今后计划办理工商银行以及小地区一银行，选择这方面的较好收益对象。 三、信用卡的合理利用 信用卡已经越来越成为现代人的消费趋势。我个人不觉得这是一种很不好、提前消费的不良习惯，相反，我认为合理使用信用卡，是对自己未来生活的负责。比如说今后买房的首付，或者是某心仪的物品，因为有了信用卡，既得以早早地享受，又有动力让自己努力工作和生活。但是前提还是要合理做好记账和规划，并合理利用多张信用卡资源，保证自己的资金得以周转。 四、保险 不管怎么样，保险可以说是为我们的生活打了一股安心剂。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。主要有“五险一金”。“五险”指的是五种保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”指的是住房公积金。在这方面，个人认为在选择公司就业的时候应特别关注这个问题，做好合理的计划和安排，善用保险投资分散风险，降低人身财产安全风险。 五、股票 股票作为如今的火热行业，我们年轻人是绝对不能错过的。我时常关注股票讲解节目，学习一些新的知识。生活中，因为自己的炒股能力不是很强，我把资金投给朋友，让他和我一起投资。今年的股市起起伏伏，收益还是处于红字，也说明我们的理财能力还不是很强。今后是要进军股票大队，分散投资，合理分析，增强自己的理财能力。 六、其他理财产品 针对于现实的其他各方面的综合因素，还有许多其他的投资理财产品可以供今后考虑，比如债券、房地产、黄金等的投资。这些方面都是很好的理财投资方向，虽然风险很高，但是值得一搏。 此外，家庭投资理财的组合方面，不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。这涉及到考虑的方方面面，研究起来很有意思。规划好比如结婚、买房、买车、家庭基金的投放、孩子的教育生活等等，是一个“1+12”的问题。 理财是为了管理好财富流，拥有良好的财富流是为了更好的消费享受。积累财富跟保持体型在很多情况下很相像：所有人都知道健康饮食加合理运动可以减掉赘肉，但为何不是每个人都能有个好身材，不是道理大家不懂，而是能够认真实践的少。解决这种人所共有的惰性，有两个方面可以考虑：第一是制订计划的时候不要太激进，慢慢来，不要让身心在潜意识里产生抵抗感。第二是计划中要有目的让自己不时感到有成就感。人不是完全理性的动物，所以在个人理财上我们应该把个人的生活习惯，脾气秉性考虑到自己的计划中，行动起来，才是个人理财的真谛，毕竟，“个人”是排在“理财”前面的。 美国投资家、企业家沃伦·巴菲特说过：“一个人一生能积累多