标准仓单质押业务.PPTVIP

传统动产融资模式遇到的问题： （1）未来货权质押： 厂商需承担差额回购或者阶段性回购之类的责任，该客户部分上游厂商过于强势，不配合银行进行厂商银模式合作，而部分厂商规模又较小，不符合我行对未来货权模式下核心厂商资质的准入标准； （2）现货质押： 货物必须进入上海的监管仓库并办完质押手续后才能融资，在市场行情好的情况下，客户会在非常短的时间内完成销售，这样的融资周期变得很短，客户往往不从银行寻求融资。 问题：客户的整个采购加上销售的周期其中大约有80%的时间是的需求，而传统动货物集港及运输途中，客户有盘活在途货物资金占用产融资模式却没有满足客户需求的相应的产品 。 引入海陆仓模式 方案设计关键——控制质押物（谁对货物负责？） 厂商控制 √ 监管商控制 √ 客户控制 × ——监管商的监管节点前移： 接货 运输 上海码头 入库监管 赎货 模式一般为动态 银行的风险控制方法： （1）银行要求监管商作为承运人替客户去上游厂商处接货并负责运输至上海本地的监管仓库内，监管责任从接货开始直至货物赎货完毕为止； （2）监管商在上游厂商处或厂商交货的集港处，在接收并控制货物时，即向银行出具质押仓单（监管财产清单），代表货物已处于质押监管之下，银行据此可以为客户办理放款手续。 操作流程 　　第一，三方签订《进口货物监管和质押协议书》,第三方物流接受银行委托, 根据协议内容承担监管责任。 　　第二，进口商向银行提交相关资料, 申请授信额度。 　　第三，经银行有关审批部门核定授信额度,与进口商签订《授信协议》, 同时进口商提交一定金额的保证金, 申请开立信用证。 　　第四, 国内第三方物流企业需与其国外装货港代理公司联系, 国内银行也该与国外通知行保持联系。 　　第五，国外出口商将货送至港口, 按信用证要求发货, 国外物流代理公司进行装货, 装完船后, 出口商并向进口商银行寄送全套单据, 第三方物流企业便开始进行在途监管。 　　第六, 进口商银行收到并持有全套单据, 经进口商确认后, 银行签发《单据交接通知》并第三方物流企业签收, 信用证项下, 银行办理付款。 　　第七, 货物在途监管过程中, 第三方物流企业需确保货物的安全。在船舶抵港前, 船代需进行船舶进港申报, 等船舶靠岸后由货代安排船舶卸货、换单、进口清关商检等事宜。 　　第八, 进口商银行可在进口商需要时, 向其提供一定量的贷款, 以作为通关缴税的费用。 　　第九, 收到货物后, 第三方物流企业履行货物报检及通关手续, 将货物运至指定仓储地点。 　　第十, 第三方物流企业签发以银行作为质权人的《进仓单》, 银行与进口商共同在第三方物流企业办理交接登记, 由第三方物流企业按照合同规定监管质押货物, 进入现货质押流程。 　　第十一, 进口商根据其生产/销售计划安排提货, 在提货前都必须归还银行相对应的货款, 第三方物流企业在审核银行签发的《出库单》无误后, 放行相应货物。 经过银行与监管商中远物流的沟通，以货物运输见长的中远物流也有意向将海陆仓模式进行推广，最终，客户、银行与中远物流三方达成一致，顺利操作了上海分行首笔海陆仓业务。 7-10月份，银行操作了多笔海陆仓业务，出账金额已超过2亿元，后续还有多家客户有海陆仓业务的需求。 海陆仓模式的收益： 收益方面，比传统动产融资模式略高， 一般派生存款比例与授信敞口比例可达到1：1，还可向客户收取海陆仓业务手续费和敞口额度占用费等中间业务收入。 1、开创了全流程监管的新思路 传统动产融资模式基本都是半流程监管，而海陆仓模式是全流程监管， 为动产融资的发展带来了新思路。 2、营销机会好 由于海陆仓模式在市场中需求量大，而现阶段，银行介入的比例并不大，各家银行对该模式尚处于起步阶段，所以目前海陆仓业务的营销成本也不大，市场空间还相当大，而且，随着经济的复苏，客户的经销周转都会加快，更显出了海陆仓盘活在途资金占用的实用性。 开展海陆仓的意义 六、池融资业务 所谓池融资，就是企业无需额外提供抵押和担保，只要将日常分散、小额的应收账款集合起来，形成具有相对稳定的应收账款余额“池”并转让银行，就可以据此获得一定比例金额的融资。 1．池融资业务著优点 首先，现在企业零散、小额的应收账款可以汇聚成“池”申请融资，无需其他抵押担保。 再次，就是盘活了企业的资金，加速了资金的流转，使企业能更好的进行发展。 池融资方式还有一个好处，就是可以帮助小企业在一定程度上规避人民币升值风险。 3．4 融通仓创新模式 “融”指金融，“通”指物资的流通，“仓”指物流的仓储。融通仓是融、通、仓三者的集成、统一管理和综合协调。所以