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发展个人外汇业务 发展个人外汇业务实现本外币一体化 大力发展湖北农行个人外汇业务调研报告 文/省分行个人金融部调研组 内容摘要:本文以湖北省个人外汇市场为营景,对湖北农行个人外汇业务发展现 状进行了认真调研,并根据调研情况进行全面分析,重新认识和定位了个,.-k~hf,lE业 务在湖北农行的战略地位,明确了湖北农行个人外汇业务的发展目标,提出了开拓 个人外;F业务的相关措施. 关键词:个人外汇市场国际化战略本外币一体化 近年来,随着中部崛起战略的实 施,国际问交流步伐加快,湖北省经 济对外依存度增强,个人外汇资源日 益丰富,市场逐步成熟.留学外汇市 场日益{富;经济文化双向交流市场 稳步扩大;境内外劳务市场逐步扩 大;出入境旅游市场大幅增加;侨乡 外汇市场极具潜力. 湖北省金融同业个人 外汇业务竞争特点 1,开办个人外汇业务银行众 多.湖北省已开展个人外汇业务的银 行共有18家,除传统的工农中建交五 大行外,股份制银行8家(分别是招 商银行,民生银行,中信银行,光大 银行,华夏银行,兴业银行,广发银 行和浦发银行),城市商业银行1家 (汉口银行),邮政储蓄银行1家, 农村信用合作社1家(武汉市江南农 村信用合作社),外资银行2家(香 港东亚银行和香港上海汇丰银行). 2,推出种类齐全的个人外汇产 品.湖北省个人外汇业务主要由银行 个人外汇业务组成,主要包括个人外 汇储蓄存款,外汇汇款,外币兑换, 现钞及现汇结汇,外汇存款证明,买 卖B股股票,个人外币质押人民币贷 Q4湖北农村金融研究Qo09年第7期 款,个人实盘外汇买卖,结构性个人 外汇理财产品,代客境外理财产品, 外币信用卡发行等个人外汇业务产 品,基本涵盖了居民主体外汇需求. 其中各行推出的特色产品有:中行最 早针对湖北省高校推出出国一站式服 务.将外汇汇款,外汇存款证明,出 国留学贷款等一系列产品根据留学需 求打包推出.深受留学一族喜爱.交 通银行则在个人实盘外汇买卖业务上 精耕细作,该业务为其在湖北省个人 外币储蓄存款排名中位居第二.中信 银行专门针对留学澳洲学子需求开办 银行贷款证明业务,光大银行则 在武汉市设立两个出国留学服务中 心,与新东方语言培训学校和金茂出 国中介联合起来打造出国一站通服 务. 3,同业市场份额中行一枝独 秀,股份制银行进步较快.我省个人 外汇市场主要由个人外汇储蓄存款市 场,个人因私结售汇市场和个人外币 理财产品市场构成.2006—2008年中 国银行在三个市场中的平均占比分别 为47.26%,60.68%和70.16%,优势 明显.而包括交通银行,招商银行等 在内的股份制银行在三个市场中的占 比不容忽视. 湖北农行个人外汇 业务发展基本情况 湖北农行个人外汇业务经历了从 无到有的初期发展阶段,网点布局, 产品种类和业务发展初具规模. 1,网点布局.目前全省农行开 办个人外汇业务的营业网点共有 305个,占网点总数33.1%.其中A 类网点有305个,占网点总数的 33.1%;B类网点有71个,占网点总 数的7.7%,C类网点有19个,占网点总 数的2.06%. 2,业务品种.全省农行目前有 个人外汇产品14个,其中传统外币业 务产品4个即外币储蓄存款,外币质 押人民币贷款,外币兑换,境内个人 因私购汇;国际卡业务产品2个即金 穗多币种借记卡,金穗双币信用卡; 结算类业务产品44即个人电汇汇 款,个人票汇汇款,西联汇款,外币 票据托收;外汇理财业务产品2个即 境外宝(QDI1)代客境外理财产 品,汇利丰个人结构性存款理财 产品.银行担保类业务产品2个即银 行存款证明,携带外币出境许可证. 3,世务发展.(1)个人外币储蓄 存款.近三年湖北农行个人外币储蓄 存款余额在全行外币存款余额中的占 比逐年下降,2006年为55.28%. 2007年为37.15%,2008年为 24.4%;个人外币储蓄存款三年均仅 占全行所有储蓄存款余额的1‰左 右.(2)个人因私结售汇.2006— 2008年,湖北农行个人因私结售汇业 务中间业务收入收益率约为4.37%., 增长较快.(3)西联汇款.2006— 2008年,湖北农行西联汇款业务量增 幅分别为35.34%和44.16%,增长速 度较快.近三年业务收入增幅分别为 27.01%$D46.26%.(4)其他个人外汇 结算业务(个人电汇,票汇业务). 2006~02007年上半年增长较快. 2007年下半年到2008年有下滑趋 势. 4,同业及系统内排名:(1)个人 外币储蓄存款同业排名靠后.近三年 湖北农行个人外币储蓄存款余额在全 省9家银行金融机构余额总额中占比 分别为3.55%,3.39%,3.O7%:同业排 名靠后.(2)个人因私结售汇市场份额 极小.近三年湖北农行个人因私结售 汇业务量占全省总额比