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二零一三年三月十五日 银保常见险种及操作实务 1 2 3 4 财产险 建筑工程一切险 借款人意外伤害保险 个人贷款抵押房屋保险 5 出口货运险 6 车险 一、 财产险（适用于房产、存货、机器设备等抵押贷款） 1、保险责任：保障企业和个人的财产因自然灾害和意外事故导致的物质损失，同时承担施救费用 财产一切险 财产综合险 财产基本险 基本险责任+水灾等13种自然灾害 （暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉） 火灾、雷击、爆炸、空中运作物体的坠落 2、分类 3、银行对财产险险种的要求： 抵押物一 般为房屋（厂房、办公楼、个人住房、商铺等）、存货（汽车、钢材、日用品）、机器设备等 1）工行要求为抵押物最低做“财产基本险”； 2）招行、中信、兴业、齐鲁银行要求为抵押物最低做“财产综合险”，银行之间有所差别： 汽车存货类： 招商银行要求客户承保财产一切险， 中信、齐鲁银行要求在综合险的基础上附加盗窃、抢劫 个人住房： 兴业银行对于个人住房可以用“家庭财产综合保险”替代 财产综合险，家财险费率较低。 机器设备： 银行要求在财产险的基础上附加机损险，但多数情况 会考 虑客户融资费用而不要求客户附加机损险。  4、保费计算 保费=保险金额*费率 1）保险金额的确定： 确定方式有区别 招行： 按抵押物的评估价值承保，全额投保，保费 充足 其他银行：一般按贷款金额或贷款金额加成确定保险金 额，比例投保，赔付时会涉及比例赔付的情 况 2 ）费率：财产险率是按照山东省企业财产保险自律公约 执行。基准费率表（‰） 类别 占用性质 基本险 综合险 一切险 工业类 第一级工业 0.6 1.1 1.3 第二级工业 0.7 1.2 1.4 第三级工业 0.9 1.4 1.7 第四级工业 1.2 1.6 2.0 第五级工业 1.3 2.0 2.4 第六级工业 1.7 4.0 4.5 仓储类 一般物资 0.6 1.1 1.4 危险品 （原油专储） 1.2 1.7 2.3 特别危险品 （原油专储除外） 2.2 2.6 2.9 类别 占用性质 基本险 综合险 一切险 普通类 社会团体、机关、事业单位 0.6 1.0 1.4 综合商业、饮食服务业、商贸、写字楼、展览馆、体育场所、交通运输业、牧场农场、林场、科研院所、住宅、邮政、电信、供电高压线路、输电设备 　　　0.9 [单独承保写字楼（企业办公楼）0.6] 　　　1.7 [单独承保写字楼（企业办公楼）1.0] 　　　2.0 [单独承保写字楼（企业办公楼）1.4] 石油化工商店、液化石油气供应站、日用杂品商店、废旧物资收购站、修理行、文化娱乐场所、加油站 1.8 2.2 2.6 5、山东省企业财产保险自律公约中注意的几点： 1、汽车存货： 汽车销售4S店业务，因其主营为汽车销售，维修是其附加服务内容，应按照综合商业类费率标准执行，不适用仓储类费率。 2、仓储 企业的经营范围中含有“仓储”项目（含物流企业），如果承保标的为企业代保管、代储存的货物，且有代保管协议，可适用“仓储”类费率；企业所属的原材料或产（半）成品不能以仓储费率承保，应按照企业实际工业等级费率执行。 5、山东省企业财产保险自律公约中注意的几点： 3、煤炭 1）煤矿企业承保地面资产时可适用一级工业费率承保； 2）如确定企业可适用“仓储”类费率，投保标的为煤炭，可适用“仓储类一般物资”费率承保；否则应按照企业所属行业适用费率承保。 5、山东省企业财产保险自律公约中注意的几点： 4、楼宇 1）如果整栋楼宇均为办公用的写字楼，或整栋楼宇属写字楼与居民住宅（职工宿舍）一体的，承保时可适用单独承保写字楼费率；如果整栋楼宇属写字楼与宾馆、商贸餐饮服务一体的，承保时应适用商贸餐饮类费率；银行抵押贷款的在建或未投入使用楼宇可按照单独承保写字楼费率承保。 5、山东省企业财产保险自律公约中注意的几点： 2）企业办公楼位置与生产厂房为不同地址的 （须列明地址），承保办公楼时可适用单独承保 企业办公楼费率；企业办公楼位于生产区域内， 承保办公楼时，应适用企业所属行